銳意創新結碩果

在2007年第二屆中國中小企業家年會開幕式暨第二屆中國成長型中小企業發展論壇上，渤海銀行被評為全國支持中小企業發展十佳商業銀行，表明該行在為中小企業提供優質金融服務、促進中小企業發展方面，做出了突出成績，得到了有關主管部門和廣大中小企業的認可。

為加強和改進對中小企業的金融服務，全方位滿足中小企業的金融需求，渤海銀行充分發揮自身優勢，通過引進和自主研發，形成了包括中小企業無抵押商業分期貸款、抵押貸款和按揭貸款等在內的滿足不同類型、不同規模、處于不同發展階段中小企業需求的、富有該行特色的金融產品，建立起了配套的金融服務體系。通過不斷加大市場開拓和業務創新力度，該行逐漸形成了符合中小企業業務特點的服務品牌和信貸文化，逐步拓寬了市場空間，中小企業信貸業務呈現出良好的發展勢頭。截至2007年11月末，該行中小企業存款余額23.55億元，貸款余額約6.1億元。

渤海銀行在為中小企業提供融資服務中，主要采取了以下一些做法：

(一)通過不斷完善業務流程，優化產品結構，形成了一套具有該行自身特色的業務授權、貸款審批、貸后管理和考核激勵工作機制。

(二)制定科學的貸款定價方法。該行借鑒其戰略投資者渣打銀行的經驗，制定了科學的貸款利率市場定價方法，使貸款利率能夠真正覆蓋風險與成本。通過貸款定價來匹配中小企業貸款的成本與收益，即在產品設計初期分析產品的風險系數，將風險系數計入產品成本。對于風險系數較高的產品采用利率調整的方法，提高產品的收益使其能夠覆蓋潛在風險。

(三)設計真正符合中小企業需求的信貸產品。該行根據不同類型中小企業的情況，開發出了針對不同類型、不同層次和不同發展階段中小企業需求的金融產品。既提供商業抵押貸款和購房按揭貸款等適合小型企業需要的標準化產品，又針對某些中型企業的特殊需求，量身定做，提供個性化融資產品。此外，在提供抵押貸款等傳統信貸產品的基礎上，大力發展商業分期貸款、發票融資產品等無抵押融資產品。如該行在國內首次推出的商業分期貸款，就是一款專門針對既不能提供抵押資產又無法提供擔保公司擔保的中小企業而設計的。該產品推出后深受廣大中小企業的歡迎。又如該行即將全面推廣的發票融資產品針對采用賒銷、托收結算方式的企業，在企業自身抵押物不足的情況下，根據供應鏈的關系為其提供融資。由于該行針對中小企業提供的產品豐富多樣，申貸手續簡便、快捷，得到了市場的廣泛認可，受到廣大中小企業客戶的熱忱歡迎。

(四)建立適合中小企業特點的業務流程和金融服務

該行根據企業銷售額、注冊資金、融資需求等信息對中小企業客戶細分為中型和小型客戶，根據客戶類型配備專業的信貸員隊伍，開展區別營銷。

(五)堅持“簡約、高效、快速”的審貸原則，全面實施小企業貸款區別審批政策。該行針對小企業特點建立小型企業融資業務的專業審批隊伍。審批部門充分考慮小企業的特點，不拘泥于財務報表，注重考察客戶的信用狀況和現場調查，注重實行扁平化的審批機制，注重實施效率更高的貸前走訪和貸后管理，走出了一條提高小企業金融服務水平的新路。

渤海銀行將通過不斷開發新產品、進一步提高服務水平和逐步加大投放規模等措施，不斷加大對中小企業的金融支持力度，努力為廣大中小企業繼續提供更加全面、專業、便捷的金融服務，為幫助中小企業提高經營管理水平，助推中小企業又好又快發展做出新的貢獻。