警惕陷阱

陷阱一：出口遭遇棄單 壞賬追討無門

外債纏身

現在國外進口商在本國銀行很難貸到款，他們開始大量采用賒賬方式與大陸出口企業做生意，拖欠一年半載的時間，大陸企業變成了海外客戶的融資工具。一些企業發貨后很長時間錢都收不回來，有些進口商甚至拿了大量貨物后就立刻宣布破產，而大陸出口企業還不是優先債權人，想拿回貨款非常困難，從而掉入了外方預設的陷阱。

大陸海協會副會長張銘清：

臺資企業倒閉既與國際金融危機大環境有關，又有基本經濟規律的影響。企業開關都是由經濟規律支配的，像東莞昆山這些地方，臺資企業的發展比較早、比較密集，有一些臺資企業倒閉或結束，我認為這也是一種正常的情況，關鍵還是要看企業自身的因應。正如當前臺資企業往內地、往西北梯度轉移形成了一種趨勢，這跟中國的經濟發展不平衡，南部發展比較快，西部發展比較慢有關系。一個地方的經濟發展總是波浪式的前進，不可能一直往上發展，所以要以平常心來看。

被「纏」經歷

被棄單拖垮的服裝公司

臺商張先生在上海開了一家服裝公司，多年一直從事著中美之間的服裝貿易。他在美國的代理商是一家小型服裝公司，多年來雙方的合作都非常圓滿，這也讓他的工廠從不到30人擴展到了近百人的生產規模，對美國的出口貿易額一度達到了近千萬元人民幣。

「今年的形勢開始變化，下半年的貨款我一分錢都沒有拿到，而新的貨物一件也沒有賣出去?！顾目跉獬錆M了憂慮。據介紹，他與美國企業合作基本上采用的是「預先支付少量定金、尾款后續付清」的放賬交易模式，而這個形式也是諸多企業和海外公司合作的通用形式?！赴吹览碚f，這個規矩在以往是沒什么問題的，但今年下半年由于經濟不景氣，歐美的消費市場低迷，很多買家給的定金越來越少，很多買家的貨款一拖就是大半年。」

張先生被拖欠的資金有500萬美元左右，這對一個中小型的服裝企業來說已是致命的打擊，目前公司已經有3個月發不出工人工資，廠長也跳槽了，他也由于不久前裁了40%的員工，險些被員工告上了法庭?！肝易疃嘀荒茉僦?個月，如果還要不來貨款，企業就得破產了。」張悲觀的說。

貨款拖欠愈演愈烈

遭遇外債危機的不僅僅是張先生一個。金融風暴波及之下，歐美國家的消費指數降到了最低點，被視為中國外貿「晴雨表」的第104屆廣交會11月6日落幕，出口訂單縮水三成。中國國家發改委對外經濟研究所所長張燕生也表示，從2008年9、10月份開始，美國銀根緊縮，海外出口訂單違約率大幅增加，預計中國2008年底及2009年上半年的出口將明顯下降。

這其中，臺商受損首當其沖。在大多數臺商的產銷分工模式中，大陸地區的出口比例最大，占58.12%，因此，包括臺商在內的大陸眾多出口企業不僅喪失了大筆訂單，被拖欠貨款的情況也越來越嚴重。

據大陸商務部的保守估計，截至2007年年底，大陸出口企業被欠的海外債務已經超過1000億美元，每年還新增150億美元債務。近日，商務部再次發布，2008年前5個月，大陸對美國出口的信用保險金額僅為30億美元，但同期的報損理賠金額卻已達9939萬美元，理賠率同比增加3倍，達3.3%。而前5個月大陸對美國的出口總額為955億美元，按3.3%的壞賬率計算，損失金額超過了30億美元。「如此龐大的壞賬金額，大部分是由受損企業自己承擔了。但這也只是冰山一角，事實上中國出口企業參與信用保險的非常少，」中國機電產品進出口商會副會長劉美昆坦言：「被棄單的現象已經很普遍。」

追討債務 難上加難

目前大陸出口企業對外大多采用放賬交易形式，歐美買方僅預先支付10%-30%的訂金，余款一般在交貨后90天至150天才付清。2008年的經濟形勢嚴峻，歐美買家給的訂金越來越少，不少買家貨款一拖就5、6個月，嚴重積壓企業資金。

