信用卡玩轉(zhuǎn)分期付款

有人說(shuō)，美國(guó)人的“花明天的錢(qián)，做今天的事”是導(dǎo)致金融風(fēng)暴的重要原因之一，但是與其要做笑話中的那位中國(guó)老太太，到死才攢夠買(mǎi)房的錢(qián)，連一天享受也沒(méi)有，人生似乎也太沒(méi)有樂(lè)趣。

我們不能夠因噎廢食，所以我們不能夠戒了信用卡：特別是在你突發(fā)情況下，比如說(shuō)剛付首付，就又要付裝修的錢(qián)；比如說(shuō)，還完信用卡就不夠付同事和朋友們的“紅色罰款單”；比如說(shuō)，剛剛買(mǎi)完鉆戒，準(zhǔn)新娘又想去歐洲雙人游……偶爾發(fā)生資金短缺的情況下，用信用卡分期付款，不管是買(mǎi)電腦家電、液晶電視、電子數(shù)碼，還是家庭裝修，買(mǎi)汽車(chē)，甚至買(mǎi)房，都有可能幫助你緩解資金壓力，提前享受生活。

如何進(jìn)行分期付款

是不是只要有了信用卡，所有的消費(fèi)都可以實(shí)行分期付款呢？

首先，你要和收銀處的工作人員確認(rèn)自己的信用卡能不能進(jìn)行分期付款。因?yàn)橛械男庞每ㄈ缯行校荒軌蛟谥付ǖ纳虘暨x擇商品，消費(fèi)金額要在1500元以上，這樣一來(lái)，選擇范圍就十分有限了，而且這些商品的報(bào)價(jià)往往高于市場(chǎng)價(jià)格，也不能享受打折優(yōu)惠，但是相對(duì)手續(xù)費(fèi)比較低。而有的信用卡，如建行、廣發(fā)和交行，不限商品和商戶，只要商品價(jià)格在500元或1000元以上，就可以申請(qǐng)分期付款，但是手續(xù)費(fèi)略高。

然后，你要確認(rèn)自己信用卡額度是否可以購(gòu)買(mǎi)該商品，一般可以分期付款購(gòu)買(mǎi)超過(guò)額度10%的商品，如果你的透支額度是2萬(wàn)元，那么最多只可以買(mǎi)2.2萬(wàn)元的商品。

接著，如果能夠購(gòu)買(mǎi)，那么你要了解一下最長(zhǎng)的免息期是多少。刷卡時(shí)還要檢查一下分期付款簽購(gòu)單，核對(duì)分期期數(shù)，手續(xù)費(fèi)，分期金額等。你可以計(jì)算一下，分期付款后，你總共要付出多少錢(qián)，再與全額付款作一個(gè)對(duì)比，再做決定。

此外，你還要對(duì)每月賬單仔細(xì)查看，做好對(duì)賬工作。

天下沒(méi)有免息的借款

天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，也沒(méi)有免息的借款。

對(duì)于分期付款來(lái)說(shuō)，雖然銀行大肆宣傳說(shuō)“免息”甚至“免首付”，但是有一項(xiàng)費(fèi)用是不可免的，那就是手續(xù)費(fèi)，其實(shí)說(shuō)到底，這只不過(guò)是把利息換了個(gè)方式來(lái)收而已。分期付款既然為你解決了“燃眉之急”，你自然也要向銀行繳納這種費(fèi)用。

各銀行的消費(fèi)分期付款業(yè)務(wù)月手續(xù)費(fèi)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)略有不同。如建行3個(gè)月分期手續(xù)費(fèi)率為0.70%，6個(gè)月和12個(gè)月分期手續(xù)費(fèi)率為0.60%；廣發(fā)為0.60%；交行分期檔為6個(gè)月、9個(gè)月和12個(gè)月，月手續(xù)費(fèi)率分別為0.68%，0.70%及0.72%。仔細(xì)計(jì)算一下，如果以分期12個(gè)月，月手續(xù)費(fèi)為0.6%為例，一年合計(jì)手續(xù)費(fèi)率高達(dá)7.2%。

如何得到手續(xù)費(fèi)豁免

不過(guò)有沒(méi)有方法能夠享受免手續(xù)費(fèi)服務(wù)呢？目前各銀行和一些商家推出的聯(lián)名信用卡，往往能夠在手續(xù)費(fèi)上有一定的優(yōu)惠，如用招行信用卡在國(guó)美、蘇寧等大商場(chǎng)6期內(nèi)（含6期）付款是可以不收手續(xù)費(fèi)的；此外，各銀行的網(wǎng)站商城上的商品、分期郵購(gòu)冊(cè)上的商品分期付款都不收手續(xù)費(fèi)。不過(guò)大家都知道，在這些地方購(gòu)買(mǎi)的商品，未必能夠有市面上的優(yōu)惠，而且也不可討價(jià)還價(jià)。

另外，信用卡有賬單分期服務(wù)，也就是說(shuō)每期的賬單有個(gè)最低還款額（消費(fèi)金額的10%），意即可以分十期償還，但是未能還清的額度將會(huì)按每天萬(wàn)分之五的利率支付利息，年利率高達(dá)18%，而且還會(huì)使人陷入循環(huán)債務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)是非常大的，因此這種做法只有在迫不得已的情況下才會(huì)采用。

如何利用信用卡的免息期

現(xiàn)在有許多人手中有多張信用卡，如果盡可能在銀行記賬日開(kāi)始消費(fèi)，比如招商銀行信用卡還款日為每月25日，而記賬日是7日，如果你選擇在7日開(kāi)始消費(fèi)，那么7號(hào)當(dāng)天的消費(fèi)將出現(xiàn)在下個(gè)月7號(hào)的賬單上，最遲可以到下月25號(hào)還，那么你就可以享受長(zhǎng)達(dá)47天的免息期，從而延長(zhǎng)還款時(shí)間。

這樣，如果你使你的多張信用卡還款日能夠相應(yīng)的承接起來(lái)，那么就可以做到以免息的貸款來(lái)還賬的目的。而節(jié)約下來(lái)的資金，就可以利用它來(lái)做別的事情了。

這樣做的麻煩就是，你必須記清楚每一張信用卡的還款日期和記賬日期，否則就會(huì)造成賬目混亂，結(jié)果你就必須無(wú)條件向銀行支付逾期費(fèi)用。而且不還款或少還款等行為將被銀行記錄在案，這直接影響你日后在銀行申請(qǐng)貸款的信用。