北京銀行，打造“小巨人”企業(yè)

助長中小企業(yè)

北京銀行自1996年成立到現(xiàn)在，經(jīng)歷了12年的發(fā)展，并相繼實(shí)現(xiàn)了雙贏、引資、走出區(qū)域與賬戶發(fā)行等四大戰(zhàn)略突破。作為一家立足北京、輻射全國、走向國際的新型股份制商業(yè)銀行。北京銀行始終堅(jiān)持服務(wù)中小企業(yè)的市場定位，著力創(chuàng)建中小企業(yè)的特色銀行。北京銀行把服務(wù)中小企業(yè)作為自己的立行之本，作為自己的經(jīng)營特色。

2007年，在英國《銀行家》雜志公布的全球1000家大銀行排名中，北京銀行按照一級資本排名第178位，在中國銀行業(yè)排名第11位；在福布斯全球1000家大企業(yè)排名中，北京銀行名列998位；品牌價(jià)值達(dá)48.57億元，在中國銀行業(yè)排名第7位。目前，北京銀行企劃布局進(jìn)程不斷加快，先后在天津、上海、西安以及深圳設(shè)立分行，杭州分行也獲準(zhǔn)籌建。截至2008 年6月末，北京銀行總資產(chǎn)達(dá)到3634億元，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤29億元，比去年同期增長了121%，在上市銀行中名列前茅。北京銀行提供結(jié)算服務(wù)的中小企業(yè)超過7萬戶，貸款客戶中的84%為中小企業(yè)客戶，中小企業(yè)貸款余額超過530億元。

自成立以來，北京銀行一直在尋找履行金融機(jī)構(gòu)、市場責(zé)任與社會責(zé)任的突破口，不斷探索能夠全方位滿足中小企業(yè)金融需求的創(chuàng)新產(chǎn)品與特色服務(wù)。為此，北京銀行推出了“創(chuàng)融通”、“及時(shí)予”、“信保貸”、“助業(yè)橋”四大系列的“小巨人”中小企業(yè)成長融資方案，該方案涵蓋了文化創(chuàng)意企業(yè)貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、中國節(jié)能減排融資項(xiàng)目貸款、“融信寶”中小企業(yè)信用貸款、“瞪羚計(jì)劃”貸款等，為覆蓋創(chuàng)業(yè)成長成熟期的各階段中小企業(yè)提供全方面的融資解決方案。同時(shí)，該方案在2006年12月中國中小企業(yè)融資論壇上，獲得最佳中小企業(yè)融資方案獎。而且，在2006、2007連續(xù)兩年，北京銀行被銀監(jiān)會評為“全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款工作先進(jìn)單位”。由于北京銀行在小企業(yè)金融服務(wù)方面作出了金融特色與取得了顯著的效果，被批準(zhǔn)為北京市銀行業(yè)協(xié)會、“小企業(yè)貸款專業(yè)委員會”的主任委員行，并且任北京市中小企業(yè)協(xié)會第一屆理事會副會長單位。

下面是北京銀行為支持中小企業(yè)發(fā)展所推出的一系列舉措：

第一，實(shí)行中小企業(yè)界信貸的績效管理，優(yōu)先支持中小企業(yè)貸款的投放。

北京銀行在年初信貸規(guī)模預(yù)算中，對中小企業(yè)實(shí)行單點(diǎn)計(jì)劃、單獨(dú)管理、單向考評。在目前銀行信貸規(guī)模緊張的情況下，明確規(guī)定將中小企業(yè)的貸款放在最優(yōu)先發(fā)放的行列。

第二，加強(qiáng)與各級政府機(jī)構(gòu)的深度合作，開展行業(yè)客戶開發(fā)力度。

長期以來，北京銀行與北京市發(fā)改委、科委以及中關(guān)村管委會等政府機(jī)構(gòu)以及各類商會、協(xié)會構(gòu)建了良好的合作關(guān)系，許多行業(yè)客戶已成為北京銀行的優(yōu)質(zhì)客戶。今后北京銀行將依托良好的營銷合作平臺，進(jìn)一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作，為更多的包括新材料新能源產(chǎn)業(yè)的企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。

