金融支持服務貿易的理論分析與對策研究

摘要：服務貿易作為經濟發展的動力和引擎，對于轉變我國經濟發展和對外貿易增長方式具有重大戰略意義，但由于缺乏足夠的金融支持，我國服務貿易整體水平還處于比較落后的狀態。本文將從產業結構調整理論和國家競爭優勢理論的視角分析對服務貿易進行金融支持的必要性，并提出構建我國服務貿易多元化金融支持體系的對策建議。

關鍵詞：服務貿易；金融支持；理論分析；對策；研究

中圖分類號：F830 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031(2008)10-0004-06

一、問題的提出

服務貿易是世界經濟發展的制高點，也是新形勢下各國經濟競爭的焦點，特別是在全球產業結構加快調整和經濟全球化空前發展的今天，服務貿易日益成為全球經濟發展的動力和引擎。1980年到2006年的26年間，世界服務貿易出口額由3650億美元擴大到27108億美元，增長了7.4倍，占世界貿易出口總額的比重從1/7增加至1/5。全球服務貿易出口與貨物貿易出口的比例從1982年不足20%提高到2006年的25%。[1]

改革開放以來，我國服務貿易規模不斷擴大，2005年服務貿易進出口總額比1982年增長了35.5倍，占全球的比重不斷上升。其中，服務貿易出口增長近29倍，年均增長15.9%，是同期世界服務貿易平均出口增速的2倍。1982-2005年，我國服務貿易出口占全球服務貿易出口總額的比重從0.7%增加到3.1%，提高了2.4個百分點。我國服務貿易出口世界排名從1982年的第28位上升到2005年的第8位，進口排名也從第40位上升到第7位。但是，我國服務貿易仍處于初級發展階段，服務貿易的發展水平落后于貨物貿易的發展水平，服務業占GDP的比重只有41%，而發達國家服務業產值占GDP的比重已經超過70%，發展中國家的比重也達到了52%。2005年，我國服務貿易出口總量占全球總量約3%，逆差高達92.6億美元，服務貿易出口與貨物貿易出口的比例為1∶9，遠低于世界平均1∶4.2的水平(美國這一比例為1∶2.6)。[2]

這種現狀遠不能滿足知識經濟和服務經濟對服務貿易的要求，究其原因，本文認為除了經濟結構不合理、服務業競爭力整體水平低、相關法律法規不健全等因素外，缺乏必要的金融支持是制約其發展的一個重要原因。下文將從產業結構調整理論和國家競爭優勢理論的視角分析對服務貿易進行金融支持的必要性，并提出構建我國服務貿易多元化金融支持體系的對策建議。

二、服務貿易與金融支持的界定

(一)服務貿易的定義

根據關貿總協定烏拉圭回合達成的“服務貿易總協定”，服務貿易是指：“從一成員境內向任何其他成員境內提供服務；在一成員境內向任何其他成員的服務消費者提供服務；一成員的服務提供者在任何其他成員境內以商業存在提供服務；一成員的服務提供者在任何其他成員境內以自然人的存在提供服務。”值得注意的是，這四種提供方式的定義并不是服務貿易分部門的劃分。事實上，許多服務貿易部門，都可能同時具有以上幾種提供方式。為了談判、統計等工作的需要，世界貿易組織對服務貿易有一個部門的分類目錄，將服務貿易分為商業服務、通訊服務、建筑及相關的工程服務、分銷服務、教育服務、環境服務、金融服務、與醫療有關的服務與社會服務、旅游及與旅行有關的服務、娛樂文化和體育服務、運輸服務、其他服務等12個類別。每個部門下又再分為若干分部門，共計155個分部門。這一分類目錄與聯合國中心產品分類目錄(Central Product Classification，CPC)是一致的。但是，由于技術上的困難，人們引用較多的數據并不是按照這一分類目錄統計的，而是按國際貨幣基金組織的行業分類辦法統計的。在1997年以前，根據《國際收支手冊第四版》，將服務分為運輸、旅游、其他商業服務三類。從1997年開始，按照《國際收支手冊第五版》，將服務分為13大類，其中包括世界貿易組織服務貿易定義中排除的政府服務。[3]

