巴菲特躲銀行

美國次貸危機(jī)愈演愈烈，曾經(jīng)風(fēng)光無限的金融巨頭一夜之間變得像瘟疫一樣，誰見誰躲，股神巴菲特也不例外，而且躲得更遠(yuǎn)。

2008年9月初，巴菲特領(lǐng)導(dǎo)的伯克希爾·哈撒韋公司(Berkshire Hathaway Inc.)放話，要求旗下子公司對超過美國聯(lián)邦政府擔(dān)保上限的銀行存款避而遠(yuǎn)之，停止提供保險業(yè)務(wù)。

銀行存款保險一向是最安全的保險業(yè)務(wù)之一，如果連這樣的業(yè)務(wù)股神都不敢接，可見形勢之兇險。

消息傳來，已經(jīng)低迷不振的金融服務(wù)業(yè)瞬間又雪上加霜。

在巴菲特9月8日發(fā)出上述指令后，伯克希爾·哈撒韋公司旗下的堪薩斯金融擔(dān)保公司(Kansas Bankers Surety Co.)隨即通知了美國30個州的1500家銀行，表示伯克希爾·哈撒韋將不再為這些銀行提供“存款擔(dān)保債券”(bank deposit guaranty bonds)業(yè)務(wù)。

據(jù)伯克希爾·哈撒韋公司2007年年報顯示，堪薩斯金融擔(dān)保公司當(dāng)時僅有18名雇員，是美國僅有的幾家提供此類保險業(yè)務(wù)的公司之一。

由于美國聯(lián)邦存款保險制度只為10萬美元以下的存款提供擔(dān)保，而巴菲特旗下的堪薩斯金融擔(dān)保公司可以為銀行提供更高額的存款保險，因此這項(xiàng)業(yè)務(wù)成為銀行用來吸引富有客戶的一大賣點(diǎn)。

然而，自去年夏季美國爆發(fā)次貸危機(jī)以來，其負(fù)面影響不斷擴(kuò)大，美國金融業(yè)逐步陷入危機(jī)，銀行業(yè)更是首當(dāng)其沖。僅今年就已有12家美國銀行倒閉，其中更有8家在IndyMac銀行7月11日倒閉之后的短短兩個月內(nèi)相繼破產(chǎn)，密集程度空前，令上世紀(jì)八十年代末和九十年代初的存貸款危機(jī)相形見絀。

巴菲特的擔(dān)心有理有據(jù)。

堪薩斯州哥倫比亞信托銀行(columbian BankTrust Co.)今年8月22日宣布倒閉時，該銀行有大約610個賬戶的4600萬美元存款可能超過政府保險額度限制，而巴菲特旗下的堪薩斯金融擔(dān)保公司正是由于為這家銀行的部分存款提供了保險，因而損失不小。巴菲特見此形勢，不得不放棄銀行存款保險業(yè)務(wù)，盡早脫身。

另據(jù)美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)統(tǒng)計，在全美8500家銀行中，今年第一季度就有90家被列入“問題銀行”名單，這一數(shù)字從下半年開始則又急劇上升，相關(guān)問題資產(chǎn)也將劇增，連FDIC都宣布計劃提高對商業(yè)銀行及吸儲機(jī)構(gòu)收取的保險費(fèi)用，以解決當(dāng)前儲備基金不足的問題。 《華爾街日報》巴菲特決定撤出這一保險市場的舉動表明，大多業(yè)內(nèi)人士都預(yù)感到銀行的破產(chǎn)前景。

KBS資深副總裁查克·陶勒(Chuck Towle)我們已經(jīng)決定這么做，將很快與各家銀行協(xié)作實(shí)施，但巴菲特親自抓這事完全是謠言。

美國聯(lián)邦存款保險公司董事長希拉·貝爾更多美國銀行將面臨破產(chǎn)危險，銀行業(yè)動蕩局面預(yù)計將持續(xù)到2009年。

競爭對手Banclnsure Inc.首席執(zhí)行官Rodney Sargent堪薩斯金融退出反而是我們的好機(jī)會，他們在全美擁有廣闊的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，這一點(diǎn)很吸引人。

FDIC董事長希拉·貝爾巴菲特謹(jǐn)慎行事有他的道理，但從歷史記錄來看，目前的“問題銀行”數(shù)量仍屬于較低水平。根據(jù)以往經(jīng)驗(yàn)，平均只有13％的“問題銀行”真正破產(chǎn)，絕大多數(shù)銀行調(diào)整后能重新恢復(fù)運(yùn)轉(zhuǎn)，或被其他金融機(jī)構(gòu)收購。

《競爭力》巴菲特作為股神，不怕風(fēng)險，他的每一筆財富都跟風(fēng)險息息相關(guān)。但也正是因?yàn)樘焯炫c風(fēng)險打交道，所以他的原則很強(qiáng)很明確，風(fēng)險太大不做，底部太模糊不做。與次貸危機(jī)沾邊的風(fēng)險就目前來看真是又大又模糊。