第三，加強(qiáng)與專業(yè)擔(dān)保公司的合作深度，共同服務(wù)中小企業(yè)的客戶。

早在1997年，北京銀行率先提出與專業(yè)擔(dān)保公司的合作并付出實(shí)施。目前，與北京銀行合作的專業(yè)擔(dān)保公司有首創(chuàng)、中關(guān)村科技擔(dān)保公司、華夏金股等九家擔(dān)保公司構(gòu)建了長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。今年，北京銀行將繼續(xù)加大與專業(yè)擔(dān)保公司的合作深度，共同為廣大中小企業(yè)提供便捷的綠色通道服務(wù)。

第四，探索中小企業(yè)前中后臺的經(jīng)營模式，組建中小企業(yè)的專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)。

2008年，北京銀行面臨的一項(xiàng)重點(diǎn)工作，就是探索中小企業(yè)前中后臺的金融模式。目前，已經(jīng)初步建立起專業(yè)化、高素質(zhì)的中小企業(yè)前中后臺的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，正全力為廣大中小企業(yè)客戶打造個性化的金融服務(wù)方案，提供專業(yè)快捷的金融服務(wù)。

第五、加大中小企業(yè)貸款的營銷力度，從人、財(cái)、物等各方面支持中小企業(yè)的發(fā)展。

總之，在今后，北京銀行將進(jìn)一步改進(jìn)與完善中小企業(yè)的金融服務(wù)工作，成為新材料新能源企業(yè)成長道路上的合作伙伴，為大家提供更加專業(yè)、更加全面的金融服務(wù)，也為新材料新能源企業(yè)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

“小巨人”集合多種融資方案

“小巨人”的吉祥物為一陽光活潑的太陽娃娃造型，寓意年輕的北京銀行和中小企業(yè)的茁壯成長都需要汲取陽光的力量，并且永遠(yuǎn)保持蓬勃的朝氣和激情。紅色代表北京銀行，金黃色代表客戶，北京銀行以專業(yè)的力量支持客戶的發(fā)展，托起明天燦爛的太陽。伸展的雙臂形成“V”型，代表勝利，寓意銀行與客戶的雙贏互利。吉祥物的各種動態(tài)造型展現(xiàn)出小巨人品牌無限的活力和生命力。

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是北京銀行“小巨人”中小企業(yè)最佳成長融資方案中，為推動首都地區(qū)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化、促進(jìn)科技型中小企業(yè)發(fā)展而精心設(shè)計(jì)的特色融資產(chǎn)品。該產(chǎn)品主要面向科技型中小企業(yè)客戶，要求借款企業(yè)以合法有效的知識產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押向銀行申請貸款，貸款資金用于滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的正常資金需求。北京銀行可接受的知識產(chǎn)權(quán)包括發(fā)明專利權(quán)、實(shí)用新型專利權(quán)和商標(biāo)專用權(quán)，用于質(zhì)押時(shí)依照物權(quán)法的規(guī)定特指該知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)益。

該產(chǎn)品具有以下幾方面優(yōu)勢：

1.以知識產(chǎn)權(quán)作為貸款質(zhì)物；

2.開辟綠色通道，流程簡化便捷；

3.政府主管部門提供貼息支持；

4.原則上單戶不超過2000萬元貸款額，滿足企業(yè)貸款需求；

5.最長2年貸款期限，適應(yīng)不同企業(yè)不同融資周期需求；

6.所有網(wǎng)點(diǎn)均可受理業(yè)務(wù)申請。

該產(chǎn)品主要適用于能夠以合法有效的知識產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押且已將該知識產(chǎn)權(quán)所形成的產(chǎn)品推向市場，所形成的生產(chǎn)經(jīng)營達(dá)到一定規(guī)模，具有知識產(chǎn)權(quán)實(shí)施能力和獲利能力的科技型中小企業(yè)。

借款企業(yè)應(yīng)具備以下基本條件：

1.經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，具有獨(dú)立企業(yè)法人地位，并通過年檢；成立時(shí)間在1年以上（含）；

2.依法進(jìn)行稅務(wù)登記，依法納稅；

3.產(chǎn)權(quán)清晰，組織機(jī)構(gòu)合理，管理制度健全，經(jīng)營規(guī)范；有固定住所和生產(chǎn)經(jīng)營場所，員工隊(duì)伍穩(wěn)定；

