如何縫制“過冬棉衣”

打開融資之“結”

《決策》：阿里巴巴創始人馬云提出“過冬論”，并且給公司員工發了一封名為《冬天的使命》的電子郵件，引起全國一片嘩然。同時，各地中小企業主不約而同地發出提前準備“過冬的棉衣”的呼聲。中小企業“入冬”已成為從中央到地方各級決策者關注的共同話題。其中，浙江、廣東兩省反映最為激烈。那么，整體狀況是什么樣的?為什么受到如此高規格的關注?

張國云：2008年初以來，我國占企業數99％的4200多萬個中小企業的“嚴冬”悄然來臨，中小企業正遭遇改革開放30年以來最大的挑戰。以浙江為例，浙江中小企業占規模以上工業企業總數的99.2％，占工業總產值84.9％，占稅收的86％。從某種意義上說，抓好了中小企業發展，就抓住了浙江經濟的基礎；抓住了中小企業素質的提升，就從根本上實現了浙江經濟素質的提升。所以，中小企業的好壞，不但是一個經濟問題，也是一個政治問題。

劉品安：廣東的經濟總量中將近45％的產出是來自中小企業，也就是說廣東經濟的將近一半是來自中小企業。從某種意義來說，中小企業的發展，就是廣東的發展，中小企業如果不發展，那么廣東就會停滯不前。從廣東來看，根據我們調查的情況可能有三個30％：中小企業資金缺口將近30％；中小企業生產成本比以前提高了30％，還有一個就是廣東省每年就有30％的中小企業面臨倒閉，所以這三個30％值得我們高度注意。

《決策》：在中小企業遭遇的困境中，資金鏈從來都是問題的焦點。浙江省相關部門前不久針對中小企業融資做過一次調查，從中可以發現哪些方面的問題?

吳家曦：中小企業融資是一個國際性難題。隨著2007年底國家從緊貨幣政策的持續實施，中小企業信貸供給問題進一步凸顯。浙江省工行今年1—4月新增小企業貸款13億元，同比減少85億元。另據余杭農村合作銀行反映，該行2007年度貸款增量為20億，2008年貸款增量縮減為17億元。但是經對其貸款客戶調查，新增貸款需求達33億元，資金需求缺口高達16億元。在調研中，浙江金固股份有限公司負責人就表示：“目前流動資金不缺，但市場競爭激烈，不搞技改等死，搞了技改，沒有銀行的中長期貸款，等于找死?！?/p>

《決策》：融資難的原因是什么?政府扮演著什么樣的角色?

劉品安：中小企業的貸款，歷來是比較難的，這種難來自兩個方面，一個是銀行不愿意貸，還有一個是企業自身的信用度也是有一些問題的，這就需要政府，銀行和企業三者之間形成一個共識：怎樣讓具有潛力的企業貸到款，同時又能讓銀行的貸款不出現呆賬和死賬，政府應該起到一個調解指引和協調的作用。也就是說，政府應該充當協調員，并在法律糾紛方面起到一個調解的作用，仲裁的作用。

《決策》：如何突破中小企業融資難的瓶頸?有沒有成功的做法可以借鑒?

吳家曦：緩解中小企業融資難是一項系統工程，涉及政府、銀行、企業等多個方面。為切實緩解小企業的融資困難，浙江省于2005年正式啟動小企業貸款風險補償工作，至今已實施3年。經過3年實踐，省、市、縣三級聯動實施小企業貸款風險補償的工作機制也已基本形成。3年來，在小企業貸款風險補償政策的激勵下，全省列入風險補償范圍的銀行業金融機構新增小企業貸款合計達258億元，有近20萬家(次)微小企業得到了銀行業金融機構的信貸支持，小企業貸款風險補償工作取得了顯著成效。與此同時，還要加強中小企業信用擔保體系建設。截至2007年底，浙江全省已有中小企業信用擔保機構306家，擔保資金總額達到96.83億元，已累計擔保企業7.3萬家，擔保筆數15.8萬筆，擔?？傤~達1094.59億元，其中2007年當年擔保總額為333.68億元。

《決策》：去年，深圳市中小企業集合債券和北京中關村高新技術中小企業集合債券的成功發行，為債券捆綁式發行提供了有益的借鑒。浙江作為中小企業最發達的省份，在這個方面將如何作為?

