保本賺錢

編者按：中國的“新生代富豪”目前正層出不窮。下一個是誰?你，我，他?在這個風起云涌、奇跡不斷的時代，年輕人該如何認識和把握自己身邊的機會?

世界上活躍經(jīng)濟體的崛起之路具有一定的相似性和可借鑒性。在韓國，年紀輕輕即積攢了豐厚身家的“新生代富豪”正越來越受到社會關注。中信出版社的新書《富人的28個理財習慣》對這些富豪的創(chuàng)富歷程、理念和策略做了詳細而生動的記錄。

該書作者就是一位新生代富豪。在理財之余，他以176位30到40歲靠投資房地產(chǎn)、海外基金、股票、債券、外匯、消費信貸等領域積累了億萬財富的韓國新生代富豪為對象，通過設問調(diào)查和深入交談，對他們的投資策略進行了深層取材，揭示了新時代迅速致富的28個投資秘訣。

作為該書稿的獨家連載媒體。本刊節(jié)選部分精彩內(nèi)容登載，以饗讀者。

就算天塌下來，也要保住本錢

徐泰洙(36歲)是韓國某消費信貸公司的總裁，掌管著數(shù)百億韓元的流動。

消費信貸事業(yè)聽起來有點玄，說白了就是“放高利貸的”。徐年少時對讀書不感興趣，父親花錢“走后門”讓他進了大學。進大學校門的前一天，父親的話給了他當頭一棒，徐泰洙說：“父親讓我大學畢業(yè)之前，要把他‘走后門’用的錢全部還給他。”

徐父這樣做的目的是激發(fā)兒子去學習謀生的手段，既然兒子不能靠讀書掙碗飯吃，那就只能另辟蹊徑。事實證明，徐先生的成功很大程度上得益于徐父的嚴格教導。

徐先生說：“沒辦法，我只有邊讀書邊掙錢。正當我尋思賺錢路子時，剛好有朋友出了急事，請求我借錢給他，于是我將攢到高中時的所有錢都借給了他，并要他以后連本帶利一起還。雖然朋友一個勁兒地說朋友之間還談什么利息不利息的，但我歷來信奉‘親兄弟，明算賬’，就這樣我獲得了平生第一筆貸款利息。”

光憑交情就借錢給別人，有時候別說利息，就連本錢都會雞飛蛋打。幾次教訓之后，徐先生再借錢給別人的時候，就要求他人留下抵押物品，那時候，大部分“客戶”都是他的同學，抵押物品都是些厚厚的專業(yè)書籍和教科書。他們實在還不了錢的時候，徐先生就將這些書賣到舊書店去，好歹能收回一些本錢。

“我在放貸、從中抽取利息的過程中，明白了一件重要的事情，那就是‘如何保住本錢’比‘如何收回利息’更重要，抵押物品不能成為我保住本錢的保證。” 徐先生正式進軍消費信貸行業(yè)，是從軍隊退役之后復學之前拿著“工作假期簽證”滯留日本的時候。當時日本消費信貸公司的廣告充斥著日本的電視節(jié)目，A-COM、PROMISE等知名消費信貸公司的自動交易店鋪在日本地鐵站附近隨處可見。現(xiàn)在日本消費信貸公司的自動交易店鋪數(shù)與韓國的便利店數(shù)量相當。

走在日本街頭，徐先生在想什么呢?他想：“總有一天，韓國公民對于消費信貸企業(yè)的否定性認識會有所改變，消費信貸產(chǎn)業(yè)一定會成為朝陽產(chǎn)業(yè)。”

徐先生于是下定決心對消費信貸產(chǎn)業(yè)的發(fā)源地——日本的消費信貸產(chǎn)業(yè)進行一番翔實的探究，并決定在日本小試牛刀。

他首先將眼光瞄準了在日的韓國留學生，向他們提供小額貸款。積累了部分資金后，他開始在日本的韓國人聚居地做廣告，逐步擴大自己的事業(yè)。目標群由最初的留學生轉(zhuǎn)為在日本就業(yè)的韓國女性，抵押品是護照。他向用護照做抵押的留學生和來日工作的女性提供50萬～100萬韓元(約合5萬～10萬日元)的貸款。

他堅持只做小額信貸生意的理由，并不是因為沒有能力提供大額貸款，而是他有因此連本錢都收不回來的經(jīng)歷。徐先生在日本“發(fā)財”回韓國之后，正式大規(guī)模進軍韓國消費信貸行業(yè)。