(二)金融支持的定義

目前輿論界和學術界對金融支持還沒有明確的定義，經過研究，本文將其歸納為兩大類：第一種是商業性金融支持，即通過金融市場對服務貿易企業進行融資，包括以銀行信貸為主體的間接融資和通過股票、債券、基金、信托投資等方式籌集資本的直接融資；第二種是政策性金融支持，即國家通過政策性的貸款或擔保，為在金融市場上籌資比較困難的新興服務貿易企業和中小型服務貿易企業提供融資便利，包括中國進出口銀行、國家開發銀行等政策性銀行為服務貿易企業提供的貸款，中國出口信用保險公司為服務貿易企業出口提供的擔保和國際貨幣基金組織、世界銀行、國際開發銀行等國際金融機構為中國服務貿易項目提供的援助貸款等。

三、金融支持服務貿易的理論分析

(一)產業結構調整理論視角的分析

金融支持作為經濟發展的助推器，對服務貿易產業的調整、升級、發展壯大具有舉足輕重的作用。金融支持通過資金引導機制和信用創造機制，改變了資金供給水平和配置結構，從而推動了服務貿易產業結構的升級和優化。

1.資金引導機制。資金引導機制主要基于商業性金融支持的利益競爭和政策性金融支持的校正補缺，共同促進資源的優化配置和服務貿易產業結構的升級與協調發展。在實現資金導向和資源配置功能過程中，商業性金融機構從自身利益出發，按照收益性、安全性、流動性原則對服務貿易行業的投資性項目進行評估，促使資金從低效行業向高效行業轉移。它主要通過商業銀行發放貸款、兼并收購以實現服務貿易產業組織的合理化；或者通過鼓勵發展風險投資性金融機構，建立和拓展多種形式的風險融資渠道，以解決企業發展的資金困難，有效推動服務貿易產業技術結構升級，以美國最具代表性。同時，商業性金融機構也通過一定的組織制度，對使用資金的服務貿易企業實行經濟控制和監督，促進信息溝通，減少資金配置中的短期行為，提高投資收益。政策性金融的功能主要體現在對資金導向的倡導與矯正補充上。一方面，政府通過一般性貨幣政策工具，調整貨幣供應量，為實施服務貿易產業結構調整政策提供了宏觀氛圍，為服務貿易產業結構調整創造了先決條件；另一方面，政府往往出面建立若干官方或半官方的政策性金融機構，向商業性金融機構不愿或無力提供資金，以及投入資金不足的重點、新興的服務貿易行業進行投資和貸款；制定實施如政策性優惠貸款、對商業性貸款的政策性擔保；或采用信貸選擇政策，由中央銀行根據產業政策進行信貸配給或行政指導，直接干預民間金融機構的信貸，從資金方面積極支持服務貿易企業、引導民間投資等，從而達到有效實施服務貿易產業政策、促進產業結構優化的目的，以日本最為典型。

2.信用創造機制。金融支持的信用創造機制實質是通過貨幣供應量的擴大加速資本形成，促進生產中資源的節約和使用效率的提高，把潛在的資源現實化，從而推動服務貿易產業結構調整與服務貿易總量增長。適當的信用擴張與發展能更好地調動社會閑散資金，從而加速和催化資金的形成。在信用創造機制作用下，資金投向不再限于已存在明顯效益的行業或項目，而往往以資金的增值返還為出發點，選擇具有一定超前性以及有廣泛的前向、后向和旁側擴散效應的服務貿易行業項目進行投資，催化服務貿易主導產業、相關產業及其合理的產業結構體系的構建與調整更迭，在資金良性循環基礎上促進服務貿易產業結構升級調整，實現經濟的發展提高。

(二)國家競爭優勢理論視角的分析

傳統的比較優勢理論作為貿易理論的主流在現實中遇到了很大困難，根據比較優勢理論，在相當長的時期內，國際分工格局呈現為：發達國家進口勞動密集型服務產品，出口資本和技術密集型服務產品；發展中國家則剛好相反。這種狀況使發展中國家的服務貿易結構不但不能通過發展外向型經濟得到升級，還會進一步低級化。我們需要一種新的理論來解釋和指導現在的服務貿易實踐。國家競爭優勢理論的出現，迎合了現實的需要，對促進服務貿易的發展起到了積極的作用。