中國商務部公平貿易局壁壘調查處處長郭中說，「現在外國進口商在本國銀行很難貸到款，他們開始大量采用賒賬的方式與大陸出口企業做生意，拖欠一年半載的時間，大陸企業變成了海外客戶的融資工具。一些企業發貨后很長時間錢都收不回來，有些進口商甚至拿了大量貨物后就立刻宣布破產，而大陸出口企業還不是優先債權人，想拿回貨款非常困難，從而掉入了外方預設的陷阱?！?/p>

「嚴酷的競爭和淡漠的風險意識是出口企業屢屢中招的主要原因?！苟嗄陱氖缕髽I海外追債業務的北京中經律師事務所律師羅洪說。

「很多外商的定金只有不到貨款的10%，有的甚至沒有定金，一張傳真、一個訂單發過來，企業就開始生產發貨了，沒有合同約束，結果貨發到了國外，人家接到貨物后就消失了，這樣的債務根本不可能討回來。即便這樣，如果再有訂單發來，企業為了有生意做還是愿意承擔高風險接單，甚至互相爭搶，這就加重了外商拖欠債務的趨勢?！?/p>

據羅洪介紹，債務都有一定的追訴期，過了追訴期就很難追討。一般來說大陸的債務追訴期是2年，國際上大多數國家是4年，「被棄單的企業，第一個反應就是自己去追，但他們并不熟悉當地的法律環境，一般成功率不高，一些企業無奈只好放棄?！?/p>

因應之道 多管齊下

在這場外債危機中，企業應如何避免淪為外商的融資工具和提款機？

首先，加強防范意識和風險評估。2008年10月初，中國商務部發出「加強企業出口收匯風險防范工作」的通知，要求各地積極推進出口信用保險，駐外經商機構積極協調重大收匯風險事件等。郭中提醒，如果遇到金額特別大的訂單，出口企業要更小心。他說，「在簽單前應該盡可能地了解該進口商在海外的經營情況，如果遇到被拖欠貨款的問題應該及時向商務部門反映?！?/p>

羅洪也建議，企業在從事外貿業務中，要保留完整的合同，找保險公司做擔保，此外還應該查清楚合作方的底細。

在2008年廣交會上，東莞一家玩具企業負責人表示，2008年3月美國一進口商用賒銷方式向他們購買價值10萬美元以上的產品，但支付日到期后，買家卻拖欠剩余貨款。「還好我們事先為這宗生意投過保，最終獲得了保險公司報損金額90%的賠款，現在我們接單時都特別小心?！?/p>

其次，開拓內銷市場。在海外市場低迷，又屢屢被外商賴債的情況下，更多出口型企業開始在開拓國外市場的同時，加快了內銷的步伐。

來自浙江的安達利工藝公司，在此前的3年中一直做著圣誕禮品業務，產品主要銷往歐美。該公司總經理趙先生表示，2008年下半年開始，生意減少了八成，他現在的主要生意是在5美元以下的產品，「幾乎沒有什么利潤了，很多外商還提出賣不掉的貨物要退貨，簡直是雪上加霜。」

在危機之中，他開始把產品通過一些管道鋪向大陸內銷市場，此時，他發現內銷市場的利潤相比外銷還高，「金融危機在美國等地影響已經十分明顯，但在大陸來說，并沒有降低人們的消費指數，即將到來的圣誕節、元旦、春節都是大陸營銷的重點?！?/p>

轉型做內銷是一條突圍之路，但對更多的企業而言，內銷也充滿了挑戰。據一位從事服裝生意的臺商反映，如果要進入賣場、超市，就必須被一堆潛規則所圍繞，這包括進場費、促銷費、上架費用等等，成本核算下來會高得離譜，有專家建言，「內外兼修，分散風險」的辦法更值得借鑒。

第三，轉戰新興市場。 「西方不亮東方亮」，在歐美等西方市場大幅萎靡的同時，以東盟、拉美、非洲、印度和俄羅斯等為代表的新興市場卻呈現出相對旺盛的需求跡象。

數據顯示，大陸與東亞地區和新興經濟體貿易繼續增長。上半年大陸對東盟出口同比增長30.3%，對韓國出口增長36.0%，對印度出口增長52.9%，對俄羅斯出口增長32.5%。

大陸作為全球消費品主要生產基地的地位并沒有改變，市場多元化給出口企業帶來轉機，企業有必要根據市場情況相應調整產品結構和開拓新市場。與歐美發達市場相比，新興市場規模偏小，且成熟度不高。專家建議，進入新興市場，企業在付款問題上應慎重選擇，此外，在通關時也應選擇不錯的報關公司，因為好的報關公司可能花費幾千美元一周時間就能通關，而處理不當則花費幾萬美元、幾個月時間也不能通關。

