消除百姓理財與專業服務差距

周慧虹

2007年下半年，筆者的一位朋友出于對通貨膨脹的擔心，拿出30萬元存款投資基金，為此，他專門到銀行辦了個理財金賬戶，因為持有它就等于擁有貴賓身份，可以得到銀行理財師的指點。然而，讓他想不到的是，他根據理財師的指導所買入的基金不僅沒有賺頭，而且賠得一塌糊涂。

像筆者朋友這樣的“貴賓客戶”的遭遇尚且如此，那些投資理財金額較小又不具備多少專業知識的“散戶”的境遇更是可想而知。在某種程度上，正是由于投資理財服務無法較好地滿足普通百姓的需求，才導致網絡“帶頭大哥”等不法現象的滋生蔓延，騙得了不少投資者的信任，繼而增加了投資理財的風險，也擾亂了社會金融與經濟秩序的穩定。

目前，在我國，專業的投資理財服務與百姓需求之間存在的差距，主要體現在以下兩個方面：

一方面，專業理財師的數量難以滿足百姓需要。業內人士指出，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭就擁有一位專業金融理財師的水平。近年來，作為國際金融理財師認證協會在中國的指定合作方，中國金融理財標準委員會雖然已經向國內培養輸送了近兩萬名專業理財師，但依然遠遠不夠。據估算，未來中國金融理財師職業的缺口可能高達50萬人。

另一方面，現有理財師的服務表現令許多客戶大跌眼鏡。姑且不論有些所謂的專業理財師實屬“濫竽充數”之輩，自身素質不高，即便那些專業素養說得過去的理財師，在為客戶提供投資理財服務時也往往缺乏“以人為本”的意識。這些理財師由于絕大多數供職于銀行等金融機構，在操作具體業務時，他們傾向于極力推銷自己代理的基金和理財產品，有點像醫生代理藥品從中提成一樣，考慮自己的利益多于考慮客戶的利益。而在金融市場較為成熟的美國，約有四分之一的理財顧問是完全獨立的第三方公司，不銷售任何理財產品。此外，我國不少專業理財師對客戶的指導常常是“蜻蜓點水”，并不像人們期望的那樣，能夠針對客戶在事業發展的不同階段，按照其身份、收支狀況的變化，根據其不同的投資偏好、資金規模和個人意愿，組合運用各種不同金融領域的產品制定儲蓄、保險、投資計劃，以及稅務對策等理財方案，同時予以實時跟蹤和動態監測。

百姓的投資理財需求與專業服務之間的這種差距，猶如橫亙于投資理財市場的一道鴻溝，影響著百姓的資本收益，也制約著我國投資理財市場的發展。當前，面對大眾理財觀念的相對滯后，面對各種投資理財產品的“短期收益”性，面對投資理財指導的不到位，我們亟待壯大專業理財隊伍，建立健全科學的投資理財服務體系和標準，為廣大百姓順暢地投資理財鋪平道路。（作者單位：人民銀行山西省屯留縣支行）