徐先生的主力產(chǎn)品是無抵押、無保證、無“先利”(預先支付利息)的日利率為0.36％的小額個人消費信貸商品。小額信貸的好處之是由于其金額小，在無抵押、無保證的情況下亦可貸出：其二，回收的可能性比大額信貸要高得多，相反，利息卻比大額信貸要高，萬一連本錢都收不回來，他只需稍稍提升一點利息，就能將損失轉(zhuǎn)嫁到其他顧客身上去。

“如何掙大錢?非常簡單，虧本沒虧到本錢的份上，這就是事業(yè)。倘若連本錢都保全不了，這樣的事業(yè)能堅持多久呢?”

能保住本錢就是賺錢

新生代富豪們成功投資的基本原則有三：穩(wěn)定性、回報率、周轉(zhuǎn)率。這三者成功協(xié)調(diào)的程度決定了富人們賺錢的多少，最完美的效果就是三者步調(diào)一致。但從徐先生的案例來講，他是重視穩(wěn)定性的典型代表。當然，要說最具穩(wěn)定性的投資商品，非銀行的固定利息產(chǎn)品莫屬。

那么在這三大原則當中，新生代富豪們最看重的是哪一個原則呢?

大部分五六十歲的傳統(tǒng)富豪最看重的是穩(wěn)定性，在投資時也首選能穩(wěn)定賺錢的商品，那么新生代富豪呢?我見到的大多新生代富豪們也都首選“穩(wěn)定性”。

許多讀者看到這里大概都會聳聳肩，說：“你剛才不是還說想要掙大錢，哪怕是向別人借錢也要進行主動出擊性投資嗎?”

不錯，我在前面的確提到過，富人不像普通人那樣，為還清貸款而努力，而是努力用貸款來進行投資。借債必然伴隨著風險，在此沒有必要再強調(diào)。不過新生代富豪們并不是頂著風險去投資的，他們都是管理風險的高手。他們?yōu)榱藢⑼顿Y風險降到最低，鮮少選擇短期債投資，而是選擇長期債投資；還有，之前也強調(diào)過，新生代富豪致富的第一步都是儲蓄，這也是我說他們重視穩(wěn)定性的理由。

韓國人公認的地產(chǎn)投資高手慎永根先生強調(diào)說：“未來能獲益多少是做事業(yè)的關鍵，但比這更重要的是你能否在未來還能保住現(xiàn)在的本錢。”

慎先生在此強調(diào)，那些想一夜暴富而不安心穩(wěn)定投資的人，最后連本錢都保不住，傾家蕩產(chǎn)的人不計其數(shù)。

新生代富豪們的經(jīng)歷告訴我們，賺錢固然重要，保住本錢則更為重要。許多人都抱著賺大錢的夢想，但倘若不學習如何掙錢、管理錢和把錢守住的方法，這些夢想最終都是黃粱一夢。

徐泰洙先生在道別時，語重心長地跟我說：“以我經(jīng)營消費信貸業(yè)務的經(jīng)驗，我發(fā)現(xiàn)了一條于子孫后代都有利的原則，那就是‘能把錢守住就算是賺了錢’。”

失去了本錢，就等于失去了一切

投資房地產(chǎn)獲利幾十億韓元的牙科醫(yī)生池榮俊(42歲)先生說：“如果非要我在穩(wěn)定性和回報率當中選其一的話，那我當然會選擇穩(wěn)定性。沒有賺到錢尚不至于把人逼上絕路：如果連投資的本錢都丟了，就只有死路一條。”

池先生說：“我周圍的人一味羨慕我賺了幾十億(韓元)，追著趕著問我投資的秘訣何在，等真正見面談起來的時候，你就會發(fā)現(xiàn)他們的思考方式是‘二律背反式’的。舉例來說，當他們聽到我用借來的錢去投資的方法時，全身都顫抖起來，問：‘那會不會太危險了，’相反，當我談到如何管理投資中的風險、追求穩(wěn)定的收益時，他們卻又是一副漫不經(jīng)心的模樣。該舒展身體的時候，他們卻把身體蜷縮起來：該蜷縮身體的時候，他們反倒把身體伸展開。由于錢是我們看得見、摸得著的東西，因而對其鞠而躬之；相反，由于風險看不見、摸不著，所以很容易被人忽視，這樣一來我就無話可說了。最后，他們所能做的就是什么都不做，只待在家里指望能從天上掉下餡餅來，也就是說，他們?yōu)槌蔀楦缓浪龅呐Γ瑑H僅限于愉快地購買彩票，將所有的可能性交給‘運氣’，然后整天牢騷滿腹地說：‘別再說那種高深的道理了，到底怎樣才能賺到數(shù)十億韓元呢?’”