2009年國際貿易付款或持續惡化

次貸引發的全球性經濟危機還在不斷蔓延。由于國外企業資金鏈斷裂或者破產，2008年中國企業遭遇的海外壞賬數量急劇增加，全球性信用危機進一步加劇。國際知名的信用管理機構科法斯調查顯示，2008年1月至9月的全球企業欠款指數比2007年同期增加了36%。在大陸，資金出現較多問題的企業包括家具、珠寶、鐘表、玩具、電子消費品、造紙印刷等行業。

科法斯已將香港和原評級為A1的美國列入貿易風險負面觀察名單，現在被降級的國家已擴展至歐元區的核心成員。如英國和愛爾蘭已被列入負面觀察名單，其國家貿易風險評級被調低至A2；而冰島已由A1降級至A3；意大利及法國此次亦被列入負面觀察名單。

科法斯預期，此次信用危機將會持續18個月至2年。中國在減輕全球經濟動蕩方面將扮演重要角色，中國經濟能否實現軟著陸將十分關鍵。預計2009年國際貿易付款將會在上半年持續惡化，并在年末有所改善。

東莞臺商協會副會長吳清欽：

我認為倒閉的主要原因，是因為整個大環境的變化，比如匯率的提升、退稅的減少、勞工成本的增加等，使企業整個經營成本提升了30%。政府對臺商的好政策只是一方面，重要的還是要自救，思考怎么減少成本，提高競爭優勢。現在錢不好收，所以我們自己要先賠進來，要撐過去，保證充足的現金流很重要。我們關心的是什么時候這場危機能見到谷底，這是個大問題，現在都在觀望。

化解國際商事糾紛——

仲裁的力量

金融危機帶來的不僅是銳減的訂單，還有頻發的國際商事糾紛，用國際仲裁速戰速決正成為許多臺商外銷企業的選擇。

大多數國際商事糾紛都要仲裁，而且是去國外仲裁。在這個關鍵時刻，仲裁條款乃至協議簽訂的規范至關重要，關系到企業的生死存亡。

仲裁條款埋下的隱患

仲裁，作為一種爭端解決機制的途徑，具有高效、快速和終局性，而且仲裁案件不公開審理，能夠有效地保護當事人的商業秘密和商業信譽。

但現實情況是，很多外銷公司都不重視合同中仲裁條款的簽訂，為以后的糾紛埋下了隱患。一些看似完備的仲裁條款，實際上沒寫清楚適用什么法律、仲裁地、如何仲裁等信息，在規則上缺乏具體確定性。

一個完整的仲裁條款中必備的條款包括：仲裁地、仲裁語言、仲裁法、適用仲裁規則、適用的實體法、仲裁庭的組成、仲裁裁決和得到仲裁管轄地的同意。

另外還應注意，仲裁協議應是書面的。國際商事仲裁示范法中規定，仲裁協議如載于當事各方簽字的文件中，或載于往來的書信、電傳、電報或提供協議記錄的其它電訊手段中，即為書面協議。

「公司印章」效力不抵「親筆簽名」

企業所聘請的律師要用國際仲裁的思維方式行事，而不是國際訴訟。有的律師常常因為對方代理人沒有當事人的「公司印章」，而質疑對方代理人的授權問題。事實上，大部分的國際仲裁法庭往往不會簡單地認可公司印章的效力，一個高級經理的親筆簽名反而是更有效的授權證據。

另一方面，一些中方企業有時候很難理解國際仲裁庭對證據適用的要求。專家建議，企業一定不要依靠證人的直接口頭證詞或者傳聞，一定要看重書面證據，匯編和組織文件都非常重要。

提起反訴需要為對方付費

對于國際仲裁的案子，打官司的費用是大多數企業最關心的。

如果企業到國際商會、倫敦國際仲裁院和香港國際仲裁中心去仲裁，他們會發現在大陸看不到的兩個特點：第一，仲裁庭會命令敗訴方支付部分或全部勝訴方的仲裁費（包括律師費）。第二，在進入仲裁程序以前，原告可能被要求為對方的律師費支付保證金，這一點常常被出口企業忽視。仲裁中的被告常常要求他們的律師提起反訴，比如原告提起1000萬美元的訴訟請求時，被告常常會在反訴中提出多一倍的反訴請求。

