震后如何“理”保險

“5.12”地震將保險的關注引向空前的高度。一是保險業如何賠付，二是人們沉睡的投保意識被喚醒后，想知道地震后如何“理”保險。

金海帆國際理財從中國保監局獲悉，截至5月29日，保險業共接到地震相關保險報案21.8萬件，初步核實，被保險人死亡1.53萬人，傷殘1978人，被保險房屋倒塌4.95萬間，已付賠款2億元，其中，人身保險已賠付1.22億元，財產保險已賠付7784.5萬元。“隨著理賠高峰期的到來，保險業支付賠款的數額還將出現大幅度的上升”。一保險公司人士表示。

保險業在此次地震的賠付會達到多少？據全球第二大再保險公司慕尼黑再保稱，此次地震導致保險公司的總賠款預計在33億人民幣至108億人民幣之間，而之前東方證券對這一數字的預計為30億元。

與此同時，伴隨保險業務咨詢量大升是業績的攀升，據金海帆國際理財了解，今年5月僅新華人壽廣東分公司內意外險業績與4月份同期比增長了四成，學平險、旅游險、航空平安險等其他險種保費收入也都出現了上升，這些險種帶動整體業績出現了50%增長。

具體怎么震后“理”保險，不妨聽聽兩位災區理財專家們的意見——

艾英（太平人壽四川分公司區域總監）——

其一，整理保單別忘記。

目前對于已經投保的人而言，首先是要整理保單，很多保戶都是前來咨詢自己投保了些什么內容，對于自己買的保險多是放在一邊，很長時間沒去理會，有些甚至忘記續保導致保險合同失效了。當前要弄清楚你現有保單的情況，如保單是否失效，保險責任有哪些，險種的購買是否恰當，尤其對于家庭而言，成員在險種選擇以及保費的合理比例，顯得更為重要。

其二，意外險、重疾險備受青睞。

隨著地震保險賠付工作不斷到位，市民投保熱情迅速高漲，意外險、重疾險成為備受居民青睞的險種。在壽險中幾乎所有的險種對于地震這樣的災害都是要進行賠付的，這些險種的免賠責任多是戰爭、吸毒、自殺、斗毆、核輻射等。去年由于資本市場行情好，萬能險、投連險熱銷，地震讓更多的人重新回到關注保險的首要功能保障作用上，而意外險、重疾險就是非常強調保障。艾英說道。市民對保險的熱情也正在升溫，據了解，太平人壽5月25日單日成都本部的保費收入就突破了100萬元。

其三，因人而異合理配置。

到底買什么保險最合適？不同人群需求不同，如單身人士沒有家庭負擔，最主要的考慮就是健康保障，建議可以購買意外險、重疾險，另外附加住院醫療險。而對于有家庭的人士來說，對于家庭中的經濟支柱一定要強調購買保險的高保障性，以免出現突然事故影響到家庭的基本生活開支，其他家庭成員的健康保障也很重要，在滿足人身保障的基礎上，還要考慮投資性險種，如分紅險，保證家庭正常的現金流，長遠的也要考慮到養老，孩子教育金的問題。對于人身保障保險適當的投保額度以年收入的5-10倍比較合適，比如年收入8萬的人，在意外險、重疾險等保障險種的保額以40-80萬為宜。

呂聰（農業銀行重慶分行理財師）——

經過了這場災難，以前客戶關心的更多的可能是投資收益，而忽略了風險性和流動性。現在，我覺得他們對風險防范的意識要增強，要注意資產的流動性和風險轉移。建議客戶要拿出一部分資金購買保險，比如購買人身意外傷害險、財產保險和醫療保險。同時，在資產安排上，客戶要留出一部分“緊急預備金”，這部分預備金包括一定量的銀行存款和可以透支的信用卡。不要把所以的資金都用來投資，投資選擇長線還是短線要因人而異，關鍵是要考慮到資產配置，這主要包括3個方面。最重要的是安全性，除了可以考慮投資基金之外，要留有一部分現金，像遇上了這樣突發的災難，可以有錢周轉；其次是考慮資產流動性，一般在3個月到半年的理財產品比較適合普通消費者；最后要注意收益性，這些收益可以幫助投資者買房買車，或者作為子女的教育儲備基金。總而言之，安全性是第一位的。■