招行“金葵花”理財?shù)?/h1>
2008-12-31 00:00:00
新廣角 2008年7期
本欄主持 小黃
今年以來，國內(nèi)部分銀行產(chǎn)品陸續(xù)出現(xiàn)“零收益”，引起了廣大投資者的不安。4月中旬，銀監(jiān)會頒發(fā)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》，加大了對銀行理財產(chǎn)品的監(jiān)管力度，如此，理財產(chǎn)品又有了可買性。
推薦招行“金葵花”理財系列產(chǎn)品，最近一期是“金葵花”新股申購22期，具體為“新股+套利”理財計劃。產(chǎn)品由招商銀行、招商證券和外貿(mào)信托組成團隊共同管理，募集資金用于新股申購、ETF套利和滬深300指數(shù)期貨套利。最低認購金額為5萬元。
作為創(chuàng)新型的人民幣理財產(chǎn)品，“金葵花”新股申購22期之“新股+套利”理財計劃通過參與一級市場的新股申購，即使投資者享受到資本市場的豐碩果實，也規(guī)避了二級市場的股價波動風險。另外，產(chǎn)品在保留打新策略之余，瞄準了即將面世的具有做空機制的滬深300指數(shù)期貨交易，利用指數(shù)期貨推出之初和股票現(xiàn)貨之間存在的不合理價差所蘊含的套利機會為投資者獲取無風險套利收益。
根據(jù)目前市場狀況看，指數(shù)震蕩幅度較大，后市不明朗，市場上投資者分化也相對明顯。所以這款產(chǎn)品運用固定收益加套利的定價原理，加上相對靈活的配置，能夠同時滿足多種類型的投資需求。例如，偏好風險規(guī)避類的投資者可以依靠本產(chǎn)品的新股功能獲取固定收益：同時，希望得到超額收益的投資者，也能夠從股指期貨套利中得到收益。
當然作為一種理財產(chǎn)品，也存在一定的投資風險，包括由于國家政策影響致使產(chǎn)品存續(xù)期無法進行股指期貨套利交易、證券市場停止發(fā)行新股等影響客戶收益的情況發(fā)生。
天宇陽光股權(quán)投資集合資金信托計劃
北方信托發(fā)行天宇陽光股權(quán)投資集合資金信托計劃，產(chǎn)品規(guī)模為人民幣9500萬元，其中信托子計劃一規(guī)模5500萬元，信托子計劃二規(guī)模4000萬元。單筆起點為人民幣40萬元，可按1萬元的整數(shù)倍遞增，金額優(yōu)先原則，相同金額認購時間在前者優(yōu)先。預計年收益率，信托子計劃一：10個月內(nèi)信托預計收益率年8.3％，11—13個月內(nèi)信托預計收益率為年8.8％；信托子計劃二：7個月內(nèi)信托預計收益率年8％，8—10個月內(nèi)信托預計收益率年8.5％。子計劃一：信托期限13個月，信托成立10個月后，受托人可隨時終止信托計劃：子計劃二信托期限10個月，信托成立7個月后，受托人可隨時終止信托計劃。自本信托計劃成立之日起計算。信托計劃資金用于向天津天宇陽光置業(yè)有限公司增資，用于收購天津汽車工業(yè)(集團)有限公司所持有的南開汽車大廈。
天津天宇陽光置業(yè)有限公司2004年7月8日成立于并注冊于靜海縣天宇科技園，法定代表人為劉壯成，公司注冊資本為2000萬元人民幣，漢鎰資產(chǎn)管理股份有限公司為該公司唯一股東。經(jīng)營范圍為房地產(chǎn)開發(fā)、銷售等。該公司收購的天津汽車科技發(fā)展大廈在建工程位于天津市南開區(qū)腹地海光寺地段，項目范圍：東臨南京路，南臨萬德莊大街、環(huán)球置地廣場，西臨規(guī)劃路，北臨廠房。該項目是南開區(qū)核心區(qū)域，周邊寫字樓有今晚大廈、嘉利中心、河川大廈等。該項目目前主體完工，外檐為鋁塑板貼面和幕墻窗。項目產(chǎn)品后期定位較為符合市場需求。項目所在地點為市中心，周邊已有較為成熟的寫字樓、酒店等，已形成了適宜的商務(wù)氛圍。該項目設(shè)計為底商、商務(wù)套房、寫字樓的組合產(chǎn)品。定位清晰、準確。