4.持有中國人民銀行核發(fā)的貸款卡；

5.企業(yè)信用良好，具備按期還本付息能力，無不良信用記錄；

6.能夠提供有真實(shí)貿(mào)易背景的、反映貸款用途的合同、訂貨單、發(fā)票等；

7.能提供足值有效的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保；

8.原則上應(yīng)在本行開立基本賬戶，并約定由本行經(jīng)營單位對貸款資金使用進(jìn)行監(jiān)管。

用于質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)應(yīng)具備以下基本條件：

1.用于質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)限為發(fā)明專利權(quán)、實(shí)用新型專利權(quán)和商標(biāo)專用權(quán)中的一種或幾種；

2.用于質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)須合法有效，并具有較強(qiáng)的盈利能力和良好的發(fā)展前景；

3.質(zhì)押的專利權(quán)至少已進(jìn)行2年（含）以上的實(shí)質(zhì)性實(shí)施，質(zhì)押的商標(biāo)權(quán)已使用時(shí)間至少在2年（含）以上；

4.質(zhì)押的發(fā)明專利現(xiàn)有有效期不得少于8年，實(shí)用新型專利現(xiàn)有有效期不得少于4年；

5.質(zhì)押的專利不得涉及國家安全與機(jī)密；

6.質(zhì)物必須產(chǎn)權(quán)明晰，可以辦理質(zhì)押登記；

7.專利出質(zhì)人須提供已繳納專利年費(fèi)的證明，并須在質(zhì)押期間按時(shí)、足額繳納專利年費(fèi)；

8.商標(biāo)出質(zhì)人須按時(shí)、足額繳納商標(biāo)續(xù)展費(fèi)。

企業(yè)申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款需要提交以下資料：

1.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證（國稅、地稅）；

2.高新技術(shù)企業(yè)證書（如有）；

3.中國人民銀行頒發(fā)的貸款卡（包括密碼）；

4.法定代表人證明文件（身份證或護(hù)照、履歷證明）；

5.公司章程；驗(yàn)資報(bào)告；

6.原則上經(jīng)過審計(jì)的近兩年財(cái)務(wù)報(bào)告及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；

7.由知識產(chǎn)權(quán)主管機(jī)構(gòu)出具的質(zhì)物權(quán)利證明文件；

8.知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)物所有權(quán)人或其董事會或其他有權(quán)機(jī)構(gòu)同意質(zhì)押決議書；

9.借款申請書；

10.借款人董事會或有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的同意融資決議書；

11.企業(yè)已簽訂但未執(zhí)行和正在執(zhí)行的合同目錄及主要合同；

12.企業(yè)經(jīng)營情況的其它介紹材料；

13.本行《對公授信業(yè)務(wù)貸前調(diào)查操作規(guī)程》要求的其他資料。

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)模式和流程：

模式一

銀行、律師事務(wù)所、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及借款企業(yè)。我行受理貸款后，借款企業(yè)向律師事務(wù)所、擔(dān)保公司提供資料，合作機(jī)構(gòu)分別向我行出具法律意見書、擔(dān)保意向書，我行按內(nèi)部流程規(guī)定進(jìn)行貸前調(diào)查、貸款審批、放款等工作。

模式二

銀行、律師事務(wù)所、知識產(chǎn)權(quán)專業(yè)評估機(jī)構(gòu)及借款企業(yè)。我行受理貸款后，借款企業(yè)向律師事務(wù)所、評估公司提供資料，合作機(jī)構(gòu)分別向我行出具法律意見書、評估報(bào)告，我行按內(nèi)部流程規(guī)定進(jìn)行貸前調(diào)查、貸款審批、放款等工作。

合作中介結(jié)構(gòu)有：

北京市經(jīng)緯律師事務(wù)所：依法核準(zhǔn)并有效注冊的律師執(zhí)業(yè)機(jī)構(gòu)，具備20年的法律咨詢服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，業(yè)務(wù)涉及金融、房地產(chǎn)及知識產(chǎn)權(quán)等領(lǐng)域，具有知識產(chǎn)權(quán)的法律審查和專業(yè)服務(wù)方面的成功經(jīng)驗(yàn)。

