我國城市商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略初探

【摘要】我國城市商業(yè)銀行大都是在對原有城市信用社改造基礎(chǔ)上組建的，既是金融改革的產(chǎn)物，也是化解風(fēng)險的工具，在我國成功抵御和阻止亞洲金融風(fēng)暴向銀行業(yè)的蔓延上起到了重要作用。

【關(guān)鍵詞】城市商業(yè)銀行；發(fā)展；戰(zhàn)略

【中圖號】F830.33【文獻標(biāo)示碼】A【文章編號】1005-1074(2008)10-0147-01

1我國城市商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

1.1我國城市商業(yè)銀行的歷史1996年6月，經(jīng)國務(wù)院同意，人民銀行城市合作銀行組建工作領(lǐng)導(dǎo)小組決定，城市合作銀行在35個大中城市和 60個地級城市全面展開。截至2005年，全國共有 117家城市商業(yè)銀行開業(yè)。城市商業(yè)銀行堅持“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城市居民”的市場定位和改革、發(fā)展的方針，在積極支持地方經(jīng)濟發(fā)展的同時，自己的市場空間也得到了進一步擴展，市場份額逐年增加，市場信譽逐步提高，為我國銀行業(yè)的改革與開放做出了成功的嘗試，積累了寶貴經(jīng)驗。城市商業(yè)銀行在化解風(fēng)險中生存，在風(fēng)險控制的實踐中壯大，在改革創(chuàng)新中發(fā)展，可以說，城市商業(yè)銀行已經(jīng)成為我國銀行體系中的一支生力軍。

1.2我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

1.2.1商業(yè)銀行體系內(nèi)部的挑戰(zhàn)

1.2.1.1國有銀行的改革日漸清晰近年來海內(nèi)外各界對我國金融安全的擔(dān)憂聚焦于國有四大銀行，是因為其不良資產(chǎn)最多。

1.2.1.2股份制商業(yè)銀行一路領(lǐng)先股份制商業(yè)銀行在資金、人才、網(wǎng)點、我國城市商業(yè)銀行發(fā)展困境與對策IT信息等領(lǐng)域，是銀行類機構(gòu)中公認(rèn)的較出色的銀行。

1.2.1.3外資商業(yè)銀行的不斷引入目前，外資銀行入境速度加快，或是獨資，或是合資，即使尋找合作伙伴，首選又主要是股份制銀行。他們的實力和管理經(jīng)驗毋庸贅言。如果政府沒有特殊的政策支持，在上述三類銀行的合力競爭下，除了少數(shù)經(jīng)營不錯之外，相當(dāng)一批城市商業(yè)銀行將面臨被邊緣化的危險。

1.2.2金融市場發(fā)展和金融制度創(chuàng)新的挑戰(zhàn)加入 WTO以來，隨著金融市場的開放，我國金融業(yè)的管制程度日益放松，中資銀行與外資銀行享受的待遇差距逐漸縮小。在此情況下，用“內(nèi)外夾擊”來形容城市商業(yè)銀行的處境應(yīng)當(dāng)不為過。國有銀行和股份制商業(yè)銀行紛紛加大了對中心城市分支機構(gòu)的傾斜力度；外資銀行也在通過搶奪高端客戶等方式慢慢蠶食發(fā)達地區(qū)中心城市的市場，城市商業(yè)銀行的生存空間將被重新劃定。銀行業(yè)競爭的加劇，對于金融制度的創(chuàng)新，大銀行將會加快降低利差收入在經(jīng)營收入中的比例的一系列業(yè)務(wù)創(chuàng)新，但中小城市商業(yè)銀行資本實力弱，開發(fā)能力差，吸儲能力低，隨著金融資產(chǎn)多樣化和社會資金分布的分散化，將會形成對城市商業(yè)銀行生存威脅的又一挑戰(zhàn)。

2我國城市商業(yè)銀行未來的發(fā)展目標(biāo)

針對當(dāng)前城市商業(yè)銀行發(fā)展中存在的問題，城市商業(yè)銀行的發(fā)展目標(biāo)可概括為：提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低不良資產(chǎn)比率；增強資金實力，提高資本充足率；改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化法人治理結(jié)構(gòu)；穩(wěn)步擴大規(guī)模，不斷進行金融創(chuàng)新；加強企業(yè)文化建設(shè)，不斷提高管理水平和人員素質(zhì)；提高盈利能力，有效控制經(jīng)營風(fēng)險。