平安世紀贏家少兒萬能壽險
這是一款專門針對少兒客戶的中高端萬能險產(chǎn)品，產(chǎn)品及相關(guān)組合重點解決少兒客戶的教育金儲備、創(chuàng)業(yè)金儲備、健康保障甚至養(yǎng)老問題
世紀贏家是一款萬能型少兒壽險，專為0－17歲的少兒客戶提供保險保障，具備交費靈活，領(lǐng)取自主的功能，父母可以根據(jù)兒女的年齡或生活需要設(shè)置教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金甚至養(yǎng)老金的領(lǐng)取。產(chǎn)品可搭配附加險為少兒客戶提供終身壽險和健康險雙重保障，最高可達30種重大疾病保障。一旦孩子不幸發(fā)生重大疾病，即可獲得提前給付的重疾保險金，保單價值不受影響。如果同時附加重疾豁免，則可免收豁免期間的各期保費，保單價值還可繼續(xù)增長，充分呵護孩子健康成長。父母還可以為孩子選擇和變更主附險的基本保險金額，例如，李先生為自己的小兒子投保份世紀贏家，年交保費12000元。在寶寶18周歲前他選擇5萬保額，待寶寶成年之后，最高可選擇97萬元的保障。
世紀贏家保單價值的保證利率為年利率1.75％，同時客戶還可以根據(jù)自己的財務(wù)規(guī)劃和需求，申請部分領(lǐng)取，使客戶的投資理財靈活自如。受益于中國投資市場的良好發(fā)展，平安萬能險的結(jié)算利率穩(wěn)步上升。據(jù)平安的公開信息顯示，2008年4月平安智盈人生萬能險的結(jié)算利率已經(jīng)達到5.5％(折合年利率)。孩子的教育金儲備需要長期進行，平安世紀贏家還能幫助客戶養(yǎng)成良好的儲蓄習慣，為鼓勵客戶長期交費，世紀贏家特設(shè)立雙重交費獎勵。獎勵一，只要客戶按照合同的約定按時交納期交保險費，自第6年起，將獎勵客戶當期應交期交保險費的2％做為基本持續(xù)交費特別獎勵，直接計入保單價值。交納保險費時間越長，所享受的獎勵也就越多。獎勵二，當客戶持續(xù)按時交納期交保險費到第15保單年度，將額外獎勵當期應交期交保險費的15％，同樣直接計入保單價值。以上兩項獎勵可同時獲得，雙重回饋。
終極產(chǎn)品
她終于買了別墅。嚴格的說，只有獨棟的叫做別墅，她買的是連排，不過，上下三層，有自己的院子和車位，就是我們概念中的別墅了。首付70％，貸款30％，20年還清。最近房價非常平穩(wěn)，雖然有這樣那樣的預期，她呢，看了看，覺得房子還算喜歡，價錢就是目前的市價，手上確實有些閑錢，就毅然決然地買了。她說，反正總要走到這一天。高檔公寓住著，境外游玩了，孩子國際學校上著，自己用個LV很正常的事兒，這樣了，還有很多錢，不買個別墅干什么。愛瑪仕是手袋的終極產(chǎn)品，HR是擦臉油的終極產(chǎn)品，別說車，她不懂車，開個馬6就覺得挺好，別墅是住房的終極產(chǎn)品，買了，不豪華，不奢侈，經(jīng)濟型的，但是樓上樓下電燈電話，還有自己的院子，她說，這就是她想象中的大康生活。
跟她去交錢，坐在售樓處，看那些買房的人，然后夸她——在這些買房的人里面你看起來最有文化了。她噗哧樂了，說，有文化的人有幾個能買別墅的，咱要不下海創(chuàng)業(yè)，還跟大學那教書，怎么有今天。還在大學教書的郭，我們?nèi)タ催^她在大學里的新房子，房子就是通常的好，環(huán)境卻是沒得挑了，荷花映日，綠水漣漪，古木參天，書聲朗朗。她曾經(jīng)想找門路買大學里的房子，無奈人家只供教職工。她跟我抒發(fā)理想，等別墅拿到手，要在院子里挖一小池，種點兒荷花，搭一涼亭，放一石桌，無事時，清茶一杯，書本一卷……我心想，這不就是現(xiàn)在郭的日子嗎。