反訴很多時候能夠被仲裁機構接受，但麻煩隨之而來，因為反訴還需支付律師費用，原告當事人就必須為這筆費用支付保證金。此外，企業需要知道的是，商事合同當事人解決其爭議的方式多種多樣，但是，只有訴訟判決和仲裁裁決才對當事人具有約束力并可強制執行。仲裁裁決不能上訴，一經作出即為終局，對當事人具有約束力。仲裁裁決不論在何國境內做出，均應承認具有約束力，而且經向主管法院提出書面申請，即應予以執行。

廣東惠州市龍溪臺商聯誼會輔導會長林安豐：

這次金融風暴所受波及不止局限于臺商，包括港資、韓資、以及本土企業一樣受到很大波及。大陸臺商還算好的，因為臺商在制造業方面本身有比較好的管控，當然有很多臺商傳統行業有受到影響，這也有企業自身的原因。最近在我們已經在開辦講座，向臺商說明要從幾個方面增加抵抗能力：一要增加研發能力，二要增加市場通路鋪設，三要增加財務管控能力，四要提高內部管理層次。只有幾個方面多管齊下才能應付這次金融風暴的侵蝕。

陷阱二：銀行雨天收傘融資遭遇騙局

融資詐騙

目前，在北京、深圳和上海的高檔寫字樓里，集中了很多打著國際財團、機構代表處及投資公司旗號的假投資公司。他們的服務目標盡量不選擇本地公司，因為外地企業缺乏有效的考察途徑，在融資心切之下更容易「有病亂投醫」，是理想的行騙對象。即使這些企業知道上當了，但考慮到在北京打官司成本很高，往往是啞巴吃黃連，自認倒霉。

被「騙」經歷

子虛烏有的投資公司

「這些投資公司租這么貴的地段辦公，怎么可能是騙子呢？騙我區區幾萬元，還不夠他們付房租呢?！箯V東商人何先生至今還在納悶：位于北京市東三環北路天元港中心某層的美國亞斯本財務集團北京代表處，怎么看也不像是一家騙子公司啊。

何先生在廣州有一家自己的公司，為了擴大規模，急需資金注入。幾個月前，他通過報紙上刊登的廣告，給一家美國亞斯本財務集團公司北京代表處打去了電話。對方說規模太小無法進行股權融資，但看中了何先生公司的發展前景，可以成立項目公司，借錢給他，雙方還商定了還款利息。

一周后，該代表處派人到何先生公司調查，由何提供差旅費用。半個月后，代表處說投資計劃已被美國總部通過，但要求律師調查出具法律意見書，這項工作要求由何先生完成，代表處指定北京某律師事務所。

該律師事務所開口便是5萬元人民幣，一番討價還價后降到4萬元。在先支付70%的費用后，律師事務所派人去了廣州何先生的公司。

但簡單粗糙的調查讓何先生生疑，他到首都律師網上一查，該人并不是律師！而此時，網上也開始出現關于美國亞斯本財務集團公司北京代表處是騙子的言論。如夢方醒的何先生為自己當初的輕信而悔恨：「現在想來，他們騙的又何止我一個！」

他馬上去買了錄音筆收集證據，沒過幾天，該代表處便人去樓空，電話停機。于是，何先生以律師事務所參與行騙為由向北京律協進行了投訴。當然，最終何先生也沒得到任何投資。

盡管歐美金融海嘯鋪天蓋地而來，四處哀鴻遍野，但11月的陳江再會，讓許多臺商面對日益艱辛的經營環境，對前景重新燃起一線希望。臺商對兩會的寄望，除了兩岸三通，更關心的是營運所需資金的融資問題，盡管陳江會后兩岸金融開放的前景可期，但畢竟遠水解不了近渴。

融資難求

近來，上海臺商協會不時接到臺商資金調度日益困難的反映。上海臺商協會副會長李廣仁表示，臺商除非是大企業或者本身財力雄厚，否則都會面臨資金周轉的問題，稍一不慎，很可能陷入經營困境。

一名在大陸經商十多年的臺商透露，臺商想向當地銀行告貸很難，不僅手續繁雜，更需要相當的擔保品。事實上，即使是大陸的企業要向銀行借款也不容易，更遑論臺商，且到大陸打拚的臺商絕大多數是中小企業，財力本來就有限。