許多媒體為了吸引讀者的眼球而制造出來的“在短時間內(nèi)能將本錢翻幾倍”的投資故事，讓讀者看得心神蕩漾。但大家靜下心來想一想，即便在市場經(jīng)濟高度發(fā)展的韓國，又有哪位投資者能通過炒股取得與沃倫，巴菲特并駕齊驅(qū)的收益呢?即便是沃倫，巴菲特，他的平均投資回報率也只有26.5％。沃倫，巴菲特縱橫股市40年，年回報率達到100％的好運卻一次都未碰到過。

你是不是感覺很失望呢?那再仔細品味一下這句話：“沃倫·巴菲特縱橫股市40年，卻一次都未賠過本。”

新生代富豪將這一點奉為投資真理。在沃倫，巴菲特的投資秘訣中，新生代富豪們著眼于“一次都未賠過本”，而一般人只盯著“他是一個賺了數(shù)百億美元的超級大富豪”，這就是一般人和富人在投資價值觀上的差異。

我曾向江南區(qū)首屈一指的富豪孫晟太先生(39歲)請教，他沉思了半晌后說：“普通人不是夢想做富人，而是夢想發(fā)橫財。”

通過炒股累積了不菲身家的沃倫·巴菲特，在談到自己的成功秘訣時說：“投資原則一：絕對不能把本錢丟了；投資原則二：一定要堅守投資原則。”

沒有風險就沒有回報

新生代富豪們采取的投資戰(zhàn)略是穩(wěn)中求勝，及在穩(wěn)定性中追求收益性。

眾所周知，投資在任何時候都伴隨著風險，只是風險的大小不同罷了。風險意味著自己的財產(chǎn)可能會受到損失或者投資活動偏離初衷。不過，在資本的世界里，風險也意味著機會。

無事可干就要下崗，同樣的道理，不承擔風險，則很難找到獲利的機會。由于未來無從預測，所有的投資都伴隨著或大或小的風險。

當然，除投資外，在我們的日常生活中，還潛在著各種各樣的風險。舉個例子來說，你本來每天都乘地鐵去市內(nèi)上班，天天都平安無事，某天你心血來潮，自己開車去上班，結(jié)果出了車禍；你向心儀的女孩表白自己的愛意，結(jié)果遭到了她的拒絕：你在餐廳里點菜，上來的菜卻不合口味。當然，你在生活中也能遇到許多意想不到的好運。

風險不僅與投資如影隨行，其實，我們的生活當中到處都隱藏著危機因素，所以回避風險是一件不可能的事情。在投資中試圖回避所有的風險，更是一件愚蠢至極的事情。或許這世上真有能回避所有風險的人，不過，同樣的，他也是放棄了所有潛在成功機會的人。因此有句話講得好：“沒有風險就沒有回報”，這是至理名言。

在投資之前，為了確認投資對象的回報率到底有多少，你需要不斷地進行研究、分析。無論是炒股票還是炒房地產(chǎn)，你都要通過不斷地學習，了解自己可能在投資當中遇到哪些風險，如何管理這些風險，可能獲得的回報是多少，不能讓自己的投資變成在迷宮中尋找出路。只有這樣，你才能避開投資中可能出現(xiàn)的失誤，盡早從危險當中將自己拯救出來。

沃倫·巴菲特這樣強調(diào)投資中的風險：“風險會在你毫不知情的情況下，以你無從預見的方式出現(xiàn)。”他還說：“要切實了解自己的投資對象。你越了解它，你就越不懼，怕它所攜帶的潛在風險。潛在風險使你不敢拿出大手筆來投資，但倘若你確實了解這些風險的實質(zhì)，一邊管理風險一邊投資，也不會有大危險。”

新生代富豪絕對不是那種甘冒風險的人。

他們也不是一味規(guī)避風險的人。

新生代富豪們是熟知如何管理風險的人。

編輯 王方劍