國家競爭優勢理論是由哈佛大學的邁克爾·波特教授提出的。該理論著重討論了特定國家的企業在國際競爭中贏得優勢地位的各種條件。國家競爭優勢是指一個國家使其國內企業或行業在一定的領域創造和保持競爭優勢的能力。波特教授提出了著名的國家競爭優勢分析鉆石模型，對“特定國家會成為特定產業中具有較強國際競爭力企業的母國基地”現象進行了合理的解釋。波特認為，一個國家的產業能否在國際上具有競爭優勢，取決于該國的國家競爭優勢，而國家競爭優勢又是由四組因素決定的，它們是要素條件、相關產業和支持性產業、企業戰略、結構和競爭。這四組因素的每一組都可單獨發生作用，但又同時對其他因素產生影響，這四組因素結合成一個體系，決定了國家的競爭優勢。

國家競爭優勢理論告訴我們：在開放型經濟背景下，一國的服務貿易產業結構狀況并不是一成不變的，其發展具有很強的能動性和可選擇性，固有的比較優勢不應成為謀求增強國際競爭優勢的障礙。雖然我們拋棄了在生產勞動密集型產品意義上的比較優勢，但要注意在新的層次上培植服務貿易競爭的比較優勢。原因是沒有哪一個國家能在每個產業中都具有競爭優勢。在波特看來，具有競爭優勢的比較優勢“集中在特定產品或產業的環節上。”這種比較優勢不是先天資源稟賦，而是后天形成、需要創造的。在經濟全球化的大背景中，培植服務貿易產業競爭比較優勢不能封閉進行，需要通過金融支持的資金效應和政策效應，將國內、國際資源引入到服務貿易產業。我國在開放型經濟中不僅僅要獲得服務貿易勞動密集型產品出口所帶來的比較利益，更要借助金融工具提升和優化服務貿易的產業結構，提高技術密集型服務產業的比重，利用國際資源和國際市場提升我國服務貿易的產業結構。這就需要我們對旅游行業、高科技產業、文化產業等具有未來競爭力的服務貿易行業或企業進行金融支持，以創造和提升服務貿易比較利益結構，推動我國經濟持續穩定協調發展。

四、構建我國服務貿易金融支持體系的對策建議

服務貿易的發展離不開金融支持，針對我國服務貿易金融支持總體不足的現狀，本文建議應加大對服務貿易的政策性和商業性金融支持力度，努力構建我國服務貿易的多元化金融支持體系。

(一)加大政策性金融的支持力度

1.設立專門為服務貿易企業融資的機構或部門。歷史經驗證明：世界上服務貿易發達的國家，都有一整套促進服務貿易企業融資的體系。如美國與服務貿易融資有關的部門有美國貿易開發署、海外私人投資公司、小企業商務管理局和美國進出口銀行。美國貿易開發署(USTDA)是由國會直接批準成立并且提供資金的獨立機構。由于USTDA提供的項目主要集中在與美國服務貿易出口關系密切的交通、能源、水利與環境保護、醫療、礦業、資源開發、電信和信息技術與服務上，其對美國服務出口的作用正不斷增強；海外私人投資公司(OPIC)是一個自負盈虧的獨立機構(政府公司)，OPIC近年來大多數的投資項目都與美國的服務貿易出口有關。在過去30多年的歷史中，已支持了數百個累計金額達1640億美元的美國對外私人投資項目，支持了690億美元的出口，其中相當大部分是服務貿易出口，為美國創造了超過26萬個就業機會；小企業商務管理局也是美國國會批準成立的獨立機構。由于服務貿易企業大部分屬小企業，因此也是小企業商務管理局的主要服務對象。該局通過出口經營性資本金計劃、國際貿易貸款計劃、“出口快車”專項向出口企業提供短期經營性資本金貸款的擔保、小額貸款融資等支持；美國進出口銀行可以提供生產性資本金貸款、出口信貸擔保和買方信貸等業務。近年來，進出口銀行專門開辦了面向中小服務企業服務出口的專項貸款，設立了“資本項目限制性援助基金”。2002年以后，進出口銀行專門設立了服務貿易出口融資專項，開發出適用于服務業出口的融資工具，在一些服務部門中進行嘗試。對一些重大項目則改被動式支持為主動介入，常常提前出具支持函或貸款保函。借鑒美國的經驗，我國應建立專門為服務貿易融資和提供保險、擔保的機構，或在中國進出口銀行、中國出口信用保險公司等政策性金融機構中設立專門為服務貿易融資的部門，以更好地為我國服務貿易企業提供融資服務。[4]