3我國城市商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略分析

3.1健全公司治理結(jié)構(gòu)建立良好的公司治理結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，是城市商業(yè)銀行改革與發(fā)展的核心和關(guān)鍵。城市商業(yè)銀行要抓住當(dāng)前的有利時機，根據(jù)監(jiān)管部門的要求，積極吸收和借鑒國內(nèi)外商業(yè)銀行公司治理的成功經(jīng)驗，建立起股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層“三會一層”協(xié)調(diào)統(tǒng)一、合理制衡的管理體制和科學(xué)有效的決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵和約束機制，全面提升城市商業(yè)銀行公司治理質(zhì)量。

3.2進行準(zhǔn)確的市場定位城市商業(yè)銀行作為地方性股份制商業(yè)銀行，具有決策高效、體制靈活、信息傳導(dǎo)迅速、地域優(yōu)勢明顯等特點，這是城市商業(yè)銀行與其他商業(yè)銀行的比較優(yōu)勢。因此，根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟環(huán)境，城市商業(yè)銀行應(yīng)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，重新界定自己市場定位，尋找合適的發(fā)展空間。面對即將到來的激烈競爭，城市商業(yè)銀行應(yīng)細(xì)分市場和客戶群，避免與其他商業(yè)銀行的盲目競爭，制定科學(xué)的發(fā)展規(guī)劃，實現(xiàn)穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展。

3.3進行技術(shù)和產(chǎn)品創(chuàng)新加大科技投入，利用科技手段為業(yè)務(wù)發(fā)展提供技術(shù)支持。電子信息技術(shù)在銀行經(jīng)營管理中的全面運用是技術(shù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)，因此，城市商業(yè)銀行應(yīng)走技術(shù)創(chuàng)新之路，通過銀行管理系統(tǒng)以及業(yè)務(wù)操作技術(shù)平臺的建立，全面提高業(yè)務(wù)和管理的技術(shù)含量，為銀行適應(yīng)市場、提高效率、降低成本、控制風(fēng)險和完善功能創(chuàng)造條件；要加快金融電子化建設(shè)的步伐，增加服務(wù)內(nèi)容，改進服務(wù)手段，提高服務(wù)質(zhì)量，降低服務(wù)成本。

3.4完善風(fēng)險監(jiān)管及度量監(jiān)管部門要引導(dǎo)城市商業(yè)銀行樹立經(jīng)濟資本的理念，建立資本約束機制，并對資本充足率實行嚴(yán)格的監(jiān)管，健全對城市商業(yè)銀行資產(chǎn)擴張的約束機制，按照“提高貸款五級分類的準(zhǔn)確性——提足撥備——做實利潤——資本充足率達標(biāo)”的思路，建立有效的資本金補充機制和渠道，制定科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略，逐步達到資本充足率的監(jiān)管要求。此外，監(jiān)管部門應(yīng)該督促城市商業(yè)銀行努力改善財務(wù)狀況，增強盈利能力，提高撥備覆蓋率，加速風(fēng)險資產(chǎn)的核銷進度。

3.5建設(shè)高素質(zhì)的員工隊伍銀行業(yè)務(wù)是知識密集型業(yè)務(wù)，具有集人才、技術(shù)、機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)、信息、資金和信譽于一體的特征，是金融業(yè)的高技術(shù)產(chǎn)業(yè)，新業(yè)務(wù)的開拓和發(fā)展需要一大批知識面廣，業(yè)務(wù)能力強、實踐經(jīng)驗豐富、勇于開拓、敢于競爭、懂技術(shù)、會管理的復(fù)合型人才。城市商業(yè)銀行作為社會主義市場經(jīng)濟下的新的經(jīng)濟主體，只有充分發(fā)揮原發(fā)優(yōu)勢，重整和改組當(dāng)前經(jīng)營管理運行機制，通過長遠(yuǎn)戰(zhàn)略的制定，不斷改革和創(chuàng)新，才能將城市商業(yè)銀行做大、做強、做長，才能保持城市商業(yè)銀行的頑強生命力，實現(xiàn)城市商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。

4參考文獻

1邢曉青.關(guān)于城市商業(yè)銀行發(fā)展定位的思考[J].金融參考，2005，10

2盛松成.對我國股份制中小銀行發(fā)展若干問題的思考[J].金融研究，2000，10