加強金融職務洗錢犯罪的預防

薛慶宏　韓秀梅

金融職務洗錢犯罪的特點

近年來，隨著金融服務手段的電子化、網絡化及各地區間聯系的日益密切，金融領域的職務洗錢犯罪呈現出一些新特點：一是犯罪金額大，社會危害嚴重；二是犯罪年齡日益年輕化，大多是單位的業務能手或后備選拔干部；三是單位負責人所占比例高；四是辦理金融業務的營業機構發案率高；五是攜款潛逃者多，贓款流失多；六是金融詐騙、貪污、賄賂案占有較大比例，且犯罪手段隱蔽、智能化；七是集體作案和女性作案比例有所增加。

金融領域的職務洗錢犯罪有以下四方面原因：一是金融市場超前及多元化發展與金融法制建設相對滯后的矛盾，是滋生犯罪的直接原因。二是金融系統分配差距大，成為金融職務洗錢犯罪的誘因。三是執行規章制度不嚴，內部管理松弛，使犯罪分子有機可乘。四是用人把關不嚴，埋下道德風險隱患。

預防金融職務洗錢犯罪的措施

深化金融體制改革，加大金融監管力度。預防和減少金融職務洗錢犯罪的發生，必須結合金融行業特點，深化金融體制改革，加強洗錢風險監督，真正發揮反洗錢法律法規的監督作用，實現金融機構的自我約束，自我發展，靈活經營，規范運作。既要加強對金融機構和金融市場的監督，也要加強對金融機構內控制度的管理；既要有預防性的監管措施，也要建立事后化解性的監管制度，以保證國家對金融活動的運行情況和管理過程實施有效監控，減少在金融領域實施犯罪的可能性。

建立健全防范工作機制。一方面要加強對金融從業人員思想政治教育和職業道德教育，增強其抵御不正之風侵襲的能力，使他們在思想上筑牢守法拒腐的防線；另一方面要系統地建立監督制約體系，發現問題，迅速處理。

嚴格落實金融機構的各項規章制度特別是反洗錢內控制度。各金融機構要根據反洗錢業務發展需要，建立和完善反洗錢內控規章制度，使各項金融業務活動有法可依、有章可循，特別是對易發生洗錢犯罪的主要業務環節和重要部門、要害崗位，要建立切實可行的內控制約機制，加強對人、財、物的管理，堵塞漏洞，防范職務洗錢犯罪的發生。要加大執行規章制度的監督檢查力度，重點對儲蓄、信貸、出納、會計等易發生犯罪的崗位進行嚴格的稽核檢查，及時發現問題并加以解決，切忌流于形式。

對金融系統職務洗錢犯罪進行綜合治理。一是動員全社會，加強社會監督。二是加強與司法機關的配合，一旦發生案情，爭取破案時機。三是要建立一支綜合素質較高、人員結構科學的反洗錢隊伍，培養一批反洗錢專業人才。四是建立預警系統和案件移送機制。五是利用現代技術手段，提高反洗錢工作防范能力。（作者單位：人民銀行沈陽分行）