值得注意的是，美國次貸風暴爆發及連帶所引發的國際金融危機后，大陸銀行業承做貸款更是小心翼翼，甚至出現緊縮情形。即使近來大陸不斷有刺激經濟的信貸新政高調出臺，但主要面向的還是本土企業，臺商通常是告貸無門，在訂單縮減及融資不易的雙重壓力下，各地不時傳出臺商因經營不善而關廠倒閉的情形。

近日，江陰某家民營企業要向銀行團聯貸人民幣12億元，在銀行聯貸會議上，只見十多家中外銀行奮力爭奪此一融資業務；當場景轉換到蘇州昆山一帶的銀行辦公室內，見到的卻是眾多臺資企業為了人民幣數千萬元，甚至區區數百萬元的貸款，或與銀行人員爭的面紅耳赤，或低聲下氣拜托銀行展延貸款期限?！脯F在華東一帶的中外資銀行，對臺商貸款審批異常嚴格，連對過去信用良好的臺商也都抱持審慎的態度。」一位臺商反映。

錢，錢！資金鏈的日益緊繃，讓包括臺商在內的很多企業四處奔走、求「錢」若渴。而此情此景，也恰恰是騙術昭彰、陷阱開口之時，臺商必須擦亮雙眼，小心應對

騙局背后

種種以投資為由頭的詐騙目前有增多趨勢。2008年以來，6、7萬家中小企業破產，除了出口下滑原因之外，融資被騙者亦不乏其人。受宏觀經濟形勢影響，中小企業基本面弱化趨勢明顯，部分企業出現資金鏈緊張等問題；在大陸銀行銀根緊縮之下，大量資金鏈吃緊的企業轉而求助私募股權基金和民間投資機構。

目前，在北京、深圳和上海的高檔寫字樓里，集中了很多打著國際財團、機構代表處及投資公司旗號的假投資公司。

CBD中央區黃金地段高檔寫字樓、富麗堂皇的辦公環境、西裝筆挺、談吐優雅的「專業人員」，打開公司的網站，但見財務報表和審計報告、原有股東、各項資質及海外資信證明等一應俱全……這一切，似乎都會讓到訪者深信，該公司能有如此氣派的工作環境，其主人也一定是「非富即貴」。

他們的「服務目標」盡量不選擇本地公司，因為外地企業缺乏有效的考察途徑，在融資心切之下更容易「有病亂投醫」，是理想的行騙對象。即使這些企業知道上當了，但考慮到在北京打官司成本很高，往往是啞巴吃黃連，自認倒霉。

總結起來，融資詐騙通常有一定的模式，最常見的有以下3種，臺商應該高度警惕。

第一類，以投資為名，要求融資企業交納各種考察費、立項費及保證金等。這些費用從幾萬元、幾十萬元到百余萬元人民幣不等，均要求企業支付以后才能幫忙融資。相比之下，正規的私募股權基金公司都有自己的管理費用，當他們決定投資一家公司或將一家公司納入考察范圍時，會自行支付差旅費、管理費及聘請第三方機構進行盡職調查等費用，巧立名目收費的企業往往不是正規的投資公司。

第二類，勾結第三方機構進行詐騙。即投資公司本身并不收取任何費用，但是在考察投資過程中會表示：「項目還是比較好的，但是需要包裝、策劃，要找指定的中介機構做商業計劃書，或者必須找某某會計師事務所、某某評估機構進行財務處理及評估。」企業向這些中介機構「交錢」之后，中介機構會與投資公司分成，之后投資公司卻可能以種種理由，使投資計劃不了了之。

第三類，利用國家金融政策，以提供大額存款、銀行保函等幫助企業貸款的方式，要求企業提交訂金。假投資公司提供的協議上一般會規定，《銀行保函》開出并由項目方銀行核保后，項目方必須一次性付清所有手續費，并要求一周最多兩周內項目方銀行必須放貸，如不能放貸則不負任何責任。

但事實上，大額存單、有價證券抵押貸款的陷阱利用的就是時間差，即出資方給融資方的有效時間內，銀行上級部門的核準手續根本辦不下來，這樣出資方就堂而皇之地吃掉融資方先期交付的保證金。專家提醒，「在當前大陸產權投資領域缺少相應法律監管的情況下，上述行騙手段有的能夠訴諸法律，但有的打的是擦邊球，企業追索困難?！?/p>

