優化金融產業結構 促進經濟快速發展

[摘 要] 經濟與金融的協調發展是社會和諧發展的重要內容。良好的金融機制可以促進經濟的協調發展；反之，扭曲的金融機制會阻礙經濟發展。通過金融體制改革，提高金融的運作效率，高效率地配置和使用有限的金融資源，從而最大限度地發揮金融對經濟發展的促進作用。

[關鍵詞] 金融 經濟 發展

一、制定符合經濟可持續發展的產業政策

經濟的發展應選擇正確的產業政策。金融機構在支持經濟發展的時候要根據經濟結構的特點及其發展方向，優先支持交通、能源、通信、環保、水利等基礎設施建設；支持資源開發項目；同時發展科技和教育，改善地區的生態環境。通過這些產業金融的支持，合理引導產業發展和經濟結構升級，從而有效傳導金融政策對經濟發展的支持力度。

二、深化金融體制改革和實行靈活的金融政策

金融業發展滯后是制約經濟發展的重要因素。促進經濟發展的關鍵在于加大金融改革力度，盡快建立健全金融市場，從宏觀環境上以利于經濟的發展。

1.實行具有前瞻性的貨幣政策。保持貨幣供應量的適度增長，使之與經濟增長速度相適應，把通貨膨脹率穩定在合理水平上，為經濟和金融發展創造一個良好的大環境。

2.進一步完善商業銀行體制。國有獨資銀行要逐步轉變為真正的商業銀行，提高資產質量，改善資產負債結構，提高市場競爭能力并努力創造公平有序的金融環境。

3.完善金融監管體系，保持金融業的穩健運行。加強金融機構內控管理和風險制約機制，建立現代化的金融風險監測系統和預警系統，加強公開市場操作業務。

4.實行差別性存款準備金政策靈活的利率政策。落后地區的貨幣信用化水平遠遠低于發達地區，貨幣乘數相應降低。為此，有必要實行差別性存款準備金政策，適當調低落后地區存款準備金率。在利率還沒有市場化的條件下，中央銀行對落后地區的利率管理政策應有別于發達地區，使其與當地的經濟發展水平和企業的承受能力相適應。

5.加大信貸政策支持。國家通過信貸政策，適當降低建設項目資本金限制、延長銀行貸款期限等，對商業銀行資金加以引導，為擴大落后地區的信貸資金規模創造良好的政策環境。

三、加快金融創新

針對落后地區金融管理體制和制度還不健全，金融業務和工具還比較單一，金融發展滯后于經濟發展的現實，迫切需要通過引導和強化金融創新來加大金融服務經濟的力度，促進經濟金融關聯度的提升。

1.促進金融體制創新。在落后地區應建立適合區域經濟發展的國有商業銀行管理體制，以加大金融支持經濟的力度。

2.促進金融管理創新。不斷改善內控機制，在此基礎上簡化審批環節，提高服務水平，以滿足地方經濟發展對資金的合理需求。同時，根據地區經濟發展的不同情況，研究適當下放信貸權限，充分發揮基層金融機構對本區域的經濟狀況、企業經營狀況、發展前景、信用程度等信息掌握準確的優勢，擴大基層商業銀行的經營自主權，逐步改變目前管理體制集中統一的現狀。

3.促進金融業務和技術創新。要鼓勵金融機構改進金融服務，大力開拓中間業務，加快高新技術在金融中的推廣和應用，以技術創新促進金融業務創新，實現金融生產力的提高，為地方經濟發展提供更多更全面的服務，更好地促進地區經濟持續健康發展。

四、發展民營銀行

研究表明，中小企業是當前和未來我國經濟發展的主力軍。然而改革開放以來，與中小企業金融需求相適應的民營銀行發展緩慢，中小企業貸款難問題一直沒有得到很好地解決。盡管近幾年政府出臺了相應的政策措施，提高了國有銀行向中小企業發放貸款的積極性。但是針對中小企業整體素質不高、可供抵押資產少、貸款安全性低等特點，筆者認為應加快發展民營銀行才能較好地滿足其不斷增長的金融需求。

五、大力培育資本市場

針對經濟開發的巨大資金需求，一方面我們可以考慮發行市政建設債券進行融資，政府優先安排發行建設國債。中央可以考慮賦予省級政府一定的融資權限，發行區域性中長期建設債券；另一方面積極發展落后地區開發基金。設立開發投資基金、高新技術產業投資基金，支持產業發展與中小科技企業技術創新。建議允許落后地區建立股票柜臺交易市場，以進一步疏通股票投資渠道，有利于改進落后地區縣域金融服務，促進地方性“明星企業”的發展。地方政府要為落后地區經濟發展和區域金融發展創造一個良好的制度環境，鼓勵和促進更多的經濟主體參與金融活動，加強社會信用體系的建設，積極引導和吸引各種民間資本參與經濟建設。

六、充分發揮保險業的補償功能

我國落后地區的自然條件和生態環境較差，災害頻繁，嚴重制約著經濟發展。保險作為一種風險轉移機制，具有良好的經濟補償作用。一是為基礎設施建設提供保障服務；二是提供諸如旅游業第三者責任險、旅游健康險等，以促進落后地區旅游業的發展，為經濟發展作出應有的貢獻；三是在不影響經營風險的情況下，大力開展企業產品質量保險、產品責任保險，為新興企業、新興產品開拓市場提供保障；四是配合銀行的消費信貸、住房信貸業務的開展，提供保證保險、個人抵押貸和房屋保險等，以刺激人們的消費需求，拉動落后地區的經濟增長。

七、完善信用擔保體系，促進金融生態環境建設

首先，要創建良好的金融生態環境，大力加強社會信用建設。地方政府要做信用建設的表率，加強自律，依法行政；依托人民銀行正在建設的信貸征信咨詢系統，積極協調地方有關部門逐步將企業、個人信用信息納入人民銀行數據庫，使企業、個人的信用信息成為銀行信貸支持的重要參考依據；加強信用宣傳教育，加強對失信行為的懲戒力度，提高全社會的信用意識。其次，要健全和完善信用擔保體系，把信用擔保體系建設擺上政府重要議事日程，成立創業基金、擔保基金組織，降低金融支持地方經濟發展的風險。