找誰來管錢？

在每個人的一生中必定會經歷這么一個過程：首先，我們辛勤勞動換取財富，然后小心謹慎的投資來保有財富或使其增值，最后，我們會考慮將財富留給下一代。

如果你的資產相對龐大，那將不可避免的涉及到我們難以處理的環節——投資、遺產傳承甚至稅收籌劃方面。正確的管理模式加上適當的風險控制似乎比最大限度的財富增值更有意義。一位優秀的私人銀行家總是能幫你圓滿地打理金錢，一方面，他能向你提供專業的投資建議，實現利潤最大化，另一方面也可以按照你所期望的模式來管理你的資產。

我們的財富都蘊含著辛勤勞作的汗水、亦或源于前人的累積，筆者總是能感受到這些財富本身的意義已經遠遠超出了其貨幣價值，既然我們融入了如此多的個人情感在其中，那么，讓一個完全不懂得其深刻含義的人來管理你的財富便變得不可忍受了。

以筆者在私人銀行領域多年的經驗來看，至少有七個因素在挑選一位稱職的財富管理經理人能起到作用，讀者們不妨借由以下七個問題來評判一下自己的私人銀行家，或者通過這個思路尋找最適合的財富管理人。

1 他足夠老練嗎?

一位優秀的“財富管家”至少需要對個人稅務規劃、保險、投資、退休規劃以及遺產規劃有切身的體驗和很強的理解力，并且深知其間的密切關聯。這并非要衡量他拿到了多少證書(當然，是否具備勝任金融咨詢工作的相應資格是必要的)，時間足以考驗他。

2 他的服務全面嗎?

你的財富管理經理會向你提供一套完整的財務規劃——多樣化是財富管理的本質。如果你還沒有看到一個綜合的資產管理方案，那么你需要慎重考慮財富管理的人選了。你還可以通過財富經理人是否舉辦客戶端教育講座、提供免費的研究報告和定期更新財富組合來對財富經理人做綜合評定。 財富經理人會多久坐下來一次，與你共同審查你的財務計劃和投資呢?在此期間他會如何與你溝通?你至少應該有一個定期進行的年度審查。依據你的投資組合的復雜程度，擁有半年度，甚至季度性審核也是十分重要的。

3 他信奉怎樣的投資哲學?

當債券利息收緊的時候，他建議你投資流通股。并且告訴你，處于利率下降的情況下，應該把你的錢投資在保底證券上。具備這種將理論應用于實踐的能力的財富管理經理是值得信任的。

如果他對一項產品本身所帶有的風險支支吾吾——他從來沒有提及“資產分配”和“風險報酬”，或者他給出了好到令人難以置信的收益，那么他們通常是置身事外的，無虧損的承諾通常不值得信賴。

4 他是在兜售自己的產品?

如果銀行、基金或者任何一家產品提供商身兼財富管理的職責，當他們正在銷售自己的產品時，這中間難免存在一些內在的利益沖突。財富經理人必須能夠公正地為你提供判斷，通過研究各項理財產品的成本與利潤，并將其中最優秀的一只推薦給你，而不應該是將使經理人本身獲得最大利潤的產品，或其機構內部推介的某一產品介紹給你。

5 他讓你承擔了多少費用?

在財富管理的過程中，你至少會承擔至少一種費用：服務費(財富經理可以按小時收費、按統一標準收費或對你的資產或收入征收一定的百分比作為服務費)、手續費(雖然手續費不是由你直接來支付，而是透過第三方如基金或保險公司，但這部分資金依然是出自你的口袋)。明確關于費用的這些問題對你一點壞處都沒有：超出買入賣出的那部分費用來自于哪兒?收費是否以明確的書面形式向你出示?因為費用的收取是可以有很多不同形式的。

6 他的口碑如何?

你可以從他現有的客戶中尋找一個作為參考。畢竟，在選擇財富經理人時，信任是首先需要建立的要素。與財富經理人的現有客戶進行交談，通過對其經驗的了解，可以幫助你作出更為明智的選擇。