劉 娟 鄧曉超
家庭介紹:
達(dá)哥,三十有五,企業(yè)管理中層,兒子上初中,妻子達(dá)嫂,事業(yè)單位會(huì)計(jì),收入穩(wěn)定,有車有房,無貸款,倆人年收入稅后30萬元。夫婦兩人都有社保,且都有大病保險(xiǎn)。月平均支出6000元,每年一家三口出去旅游一次。兩口子還投資了債券和基金,其余就是銀行儲(chǔ)蓄存款了。
理財(cái)需求:
養(yǎng)老計(jì)劃,能在60歲退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金。平均每月至少能領(lǐng)2000元的養(yǎng)老金,能承受的保費(fèi)在10000-20000元/年之間。
達(dá)哥投保計(jì)劃之一
該款保險(xiǎn)所屬單位:中國人壽
險(xiǎn)種:國壽鴻壽年金保險(xiǎn)(分紅型)
年繳保費(fèi):20088元
繳費(fèi)方式:躉繳、年繳、月繳
保障期限:至80周歲
繳費(fèi)期限:躉繳、10年、20年
投保范圍:16-59周歲
領(lǐng)取方式:年領(lǐng)
保險(xiǎn)利益主要包括:
生存保險(xiǎn)金:預(yù)期被保險(xiǎn)人生存至80周歲,累計(jì)可領(lǐng)取生存金496000元。
養(yǎng)老金:預(yù)期被保險(xiǎn)人生存至80周歲,累計(jì)可領(lǐng)取養(yǎng)老金248000元。
身故保險(xiǎn)金:被保險(xiǎn)人身故,最高可給付身故保險(xiǎn)金496000元。
周年紅利:保險(xiǎn)公司每年根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況,派發(fā)紅利。
實(shí)例說明:
達(dá)哥選擇在60周歲進(jìn)行年金的領(lǐng)取,在35歲至55歲之間,他需要每年繳納保費(fèi)20088元人民幣,20年共繳納401760元。
達(dá)哥在60歲及其以后可得到的保障:
1、年金。保險(xiǎn)合同約定的年金開始領(lǐng)取日起至被保險(xiǎn)人年滿79周歲的年生效對應(yīng)日止,若達(dá)哥生存,按規(guī)定給付年金,每年為12400元。
2、滿期保險(xiǎn)金。如達(dá)哥生存至年滿80周歲的年生效對應(yīng)日,按合同規(guī)定給付滿期保險(xiǎn)金。為496000元。
3、在保險(xiǎn)合同有效期間,萬一達(dá)哥不幸身故,將會(huì)獲得身故保險(xiǎn)金496000元,該保險(xiǎn)合同終止。……