本欄主持 小黃
今年以來，國內(nèi)部分銀行產(chǎn)品陸續(xù)出現(xiàn)“零收益”，引起了廣大投資者的不安。4月中旬，銀監(jiān)會頒發(fā)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》，加大了對銀行理財產(chǎn)品的監(jiān)管力度，如此，理財產(chǎn)品又有了可買性。
推薦招行“金葵花”理財系列產(chǎn)品，最近一期是“金葵花”新股申購22期，具體為“新股+套利”理財計劃。產(chǎn)品由招商銀行、招商證券和外貿(mào)信托組成團隊共同管理，募集資金用于新股申購、ETF套利和滬深300指數(shù)期貨套利。最低認購金額為5萬元。
作為創(chuàng)新型的人民幣理財產(chǎn)品，“金葵花”新股申購22期之“新股+套利”理財計劃通過參與一級市場的新股申購，即使投資者享受到資本市場的豐碩果實，也規(guī)避了二級市場的股價波動風險。另外，產(chǎn)品在保留打新策略之余，瞄準了即將面世的具有做空機制的滬深300指數(shù)期貨交易，利用指數(shù)期貨推出之初和股票現(xiàn)貨之間存在的不合理價差所蘊含的套利機會為投資者獲取無風險套利收益。
根據(jù)目前市場狀況看，指數(shù)震蕩幅度較大，后市不明朗，市場上投資者分化也相對明顯。所以這款產(chǎn)品運用固定收益加套利的定價原理，加上相對靈活的配置，能夠同時滿足多種類型的投資需求。例如，偏好風險規(guī)避類的投資者可以依靠本產(chǎn)品的新股功能獲取固定收益：同時，希望得到超額收益的投資者，也能夠從股指期貨套利中得到收益。
當然作為一種理財產(chǎn)品，也存在一定的投資風險，包括由于國家政策影響致使產(chǎn)品存續(xù)期無法進行股指期貨套利交易、證券市場停止發(fā)行新股等影響客戶收益的情況發(fā)生。
天宇陽光股權(quán)投資集合資金信托計劃
北方信托發(fā)行天宇陽光股權(quán)投資集合資金信托計劃，產(chǎn)品規(guī)模為人民幣9500萬元，其中信托子計劃一規(guī)模5500萬元，信托子計劃二規(guī)模4000萬元。單筆起點為人民幣40萬元，可按1萬元的整數(shù)倍遞增，金額優(yōu)先原則，相同金額認購時間在前者優(yōu)先。預計年收益率，信托子計劃一：10個月內(nèi)信托預計收益率年8.3％，11—13個月內(nèi)信托預計收益率為年8.8％；信托子計劃二：7個月內(nèi)信托預計收益率年8％，8—10個月內(nèi)信托預計收益率年8.5％。子計劃一：信托期限13個月，信托成立10個月后，受托人可隨時終止信托計劃：子計劃二信托期限10個月，信托成立7個月后，受托人可隨時終止信托計劃。自本信托計劃成立之日起計算。信托計劃資金用于向天津天宇陽光置業(yè)有限公司增資，用于收購天津汽車工業(yè)(集團)有限公司所持有的南開汽車大廈。
天津天宇陽光置業(yè)有限公司2004年7月8日成立于并注冊于靜海縣天宇科技園，法定代表人為劉壯成，公司注冊資本為2000萬元人民幣，漢鎰資產(chǎn)管理股份有限公司為該公司唯一股東。經(jīng)營范圍為房地產(chǎn)開發(fā)、銷售等。該公司收購的天津汽車科技發(fā)展大廈在建工程位于天津市南開區(qū)腹地海光寺地段，項目范圍：東臨南京路，南臨萬德莊大街、環(huán)球置地廣場，西臨規(guī)劃路，北臨廠房。該項目是南開區(qū)核心區(qū)域，周邊寫字樓有今晚大廈、嘉利中心、河川大廈等。該項目目前主體完工，外檐為鋁塑板貼面和幕墻窗。項目產(chǎn)品后期定位較為符合市場需求。項目所在地點為市中心，周邊已有較為成熟的寫字樓、酒店等，已形成了適宜的商務(wù)氛圍。該項目設(shè)計為底商、商務(wù)套房、寫字樓的組合產(chǎn)品。定位清晰、準確。
