強險費率應下調而非浮動

2006年7月1日開始算起，交強險實施已到兩年。這意味著下月續保交強險的車主，如果上兩個年度都沒有發生責任交通事故的，最高可以享受基礎費率下浮20%的比例，花760元就能買到交強險。（《京華時報》6月30日）

自2007年6月《機動車交通事故責任強制保險費率浮動暫行辦法》出臺以來，由于它戴著“獎優罰劣”的帽子，看上去和聽起來都很美，受到了社會各界的一致好評。

但是，我們要知道，這項公共政策最大的弊端是與現行法律相悖。因為，《道路交通安全法》有關條款，已把司機違章應交罰款規定的清清楚楚，如果說再以浮動強險費率的方式，來對違章司機進行提高費率，這無疑是二次處罰，嚴格地講，不符合現代法律精神。

所以，筆者覺得，在機關車交通事故責任強制保險制度安排上，不該實行浮動費率，而應把浮動費率變為下調費率。當然，這樣講并非空穴來風，就目前而言，至少存在三方面的客觀條件，完全有必要促使強險費率降到合理水平。

其一，費率最高浮動70%，意味著強險確有暴利嫌疑。《機動車交通事故責任強制保險費率浮動暫行辦法》出臺后，全國各地紛紛出籠了符合當地情況的實施辦法。以上海交強險最新調整幅度來講，司機如果連續三年無交通違法，就可享受到最高40%的費率下浮。再加上按規定連續三年沒有事故理賠，可享受30%的費率下浮，這樣算來，一位遵紀守紀無事故的駕駛員，最高可享受70%的費率下浮。以基礎費率為950元的私家車為例，三年不違法無事故，車主的交強險就可降低到285元。雖然坊間普遍對“三年無交通事故”的特列產生過疑問，但上海保監會業內人士出乎人們預料地說：“這樣的例子很多”。如果這樣的“例子”很多，那么950元強險只需交200元，有無“暴利”嫌疑一看便知。

其二，強險標準打折盛行，表明強險費率有下調的空間。近段時間以來，全國各地有關交強險打折促銷的新聞不絕于耳。譬如，交強險的打折促銷條幅在北京市回龍觀一帶出現。以家用小汽車為例，交強險標準保費是1050元，但車主在很多中介網點可以拿到820元、740元、680元等多種檔位的折扣價。記者調查發現，交強險私下打折幾乎是行業內的“公開秘密”（《北京晨報》2007年11月21日）。

按理講，交強險是絕對不允許打折的，令人匪夷所思的是，交強險打折卻成了行業內的“公開秘密”。因而，筆者以為，與其讓強險中介恣意打折，倒不如讓保險部門重新核定費率，把虛高的費率降下來，這不僅能保證強險費率的公正與公平，而且也能有效避免強險促銷打折的混亂態勢。

其三，保險部門壓縮經營成本的潛力巨大。2007年11月30日，中國保監會公布的2006年7月1日至2007年6月30日業務年度交強險專項審計報告顯示，全國交強險保費收入507億元，其中，交強險賠款支出139億元，各類經營費用141億元。

如果仔細分析保監會公布的權威數據，我們不難發現，各類經營費用比交強險賠款支出還多2億元，這明顯不合情理。這種支出模式表明，車主出錢購買的強險，并未主要用在賠償交通事故損失上，而大部分錢用在保險公司日常運轉上，用在養人上。

因此，筆者認為，保險部門應大力縮減經費開支，把節省下的錢用在降低強險費率上，否則，這與廣為詬病的一些地方養路費“養人不養路”有何兩樣？