信用卡玩轉分期付款

有人說，美國人的“花明天的錢，做今天的事”是導致金融風暴的重要原因之一，但是與其要做笑話中的那位中國老太太，到死才攢夠買房的錢，連一天享受也沒有，人生似乎也太沒有樂趣。

我們不能夠因噎廢食，所以我們不能夠戒了信用卡：特別是在你突發情況下，比如說剛付首付，就又要付裝修的錢；比如說，還完信用卡就不夠付同事和朋友們的“紅色罰款單”；比如說，剛剛買完鉆戒，準新娘又想去歐洲雙人游……偶爾發生資金短缺的情況下，用信用卡分期付款，不管是買電腦家電、液晶電視、電子數碼，還是家庭裝修，買汽車，甚至買房，都有可能幫助你緩解資金壓力，提前享受生活。

如何進行分期付款

是不是只要有了信用卡，所有的消費都可以實行分期付款呢？

首先，你要和收銀處的工作人員確認自己的信用卡能不能進行分期付款。因為有的信用卡如招行，只能夠在指定的商戶選擇商品，消費金額要在1500元以上，這樣一來，選擇范圍就十分有限了，而且這些商品的報價往往高于市場價格，也不能享受打折優惠，但是相對手續費比較低。而有的信用卡，如建行、廣發和交行，不限商品和商戶，只要商品價格在500元或1000元以上，就可以申請分期付款，但是手續費略高。

然后，你要確認自己信用卡額度是否可以購買該商品，一般可以分期付款購買超過額度10%的商品，如果你的透支額度是2萬元，那么最多只可以買2.2萬元的商品。

接著，如果能夠購買，那么你要了解一下最長的免息期是多少。刷卡時還要檢查一下分期付款簽購單，核對分期期數，手續費，分期金額等。你可以計算一下，分期付款后，你總共要付出多少錢，再與全額付款作一個對比，再做決定。

此外，你還要對每月賬單仔細查看，做好對賬工作。

天下沒有免息的借款

天下沒有免費的午餐，也沒有免息的借款。

對于分期付款來說，雖然銀行大肆宣傳說“免息”甚至“免首付”，但是有一項費用是不可免的，那就是手續費，其實說到底，這只不過是把利息換了個方式來收而已。分期付款既然為你解決了“燃眉之急”，你自然也要向銀行繳納這種費用。

各銀行的消費分期付款業務月手續費費率標準略有不同。如建行3個月分期手續費率為0.70%，6個月和12個月分期手續費率為0.60%；廣發為0.60%；交行分期檔為6個月、9個月和12個月，月手續費率分別為0.68%，0.70%及0.72%。仔細計算一下，如果以分期12個月，月手續費為0.6%為例，一年合計手續費率高達7.2%。

如何得到手續費豁免

不過有沒有方法能夠享受免手續費服務呢？目前各銀行和一些商家推出的聯名信用卡，往往能夠在手續費上有一定的優惠，如用招行信用卡在國美、蘇寧等大商場6期內（含6期）付款是可以不收手續費的；此外，各銀行的網站商城上的商品、分期郵購冊上的商品分期付款都不收手續費。不過大家都知道，在這些地方購買的商品，未必能夠有市面上的優惠，而且也不可討價還價。

另外，信用卡有賬單分期服務，也就是說每期的賬單有個最低還款額（消費金額的10%），意即可以分十期償還，但是未能還清的額度將會按每天萬分之五的利率支付利息，年利率高達18%，而且還會使人陷入循環債務，風險是非常大的，因此這種做法只有在迫不得已的情況下才會采用。

如何利用信用卡的免息期

現在有許多人手中有多張信用卡，如果盡可能在銀行記賬日開始消費，比如招商銀行信用卡還款日為每月25日，而記賬日是7日，如果你選擇在7日開始消費，那么7號當天的消費將出現在下個月7號的賬單上，最遲可以到下月25號還，那么你就可以享受長達47天的免息期，從而延長還款時間。

這樣，如果你使你的多張信用卡還款日能夠相應的承接起來，那么就可以做到以免息的貸款來還賬的目的。而節約下來的資金，就可以利用它來做別的事情了。

這樣做的麻煩就是，你必須記清楚每一張信用卡的還款日期和記賬日期，否則就會造成賬目混亂，結果你就必須無條件向銀行支付逾期費用。而且不還款或少還款等行為將被銀行記錄在案，這直接影響你日后在銀行申請貸款的信用。