吳家曦：浙江省擁有大批優質中小企業資源，可以積極借鑒深圳和中關村的成功經驗，研究制定浙江中小企業集合發債的試行辦法，幫助一批成長性好、經營業績優的成長型中小企業通過集合發債的形式融資，促進中小企業直接融資，為中小企業擴大中長期項目投資提供穩定的資金支持。為推動集合發債工作的開展，可以參照北京中關村的做法，由財政對中小企業集合發債給予一定的補助，以提高債券的信用等級，降低債券發行成本。

風雨過后見彩虹

《決策》：這次中小企業的危機，主要是發生在浙江、廣東等外貿依存度高的地區。面臨外貿環境的巨大變化，應該如何積極應對?

吳家曦：人民幣升值的壓力已成為當前最難預測、影響中小企業出口最大的因素。浙江省紡織服裝領域的中小企業，加工利潤在5％-10％之間，人民幣升值嚴重影響了企業出口，利潤空間進一步壓縮，價格競爭優勢繼續削弱。一些企業超過兩個月的訂單都不敢接。在調研中，許多中小企業反映，人民幣升值一旦突破6.5，將是一個坎，很大一部分出口生產企業會被壓垮。另外，出口退稅政策對浙江中小企業出口影響最大，涉及到75％的出口企業，對服裝、家具、鞋類和塑料制品等傳統出口商品形成較大沖擊，箱包、緊固件、寢具、燈具和工具等商品也受一定影響。

因此，積極改善外貿出口環境，化解企業外貿風險，首先就是要引導企業利用遠期結售匯、開展外匯交易等手段鎖定匯率風險，減少因匯率浮動帶來的損失。支持出口量大、易受貿易壁壘影響的家電、工具、不銹鋼等行業，通過國外設立銷售公司，分散企業出口風險，減少中間環節，提高利潤。其次還要健全外貿信息收集與預警機制，開展政府部門合作，聯合收集國際貿易壁壘和國家加工貿易政策動向等信息，讓企業盡早了解。落實國家關于進口產品貼息的規定，鼓勵和扶持企業有條件的擴大進口，平衡進出口貿易。

《決策》：融資、外貿等因素終究還是外部因素，內因是變化的根本，這次中小企業困境，對產業結構升級，將會產生什么樣的影響?升級對中小企業發展又會產生哪些作用?

吳家曦：必須看到，在推進產業結構調整，轉變經濟增長方式的大背景下，浙江中小企業仍然存在著傳統產業結構升級不快、企業核心競爭力不強、技術創新能力較弱等方面的問題。依靠傳統的勞動密集型、資源密集型作為維持低價競爭的發展方式，已難以適應國內國際經濟發展的形勢。近期浙江中小企業出現的這些困難，是經濟結構調整過程中必然要出現的“陣痛”，也是轉型升級所帶來的“倒逼”壓力。

張國云：作為制造大省的浙江，對第二產業進行脫胎換骨的改造提升，已是一條繞不過的路。當前中小企業危機，與其說是一次煉獄，不如說是一場洗禮。如何另辟蹊徑、苦練內功，從根本上提高中小企業自身的創新能力，實現轉型，這才是中小企業的出路。雖然這些年浙江已經進行了經濟結構的調整，但浙江經濟增長主要依賴于能源消耗的格局沒有改變、外向型的經濟結構沒有改變、以中小企業為主的格局沒有改變。

《決策》：大家認為，這場危機對中小企業未來發展是一個好事。從長遠來看，如何才能化被動為主動，把此輪宏觀調控作為推動轉型發展的機遇，練好內功，加快產業結構調整和經濟發展方式轉變?

張國云：浙江中小企業正處于新一輪調整和轉型升級的關鍵時期，目前的轉型升級過程是一個繞不過的坎，必然帶來陣痛。政府要積極主動地幫助中小企業“越坎”，就需要加快體制改革，努力優化生產性服務業的發展環境。要把二產的三產化作為現實的選擇，加快發展生產性服務業，促進工業與服務業的互動發展。

同時，要實施中小企業創新計劃，大力發展科技型中小企業。積極扶持成長型中小企業，促進其上水平上規模，加快向大企業發展；著力培育以技術、品牌、出口、零部件配套為主導的“專精特新”中小企業和創業型小企業。鼓勵中小企業與大企業建立穩定的原材料供應、生產、銷售、技術開發和技術改造等方面的協作關系。建立健全中小企業服務體系，努力為中小企業發展創造良好的條件和環境。