我國反網絡洗錢面臨的問題及對策

李　笑

反網絡洗錢面臨的問題

隨著科學技術的不斷發展，網上銀行、電子貨幣、電子交易等事物的出現為通過電子技術洗錢創造了新的渠道，同時也對我國反洗錢法律提出了新的挑戰。

非金融機構作為電子貨幣的發行方阻礙了現行法律的實施。根據現行反洗錢法律規定，以傳統貨幣為介質的交易可以通過金融機構監測分析交易記錄來發現有嫌疑的洗錢活動，并保證執法機構對交易進行追蹤。但如今越來越多的非金融機構如網游公司等成為電子貨幣的發行方，從而阻礙了現行法律法規的適用。

加密技術使得網上交易信息和電子貨幣轉移更加隱蔽。越來越發達的加密技術使得網上交易信息很難被發現，電子貨幣的轉移也更為隱蔽，在保護客戶隱私權的同時也給執法機構調查和懲治犯罪帶來了難以逾越的障礙。

網上交易的資金可以脫離現行反洗錢監測范圍。為我國許多網上消費者熟知的淘寶、易趣等網站都接受消費者先將資金打入支付寶等非銀行賬戶，然后消費者再用支付寶賬戶中的資金進行網上付費的方式，也就是說我國現行的反洗錢監測范圍只能監測到資金從銀行賬戶轉移到非銀行賬戶，資金到達非銀行賬戶之后的流向就無法進行監測了。而注冊一個支付寶賬戶比在銀行開個賬戶要簡單得多，開戶需提供的信息資料較少，難以有效核實和辨明開戶者身份。

網上交易記錄收集困難。在網上進行電子交易，跨國公司與皮包公司的活動沒有什么差別，很難找到可以進行追蹤的信息切入點。隨著技術的發展，進行網上交易的門檻越來越低，在網上開通交易的公司數不勝數，加上加密技術的使用，導致識別、匯總所有網上交易記錄信息非常困難，所謂的可疑交易報告也就成無源之水、無本之木了。

對反網絡洗錢的政策建議

一是確定電子貨幣發行主體，防止通過電子貨幣進行洗錢。若在法律中明確電子貨幣發行主體為中國人民銀行或商業銀行，把電子貨幣的發行和贖回視為銀行的存取款業務，就可以對電子貨幣的發行進行統一注冊，對電子貨幣進行統一嚴密的技術設計，也可以要求電子貨幣購買者提供可靠充足的身份資料信息，利用統一的支付系統對電子貨幣的交易和流通進行追蹤，保持完整準確的電子貨幣交易記錄，電子貨幣轉移洗錢就可以得到有效的反洗錢監管。

二是確定網上交易第三方主體，建立密鑰托管制度和符合追蹤交易記錄需要的電子數據庫。可借鑒國外一些國家的做法，如探索建立認證中心和密鑰托管制度，并在立法中對認證中心的作用、應具備的條件、主要職能和責任進行界定。我國可指定人民銀行建立認證中心并充當網上交易的第三方主體，建立密鑰托管制度，讓認證中心合法保管所有密鑰，同時規定所有的網上交易必須以認證中心為中介，從而依托認證中心建立符合追蹤交易記錄需要的電子數據庫。人民銀行可將消費者開立的第三方賬戶與其固有的一個商業銀行結算賬戶進行捆綁，從而確保消費者身份資料與其銀行賬戶資料一樣完備真實，便于日后追蹤時辨明身份，從而達到對網上交易進行監管的目的。（作者單位：人民銀行江西萍鄉市中心支行）