網(wǎng)上銀行再造招行

過去十年，招商銀行網(wǎng)上銀行已經(jīng)相當(dāng)于再造了一個(gè)招商銀行。這些經(jīng)驗(yàn)對(duì)于傳統(tǒng)行業(yè)有相當(dāng)?shù)慕梃b意義

1998年4月16日，深圳南山區(qū)的彭先生足不出戶，通過招商銀行“一網(wǎng)通”網(wǎng)上支付系統(tǒng)，在網(wǎng)上購(gòu)買了一批價(jià)值300元的VCD光碟，完成了國(guó)內(nèi)第一筆網(wǎng)上支付。從這一筆區(qū)區(qū)幾百元的訂單，到2007年近千億元的網(wǎng)上支付市場(chǎng)，中國(guó)電子商務(wù)不斷成長(zhǎng)壯大，飛速發(fā)展，走過了輝煌發(fā)展的十年。

十年來，招商銀行的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)保持了持續(xù)快速增長(zhǎng)。2007年，招商銀行網(wǎng)上支付交易額達(dá)到305億元，與1998年的10萬元交易額相比，增長(zhǎng)了3萬倍；截止到2007年底，招商銀行網(wǎng)上支付客戶數(shù)量達(dá)到600萬戶，與1998年底的2000戶相比，增長(zhǎng)了3千倍；2007年，招商銀行銀關(guān)通業(yè)務(wù)交易額達(dá)到600億元，占據(jù)國(guó)內(nèi)的一半份額；目前，招商銀行支持的網(wǎng)上特約商戶達(dá)到1000家，國(guó)內(nèi)所有的大型電子商務(wù)企業(yè)都成為了我們的服務(wù)對(duì)象。

“一網(wǎng)通”最初只在深圳地區(qū)試運(yùn)行，1999年6月，“一網(wǎng)通”網(wǎng)上支付系統(tǒng)正式實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)。“一網(wǎng)通”在網(wǎng)上支付領(lǐng)域一項(xiàng)“吃螃蟹”的嘗試是電子客票。2000年，招行攜手南方航空公司，率先推出航空電子客票服務(wù)，開辟了全新的航空售票模式。8年來，招行航空電子客票支付體系不斷地完善和創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)了對(duì)B2B和B2C的全面支持，支持包括個(gè)人和公司借記卡、網(wǎng)上支付卡、信用卡等多品種支付方式，并在支付工具上不斷創(chuàng)新。目前，招行已成為國(guó)內(nèi)最大的電子客票服務(wù)銀行，每月支付額超過10億元。

2005年之后，中國(guó)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)全面進(jìn)入以電子商務(wù)為核心的Web2.0時(shí)代。順應(yīng)這一趨勢(shì)，“一網(wǎng)通”在網(wǎng)上支付上的探索步伐越走越快。與阿里巴巴、騰訊QQ、百度在線、Paypal等諸多網(wǎng)絡(luò)龍頭企業(yè)簽訂的全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，使招行擁有了涵蓋國(guó)內(nèi)所有知名網(wǎng)絡(luò)企業(yè)的逾千家商戶群。其中，極大提高了客戶支付成功率和客戶體驗(yàn)的“一網(wǎng)通支付·直付通”，即是招行順應(yīng)潮流、對(duì)于網(wǎng)上支付模式的一次創(chuàng)新性探索。目前“直付通”在基金直銷和航空電子客票等實(shí)名業(yè)務(wù)上得到了充分的應(yīng)用，受到了市場(chǎng)的高度認(rèn)同。

目前，我們的網(wǎng)上專業(yè)版用戶數(shù)已經(jīng)接近500萬，網(wǎng)上個(gè)人銀行的業(yè)務(wù)替代率已經(jīng)達(dá)到了60%，2007年交易量接近2萬億元人民幣，網(wǎng)上銀行公司業(yè)務(wù)替代率達(dá)到40%，網(wǎng)上銀行已經(jīng)相當(dāng)于再造了一個(gè)招商銀行。這些經(jīng)驗(yàn)對(duì)于傳統(tǒng)行業(yè)都有相當(dāng)?shù)慕梃b意義。

發(fā)展跨國(guó)電子商務(wù)，必須發(fā)展國(guó)際支付。當(dāng)前以支付寶、財(cái)付通、快錢為代表的第三方支付平臺(tái)支付賬戶和以招商銀行、工商銀行為代表的銀行卡已成為電子商務(wù)簡(jiǎn)單、安全、快捷的在線支付工具。2007年，第三方支付平臺(tái)的交易額達(dá)到976億元，服務(wù)超過100萬家商戶，不僅與各大銀行建立了合作關(guān)系，也與VISA、萬事達(dá)等國(guó)際組織建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系。而銀行的銀行卡天生具有支付功能，隨著國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)銀行卡發(fā)行量的增加，銀行卡和第三方支付平臺(tái)的支付賬戶將成為跨境支付業(yè)務(wù)的探索者和引導(dǎo)者。

過去十年，我們是一個(gè)探索、開拓的階段，在未來，招商銀行會(huì)不斷創(chuàng)新，包括創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)、安全保障以及同第三方平臺(tái)的合作。（本文系招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華在“第十一屆中國(guó)國(guó)際電子商務(wù)大會(huì)”期間接受本刊專訪的內(nèi)容整理）