來自ＭＤＲＴ頂尖精英的創意想法

在德克薩斯州奧斯丁舉辦的2008年度頂尖會員年會中，我們聆聽了“創意想法交流會”，見證會員們如何彼此分享最佳創意想法。

巡游計劃

15年前，旅行社試圖說服我去度假，我告訴他，我沒有時間既要為客戶服務又要度假，而他建議我可以兩全其美，而且還能讓客戶承擔費用。

那一年，我接受了他的建議，按照我喜歡的行程制定了巡游計劃。我開始向客戶宣導這個巡游活動。我稱之為“財務自由之旅”，共有42位客戶報名參加。每位客戶支付自己的旅行費用，而作為主辦人，每16人參加活動并付費，我就能獲得一個免費名額。15年來，我從來無需支付自己的費用。

和客戶一起巡游，能夠在輕松自在的氛圍下了解他們，也讓他們更加了解我。許多客戶在光臨我的辦公室時不敢提出問題，我身著職業裝時讓他們備感敬畏，擔心出丑。我發現他們在輕松氣氛下更容易打開心扉，例如在游輪甲板上享受日光時，他們往往會袒露胸中的疑惑。

在每次巡游的最后一晚，我都會舉辦晚宴，請每對夫妻推薦一位新客戶，作為參加晚宴的“代價”。這些新客戶又將這個傳統延續下去。2005年，在我50歲生日時，86位客戶和我一起登上游輪，巡游墨西哥海岸。最后，我為參加旅程的所有客戶支付了酒吧賬單，令他們感到驚喜不已。

生活費還是遺產?

大約6個月前，我開始運用這個簡單主意，而它卻為我帶來更多收入。我在這里所指的是定存單(CD)或貨幣市場資金。假設某個人在銀行里有50萬美元，問問這位客戶：這是“遺產”還是“生活費”?我會這樣解釋：如果他們無需依靠這筆錢生活，那么就可以稱之為“遺產”，因為他們希望將這筆錢留給子女或孫子女。

我建議他們取出這50萬美元，進行適當的投資理財，這樣就能將它立即升值到約300萬美元。我的客戶總會問這怎么可能。我解釋說，用這筆錢來購買躉繳保費終生壽險或躉繳保費保證萬能壽險產品，就能實現這個目標。

我告訴他們，這些產品讓我的客戶能夠在去世時留下豐富的遺產，而且無需繳納聯邦稅金。我向他們展示死亡保險金的內部回報率。假設客戶為60歲，在20年后，當他80歲時，這筆50萬美元的內部回報率仍為8％左右，而且無需繳納聯邦稅金。