2.增強政策性金融機構的實力。從政策性金融機構來看，能夠支持服務貿易的機構主要是中國進出口銀行和中國出口信用保險公司，但這兩家機構的實力都較為有限：1994年中國進出口銀行成立時注冊資本金僅有33.8億元人民幣(按當年匯率約核4億美元)，到2000年財政將其資本增加到50億元人民幣。根據進出口銀行公布的數據，截至2006年末，累計發放貸款6000多億元，貸款余額2317億元。其中，截至2005年末支持對外承包工程項目貸款約1400億元。2001年中國出口信用保險公司以注冊資本金40億元人民幣(按當年匯率約核不足5億美元)成立，至2007年，累計支持外經貿業務金額約600億美元，占同期我國一般貿易出口總額比例僅有2-5%，遠遠低于全球出口信用保險覆蓋率12%至15%的水平，與發達國家的出口信用保險涵蓋率20%-30%相比更是望塵莫及。[5]造成這種現象的原因主要是信保公司自身的承接能力有限，目前這樣的承保比例，已接近信保公司可以承擔風險的邊界，對其業務開展形成了掣肘。由此可見，我國的政策性金融機構對貨物貿易的支持尚且力不從心，更難以實現對服務貿易的全方位支持。因此，應補充兩家政策性金融機構的資本金，在其內部設立服務貿易企業融資、保險和擔保專項，同時，對國家支持的重點服務貿易行業和企業實行優惠利率貸款，設定較高的擔保額度，從而有力推動我國服務貿易產業結構的調整和發展。

3.創新政策性金融的支持方式。創新政策性金融的支持方式，實現支持方式的多樣化，是政策性金融對服務貿易全方位支持的必要條件。除了現有的貸款、信用擔保等支持方式外，政策性金融機構應更多地引入市場化思維方式，以服務貿易的特點和貿易雙方的需求為導向，積極開發新的服務方式。以文化產業為例，2006年，中國出口信用保險公司為華誼兄弟公司的影片《夜宴》提供了“出口信用保險+擔保”的金融支持模式：中國出口信用保險公司充分發揮其在海外資信調查、收匯風險補償的優勢，為華誼兄弟公司影片的海外銷售提供了出口信用保險，幫助其在事前、事中、事后評估及分析風險，并承擔收匯損失保險責任。同時，對華誼兄弟公司影片拍攝的資金需求給予擔保支持，使其能采用更靈活的方式開展海外發行，提高了發行收益。[6]這是我國文化行業企業與政策性金融機構為促進文化產品出口的首次合作嘗試，開創了金融支持文化產業的成功先例。

4.建立服務貿易企業信用擔保體系。服務貿易企業的信用擔保體系有四種模式：一是政府信用擔保；二是以自我服務、自擔風險為主要特征的互助擔保；三是以贏利為目的的商業擔保；四是再擔保機制。首先，應由政策出資建立專門為服務貿易擔保的機構。在美國，各州的出口促進機構直接為服務貿易企業的出口提供擔保，如加利福利亞世界貿易委員會就可以為本州出口商提供擔保額高達90%的出口貸款擔保。其次，應發揮行業協會的作用，建立行業內部的服務貿易出口擔保體系。以印度軟件業為例，印度軟件協會是一家真正意義上的全國貿易機構，擁有大約850個成員，成員公司總收入在印度軟件產業中占到了95%的份額。[7]印度軟件協會為成員公司提供融資擔保和軟件質量擔保，有力地提升了成員公司在軟件外包業務方面的國際競爭力。我國應充分發揮服務貿易協會在服務貿易行業的主導作用，鼓勵它們為服務貿易企業提供融資擔保和產品質量擔保，從而促進服務貿易企業產品的出口。