如何防范

一份來自民間的調查資料——中國誠信企業網對網友投訴的2000多家投資公司做的調查顯示：大多數投資公司屬于騙子公司。

中國誠信企業網總編輯岳偉新介紹說：「我們接到投訴后，會模擬受害者的受騙經過，通過電話或親身暗訪被訴單位，如果得到了和受害人相同的答復或結果，被訴單位不能滿足我們要其提供公司的開戶銀行、股本結構等要求的，一般可以確認為騙子公司。」確認結果后，騙子公司的名單在中國誠信企業網上滾動更新。

曝光騙子固然重要，但如何防患于未然，尋找安全的融資管道，則更是企業所關注的。

在接觸投資公司時，企業要從注冊資本、開戶銀行、工商登記、客戶成功案例等多方進行考證，避免盲目簽署協議。業內人士總結，目前容易上當的企業有兩大類，一是年收入只有幾十萬元或幾百萬元人民幣的企業，投資方承諾給出上億元資金，這多半是假的；二是自己也是殼公司，只憑一個立項報告，對方即承諾給你投資的，多半也是假的。但在現實生活中，卻不斷有人落入圈套。

對于商業計劃書類的詐騙行徑，企業需要了解的是，真正的私募股權基金不會指定具體的機構代為撰寫。如果投資機構看好你的公司，即使商業計劃書有缺憾，對方也會要求你重新提供資料，甚至自己聘請第三方公司調查以獲取進一步資料。

而投資代表與融資企業進行溝通，也絕不會僅限于財務環節。他們通常會詳細了解企業戰略、財務、生產、營銷、管理等各個方面。從投資代表本身的素質及知識積累，也能一定程度上一窺投資公司的水平。

當然，對于廣大的中小企業來說，防止上當受騙的最好方式莫過于找到較為安全的融資途徑?！浮段餀喾ā穼嵤┖螅髽I流動資產已經可以設定為抵押物。只要銀行與中小企業善于借助貨押授信產品，企業就可能盤活存貨占壓，松綁資金鏈壓力?！股畎l展貿易融資部總經理馬黎民說，「這種融資安排，特別適用于普遍缺乏固定資產等傳統抵押物又難以找到合格的第三方擔保的中小企業。」

臺玻華南有限公司董事長林伯實：

我認為關廠并不代表倒閉，說不定是獲利了結。大部分商人都是很聰明的，以前賺的錢他拿走了，現在經營不利的環境下，他再走下去，做一分賠一分，做一毛賠一毛，他當然是關廠，所以關廠并不代表倒閉?，F在大陸的投資環境是貨幣升值 、出口退稅減少、能源高漲，原物料價格、環保成本都在增加，所以一些傳統的臺資企業是關廠，而不是所謂的倒閉，這是個能做或不能做的問題。每一個產業面臨不一樣的背景和條件，每個企業都有自己的生存方式，要綜合分析。

臺灣區電機電子工業同業公會副總干事羅懷家：

臺商倒閉有兩個因素，第一，過去傳統產業是以歐美為市場的，而歐美市場在金融風暴中受到影響，市場萎縮；第二，大陸今年開始實施的新勞動合同法，增加了勞力密集廠商的成本，其中四種廠商受影響較大：出口型廠商、勞力密集企業、外商和當地的民營企業。至于如何應對，我認為面對變化，企業不應該急速擴張，持盈保泰是一個策略，應該想辦法降低成本，停止不必要的投資。同時要注意對大陸這個新型市場的開發，有效利用這一地區的豐富資源，彌補歐美市場的損失。

生意伙伴身份真假？

網上可以自助核查！

11月7日，大陸公安部「全國公民身份證號碼查詢服務中心」正式面向公民個人推出公民身份信息核查、同名同姓查詢網上自助服務。每次只要5元人民幣的查詢費，即可核查確認生意合作方、保姆、房客、網友、交易伙伴等人身份的真實性和可信度。

用戶通過訪問網站www.nciic.org.com，只要輸入被核查人的身份證號碼和姓名兩項內容，便可在線實時獲得核查結果——顯示「一致」或「不一致」字樣，但不會顯示被核查人住址等信息。查詢自助服務還能夠查詢到某個姓名在全大陸或者某省范圍內的重名數，目前，「全國公民身份信息系統」已存儲了大陸約13.07億的人口身份信息數據。

上海臺協會長李茂盛：

我想部分臺資中小企業倒閉的原因，是有的臺商認為現在沒有什么新的發展機會，不想再繼續做下去，或是暫時歇業，但一旦他們發現新的機會，會再次選擇投資。希望大陸有關研究機構能夠把他們好的研究成果、發明提供出來，輔導廠商轉型、升級，尋求雙贏。