平安世紀贏家少兒萬能壽險
這是一款專門針對少兒客戶的中高端萬能險產(chǎn)品，產(chǎn)品及相關(guān)組合重點解決少兒客戶的教育金儲備、創(chuàng)業(yè)金儲備、健康保障甚至養(yǎng)老問題
世紀贏家是一款萬能型少兒壽險，專為0－17歲的少兒客戶提供保險保障，具備交費靈活，領(lǐng)取自主的功能，父母可以根據(jù)兒女的年齡或生活需要設(shè)置教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金甚至養(yǎng)老金的領(lǐng)取。產(chǎn)品可搭配附加險為少兒客戶提供終身壽險和健康險雙重保障，最高可達30種重大疾病保障。一旦孩子不幸發(fā)生重大疾病，即可獲得提前給付的重疾保險金，保單價值不受影響。如果同時附加重疾豁免，則可免收豁免期間的各期保費，保單價值還可繼續(xù)增長，充分呵護孩子健康成長。父母還可以為孩子選擇和變更主附險的基本保險金額，例如，李先生為自己的小兒子投保份世紀贏家，年交保費12000元。在寶寶18周歲前他選擇5萬保額，待寶寶成年之后，最高可選擇97萬元的保障。
世紀贏家保單價值的保證利率為年利率1.75％，同時客戶還可以根據(jù)自己的財務(wù)規(guī)劃和需求，申請部分領(lǐng)取，使客戶的投資理財靈活自如。受益于中國投資市場的良好發(fā)展，平安萬能險的結(jié)算利率穩(wěn)步上升。據(jù)平安的公開信息顯示，2008年4月平安智盈人生萬能險的結(jié)算利率已經(jīng)達到5.5％(折合年利率)。孩子的教育金儲備需要長期進行，平安世紀贏家還能幫助客戶養(yǎng)成良好的儲蓄習慣，為鼓勵客戶長期交費，世紀贏家特設(shè)立雙重交費獎勵。獎勵一，只要客戶按照合同的約定按時交納期交保險費，自第6年起，將獎勵客戶當期應交期交保險費的2％做為基本持續(xù)交費特別獎勵，直接計入保單價值。交納保險費時間越長，所享受的獎勵也就越多。獎勵二，當客戶持續(xù)按時交納期交保險費到第15保單年度，將額外獎勵當期應交期交保險費的15％，同樣直接計入保單價值。以上兩項獎勵可同時獲得，雙重回饋。
終極產(chǎn)品
她終于買了別墅。嚴格的說，只有獨棟的叫做別墅，她買的是連排，不過，上下三層，有自己的院子和車位，就是我們概念中的別墅了。首付70％，貸款30％，20年還清。最近房價非常平穩(wěn)，雖然有這樣那樣的預期，她呢，看了看，覺得房子還算喜歡，價錢就是目前的市價，手上確實有些閑錢，就毅然決然地買了。她說，反正總要走到這一天。高檔公寓住著，境外游玩了，孩子國際學校上著，自己用個LV很正常的事兒，這樣了，還有很多錢，不買個別墅干什么。愛瑪仕是手袋的終極產(chǎn)品，HR是擦臉油的終極產(chǎn)品，別說車，她不懂車，開個馬6就覺得挺好，別墅是住房的終極產(chǎn)品，買了，不豪華，不奢侈，經(jīng)濟型的，但是樓上樓下電燈電話，還有自己的院子，她說，這就是她想象中的大康生活。
跟她去交錢，坐在售樓處，看那些買房的人，然后夸她——在這些買房的人里面你看起來最有文化了。她噗哧樂了，說，有文化的人有幾個能買別墅的，咱要不下海創(chuàng)業(yè)，還跟大學那教書，怎么有今天。還在大學教書的郭，我們?nèi)タ催^她在大學里的新房子，房子就是通常的好，環(huán)境卻是沒得挑了，荷花映日，綠水漣漪，古木參天，書聲朗朗。她曾經(jīng)想找門路買大學里的房子，無奈人家只供教職工。她跟我抒發(fā)理想，等別墅拿到手，要在院子里挖一小池，種點兒荷花，搭一涼亭，放一石桌，無事時，清茶一杯，書本一卷……我心想，這不就是現(xiàn)在郭的日子嗎。