5.積極爭取國際性金融機構的資金支持。除了OECD、國際貨幣基金組織外，世界銀行、美洲開發銀行、亞洲開發銀行、非洲開發銀行、歐洲復興與開發銀行等五大跨國開發銀行每年所提供的建設與開發貸款項目數以千億美元計，我國政府應在商務部內設立一個專門的辦公室，并成立一個項目咨詢中心，通過商務部的各種信息提供工具、網上查詢、熱線電話和24小時自動傳真等方式發布項目信息，提供商務咨詢，主動與相關企業聯絡，并向其提供對策與具體支持。就具體項目而言，可考慮利用世界銀行、亞洲開發銀行在內的諸多國際性金融機構的資金開發我國中西部經濟欠發達地區的旅游資源。2007年，甘肅省成功利用世行貸款44533萬元人民幣進行自然文化遺產保護項目，就是一個很好的案例。

6.設立服務貿易出口專項擔保基金。我國服務貿易企業專業化程度高、投入多、有形資產少，所以風險比較大。僅僅通過內源融資需要長期積累，而進行外源融資卻由于風險評估等問題使得融資渠道狹窄，筆者認為可由商務部服務貿易協會牽頭成立一個由全國或省為單位，中央政府、地方政府、服務貿易企業共同出資、不以盈利為目的的出口專項擔保基金，以使我國服務貿易企業更好地參與國際市場競爭，擴大對外貿易，解決現行服務貿易企業貸款擔保融資難、風險大的問題。

7.建立無形資產價值評估體系，為服務產品抵押創造條件。目前我國商業銀行最主要的信貸方式還是抵押貸款或質押貸款，抵押物往往是固定資產或流動資產，質押物一般為有價證券，而服務產品等無形資產作為抵押物的最大障礙就是不能準確評估服務產品的變現價值，這在一定程度上阻礙了服務貿易企業抵押貸款的實現。因此，建立文化產品、核心技術等無形資產的價值評估體系，準確評價無形資產的價值，使其作抵押物成為可能，將有利地促進商業銀行對服務貿易企業貸款的支持。需要指出的是，應加大知識產權保護力度，杜絕盜版行為，保障以文化產品、核心技術為抵押物發放貸款的商業銀行的合法權利，只有這樣，才能使無形資產作抵押物成為可能。

(二)開展多種方式的商業性金融支持

1.應打破以大銀行為主的銀行體系，大力發展民營地區性中小銀行，建立起層次化的間接融資體系。地區性中小銀行的注意力可集中在本地的優質中小型服務貿易企業上，深入地了解客戶，進行嚴格的風險管理，以為其提供更好的債務融資渠道。

2.銀行體系需建立適合服務貿易企業特點的審貸機制。目前，企業申請貸款時往往需要有效擔保，并落實抵押，但是服務貿易企業有其自身的特點，一般沒有過多的固定資產，所以并沒有大量的合格抵押品，也不易落實擔保，而這些企業往往由于大量的短期預付墊款，需要期限較短的流動周轉資金。銀行機構應根據服務貿易企業的業務特點創新對流動資金貸款的風險評估，建立起適合它們的審貸機制和信用評級模型。

3.引入履約保證機制，增進商業銀行支持力度。由于服務貿易對象的特殊性及收益的不確定性，商業銀行存在“惜貸”現象，可借鑒國外經驗，引入履約保證機制，增進商業銀行對服務貿易的支持力度。以影視貿易為例，履約保證機制中的承保人通常是履約保證公司(即保險公司)，投保人是電影制作公司，貸款人是商業銀行。銀行在收到履約保證公司出具的保證制作完成的書面保證、制作公司還款能力的評估、影片完成后的收益評估、可收取利息后，批出貸款給電影制作公司。隨后，履約保證公司會派出專員，監察所有可能影響制作完成的環節，以確保拍攝計劃能按照原定日程和財務預算完成，否則，履約保證公司將為銀行承擔因計劃延誤而造成的損失。履約保證公司的收費一般約占電影制作經費的1%-3%，實際收費依據電影制作所涉及的風險程度而定。這一模式，加強了集資者的信貸能力，尤其有利于中小影視制作公司向銀行借貸，《夜宴》模式即是采取了履約保證向銀行融資的方式。可見，引入履約保證機制，是在保險公司的參與下更好地發揮商業銀行對服務貿易金融支持的有效途徑。