倒閉的風險會有，要避免倒閉就需要從生產技術、資金援助等方面入手。目前臺商更應該抓住經濟不景氣的時機，動腦筋去開拓內需市場。此外，我們也鼓勵臺商轉型到服務業、高新技術行業等行業，或是購買大陸比較好的中小企業股份，雙方進行優勢互補，這對兩岸經濟的發展會更好。

陷阱三：投資跌入黑洞折戟快錢誘惑

投資黑洞

一項初看似乎是穩賺的交易，到最后卻演變成巨虧，反映出一個樸素的道理：永遠不要對市場想當然。在難以掌握交易規則，難以確保獲知他人第一信息權及本方信息保密權的情況下，貿然涉足不熟悉的領域，難免成為市場投機力量的獵物，以貪婪投機之心自食被獵食的苦果。

至少，作為非金融機構的企業，在對沖風險時，對于相對陌生的金融衍生工具，尤其是高風險的工具，要多一些警惕。

被「黑」經歷

中信泰富掉進巨虧黑洞

中信泰富是中信集團旗下香港6家子公司之一。2008年10月20日，一紙公告讓這家公司背后的累匯期權(Accumulator)黑洞曝光。它購買的杠桿式外匯買賣合約導致公司虧損150億港元以上。消息曝光，中信泰富股價劇烈下跌逾77%，股價從公告前的14.52港元一度跌至4.35港元，股價跌至自1991年1月以來的低位，中信泰富市值損失共計已超過200億港元。已有10多位投資者質疑中信泰富存在信息隱瞞及誤導，10月23日，香港證監會以及香港交易所宣布對中信泰富進行調查。

將中信泰富一步步推向崖下的是一款以澳元累計目標的杠桿外匯合約，即變種Accumulator（累計股票期權）。據中信泰富的公告稱，簽訂杠桿式外匯買賣合約，原意是減低澳洲鐵礦項目面對的貨幣風險。財務董事張立憲達成了一筆外匯衍生交易，只要美元兌澳元繼續走弱，這項交易就能獲利。但由于金融危機導致商品價格下跌，令匯率出現了意想不到的走勢。澳元兌美元不但沒有走強，還大幅走弱，從而造成公司巨額虧損。專家分析，由于中信集團持有中信泰富29%股權，虧損不但將反映在中信集團的損益賬上，而且有可能對中信集團的流動性造成壓力。

中信泰富并非惟一的輸家。10月23日，中國中鐵、中國鐵建也被爆出有大額的匯兌損失，股價當即跌停，成了H股的拋售對象。

自華爾街金融海嘯爆發，「金融衍生品」就成了一個人人談之色變的詞匯。在監管不力、金融創新過度的背景下，大量過剩資金投入層層迭迭的衍生游戲，玩著令人眼花繚亂的「資本運作」，在少數金融界精英們天天想著用虛擬產品攫取財富時，經濟金融化、資產證券化、財富虛擬化的風險正在不可避免的累計和加劇，終于釀成金融災難和經濟災難。

「衍生品」猛于虎

遺憾的是，在暴利大餅的誘惑下，很多企業失落于賺快錢的機會主義，在危機爆發的那一刻毫無回天之力，瞬間坍塌。

對于頻頻出現的企業投資金融衍生品事件，上海新蘭德分析師馬宜敏表示，大多數是企業的投機行為，是企業對經濟形勢判斷失誤所致。

動機一：對沖匯率風險。在全球經濟衰退的腳步緊逼下，新一輪的避險情緒如洪水一般暴發，歐元、英鎊、澳元等高息貨幣成為燙手山芋，利率、匯率同時大幅下降，令那些手中擁有歐元、英鎊、澳元等外匯的企業紛紛宣告虧損，引發了一系列爆倉事件。有些企業本想手握外匯，以對沖匯率風險，沒想到，外匯卻成了造成企業虧損的元兇。

動機二：回避現貨價格風險。很多企業都會在期貨市場做套期保值，目的是規避現貨市場價格波動出現的風險。因預期全球經濟下滑將導致大宗商品需求大減以及席卷全球的信貸危機，金屬類商品價格不斷跳水，令此前做多的投資者紛紛折戟。