北京首創(chuàng)投資擔(dān)保有限責(zé)任公司：由北京首都創(chuàng)業(yè)集團(tuán)、中國經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保有限公司等六家股東共同出資組建的專業(yè)擔(dān)保公司，具備十余年擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，業(yè)務(wù)涉及擔(dān)保、擔(dān)保配套服務(wù)及投融資等領(lǐng)域。（模式一）

連城資產(chǎn)評估有限公司：1994年由國家專利局（現(xiàn)國家知識產(chǎn)權(quán)局）創(chuàng)立，具備十余年無形資產(chǎn)評估經(jīng)驗(yàn)，業(yè)務(wù)涉及專利、商標(biāo)及版權(quán)評估等領(lǐng)域。（模式二）

企業(yè)申請渠道：

北京銀行在京各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；

24小時(shí)客戶服務(wù)熱線96169；

www.bankofbeijing.com.cn中小企業(yè)服務(wù)專區(qū)提供在線融資申請。

中國節(jié)能減排融資項(xiàng)目貸款產(chǎn)品

2007年6月1日，北京銀行與國際金融公司正式簽署合作協(xié)議，啟動了中國節(jié)能減排融資貸款項(xiàng)目。

中國節(jié)能減排融資項(xiàng)目（英文簡稱CHUEE項(xiàng)目）是國際金融公司根據(jù)中國財(cái)政部的要求，針對國內(nèi)工商企業(yè)及事業(yè)單位提高能源效率，利用潔凈能源及開發(fā)可再生能源項(xiàng)目而設(shè)計(jì)的一種新型融資模式。此項(xiàng)目是指針對應(yīng)用于中國境內(nèi)在建筑、工業(yè)流程和其他能源最終應(yīng)用方面顯著改善能源生產(chǎn)、銷售及消費(fèi)等環(huán)節(jié)效率的項(xiàng)目或商品、服務(wù)投資以及可再生能源利用而發(fā)放的，并由IFC依據(jù)《損失分擔(dān)協(xié)議》承擔(dān)一定損失分擔(dān)責(zé)任的短期或中長期貸款。

中國節(jié)能減排融資項(xiàng)目適用于從事實(shí)施提高能源使用效率項(xiàng)目的企事業(yè)單位；或者提供產(chǎn)品設(shè)計(jì)、開發(fā)、安裝、應(yīng)用等實(shí)施能源效率項(xiàng)目服務(wù)的企業(yè)。貸款額度與期限分別是單筆貸款金額原則上不超過1600萬元，期限為1～5年（含）。

中國節(jié)能減排融資項(xiàng)目貸款資金須用于中國境內(nèi)在建筑、工業(yè)流程和其他能源最終應(yīng)用方面顯著改善能源生產(chǎn)、銷售及消費(fèi)等環(huán)節(jié)效率的項(xiàng)目或商品和服務(wù)投資，以及使用可再生能源。合格項(xiàng)目包括運(yùn)用于能源效率項(xiàng)目設(shè)計(jì)、開發(fā)、安裝、應(yīng)用等方面的費(fèi)用和支出。

貸款申請所需資料為借款人除需提供申請一般貸款所必需的資料之外，還需提供以下特殊資料：（1）填寫完整的借款申請書；（2）借款人需提供最近2年審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表或財(cái)務(wù)收支表和最近1期的財(cái)務(wù)報(bào)表或財(cái)務(wù)收支表；（3）借款人最近1月完稅證明；（4）對節(jié)能技改項(xiàng)目而言，提供項(xiàng)目可行性研究報(bào)告；（5）具有特定行業(yè)的資質(zhì)證書、許可證、批文、環(huán)境評估報(bào)告等。

迄今為止，北京銀行已對涉及工業(yè)余熱利用項(xiàng)目、高溫冷凝水回收利用項(xiàng)目、金屬鎂生產(chǎn)線節(jié)能技術(shù)改造項(xiàng)目、生物質(zhì)型煤鍋爐供熱項(xiàng)目、高爐鼓風(fēng)系統(tǒng)以汽代電項(xiàng)目、高爐煤氣發(fā)電資源綜合利用項(xiàng)目、水蓄冷中央空調(diào)項(xiàng)目等10余個節(jié)能減排項(xiàng)目進(jìn)行信貸操作。

（資料整理/譚志娟） （本刊編輯/譚志娟）