4.建立多層次的股權融資市場，主要是要發展二板市場。二板市場的主要目的是為新興公司提供集資途徑，助其發展及擴展業務，為高增長的中小企業和高附加值的服務貿易企業提供直接融資的渠道和市場。相對主板市場，二板市場的上市標準和條件較低，可以吸引成長性好、質量優良的服務貿易企業上市，提高資本使用效率。不僅如此，二板市場還為風險資本和私募股權資本提供了退出渠道，風險投資基金和私募股權資本可以在被扶持的服務貿易企業成熟后通過在二板市場發行股票、出讓股權的方式順利退出，再轉移到新企業中，形成良性循環，從而加快了風險投資基金、私募股權資本與服務貿易的良性循環。

5.大力發展多層次的公司債券市場。與發行股票相比，發行債券所籌集的資金期限較長，資金使用自由，而已購買債券的投資者又無權干涉企業的經營決策，現有股東對公司的所有權不變。從這一角度看，發行債券在一定程度上彌補了股票籌資和向銀行借款的不足，是許多企業非常愿意選擇的籌資方式。但是，由于嚴格的發行限制、復雜緩慢的行政審批制度以及須主要銀行提供信用擔保等要求，公司債券發行不順暢。在這一體制下，往往只有極少數的大型服務貿易企業才能發行公司債，絕大多數的中小服務貿易企業只能望洋興嘆。因此，應該從根本上改革目前的公司債發行審批制度，開啟一條新的債券資本市場化的通道。同時，可以大力發展垃圾債等各類信用級別的公司債，為中小服務貿易企業提供靈活的融資方式，滿足其多元化的融資需求。

6.發展風險投資基金。一個服務貿易企業成功與否，除了通常所知的技術、管理、市場等諸多因素外，在很大程度上還取決于其融資計劃是否能夠與其階段性發展計劃相匹配，并能得到順利執行。風險投資體系，就是幫助服務貿易企業的服務產品從實驗室走向市場的金融支持體系。服務貿易企業融資的主要問題集中在發展的前期和中期。此時，一方面，市場前景是不明朗的，常規的金融機構不愿進入，普通的金融市場也難以接納；另一方面，由于要進行前期投資和市場開發，所需資金量又為一般個人所不能及。若無特殊的金融安排，服務貿易項目常常會因缺乏資金支持而被埋沒。因此，需要大力發展風險投資業，鼓勵風險投資行為并為其提供政策支持。

7.充分發揮信托投資公司對服務貿易企業的支持作用。信托投資公司支持服務貿易企業的方式可以有以下幾種：一是利用自有資金以投資人身份直接參與服務貿易企業發展，二是可以發揮其融資功能，為服務貿易企業發展提供資金融通服務，如通過發行信托產品或者設立服務貿易產業投資基金等方式，吸引社會資金。三是為服務貿易企業提供資產管理服務，比如信托可以接受知識產權持有人的委托，以收益期權的方式向社會投資人出售，或者吸納風險投資資金來推動知識產權的轉化。四是提供咨詢服務，充分發揮人才、專業等方面的優勢，將科學技術與信托業務相結合，為服務貿易企業提供并購、重組等財務咨詢、顧問業務。

參考文獻：

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[7]呂光明，呂珊珊.技術創新金融支持模式的國際經驗[J].經濟研究參考，2006，(15).

The Theoretical Analysis on the Financial Supports for the Services Trade

ZHAO Yong

(People's Bank of China Training Center，The People's Bank of China，Beijing 100083，China)

Abstract：As the power of economical development，services trade play the key role in the economical development and foreign trade growth in China. But for the absence of efficient financial supports，the whole level of services trade in China is still on comparatively low status. This article will make analysis on the financial supports for the services trade with the theory of industrial structure adjustment and the theory of competitive advantages of countries，and propose suggestions on constructing financial supports system for services trade in China.

Key Word：Services Trade；Financial Support；Theoretical Analysis；Countermeasures；Research