動機三：投機。企業為賺快錢貿然投資，同時又對風險認知不足，缺乏對沖避險工具，特別是金融衍生品。專家指出，「金融衍生品具有兩面性，對沖與投機很多時候是差不多的。有時候企業表面上做的是對沖，但實質上是在進行投機性交易，這樣自然會加大風險?！?/p>

抵御快錢誘惑成長步步為營

衍生產品具有的杠桿性、價格波動性等特點，決定了其可能產生相當大的風險。如果使用不當，貿然參與或過度投機，則很有可能給交易者帶來巨大損失。特別是當金融衍生產品的各種風險交叉反應、相互作用、互相影響時，會加倍放大風險。即便是在成熟的市場當中，由不當使用衍生產品交易引起的巨額損失事件也不鮮見。

因此，要有效地控制企業的交易風險，管理者必須建立和完善風險控制機制，提高風險管理和內部控制意識，克服盲目及過度投機心理，設立獨立的風險管理部門，加強對衍生交易的監督，嚴控投機交易，降低運營風險。

反思一：加強監管。有風險控制專家認為，不力的公司治理是企業遭受損失的主要原因。很多企業的董事會和高管對衍生品交易知之甚少或一無所知，但因受利益誘惑而進行高風險投資。要想不重蹈覆轍，必須建立具體的監管措施：「制度上和監管上雙重管理，制定相關的操作制度和問責制度，監管上要有專人負責。」

反思二：惡補缺課。無論投資外匯或是投資期貨等金融衍生品都是有風險的，為避免損失，企業可以選擇風險相對小的衍生產品，比如無杠桿的遠期外匯合約，或者貨幣互換等。也有專家建議，要想做衍生品，最好開個招標會，讓金融機構也參加，廣泛聽取意見，全面了解市場，把風險控制在可接受范圍之內。（記者王永連、陳飛林對本專題亦有貢獻）

臺灣大哥大總經理張孝威：

嚴控營運資金風險，短債改成中長債

美國的次貸風暴到今年第四季看起來好像還沒完沒了，所以我們老早就在做準備了！臺灣大哥大在年初就簽了一個新臺幣135億元的銀行聯貸，本來是短期的，我把它改成中期的。如果不是及早因應，也許現在跟銀行借錢利息是2％、3％，萬一以后金融情勢更嚴峻，利率漲到10％怎么辦？我也擔心，萬一企業沒有與銀行簽訂中長期合約，企業的借款額度可能會受影響。我們整體的負債比在同業并不高，經營上比較穩健。

不論怎樣，未來全球經濟成長都會趨緩，大家要做好心理準備。企業發現景氣下滑后，要先檢查自己的體質，擬定減肥瘦身計劃。要先知道自己的問題在哪，而不是祈禱沒發生問題；要掌握洞有多大，才能知道怎么補。

臺北富邦銀行企金總經理韓蔚廷：

企業多握現金，防流動風險，

所有企業主都要有心理準備，這波不景氣的時間不會太短，我看一、兩年跑不掉。建議企業主最好預做兩年計劃，乘機檢視自己有無本錢投資，除了部分負債比低、現金流量大的企業有本錢可以考慮購并外，企業主此時還是手上現金多一點，防止流動性風險比較實際。

以前企業只怕銀行抽銀根，現在更要怕銀行會不會倒。這波金融海嘯，誰都無法保證哪家銀行絕對不會出事。所有企業主要及早檢視往來銀行的實力，嚴控企業未來營運資金的取得風險，盡早與銀行展開溝通協商，基于穩定財務結構與控制資金成本雙重考慮，例如短期公司債轉為中長期公司債的做法，值得借鑒。

資誠會計師事務所所長薛明玲：

很多事在景氣繁榮時就該做，

不景氣時，很多企業在資金管理上會出問題。如果你在景氣好時沒有高額增資留下庫存銀彈，在蕭條時就要保留現金額度，不要再辦增資。但如果你公司體質不錯，不景氣反而是購并擴張的最佳時間點。

天下沒有白吃的午餐。景氣好，企業要克制欲望不要亂投資；景氣衰退時，擇定目標觀察分析；待景氣蕭條時，才是最好的出手時機，這一次一定要看清自己所處的位置，再定策略。

全球金融體系的信用危機，風險不會消失，只會被隱藏起來，企業最好的做法，就是Back to basic（回頭練基本功），即回到根本——想想自己究竟有多少能耐，不要用風險杠桿你的業績，更不要去嘗試自己不能承擔的冒險。