來自ＭＤＲＴ頂尖精英的創(chuàng)意想法

在德克薩斯州奧斯丁舉辦的2008年度頂尖會(huì)員年會(huì)中，我們聆聽了“創(chuàng)意想法交流會(huì)”，見證會(huì)員們?nèi)绾伪舜朔窒碜罴褎?chuàng)意想法。

巡游計(jì)劃

15年前，旅行社試圖說服我去度假，我告訴他，我沒有時(shí)間既要為客戶服務(wù)又要度假，而他建議我可以兩全其美，而且還能讓客戶承擔(dān)費(fèi)用。

那一年，我接受了他的建議，按照我喜歡的行程制定了巡游計(jì)劃。我開始向客戶宣導(dǎo)這個(gè)巡游活動(dòng)。我稱之為“財(cái)務(wù)自由之旅”，共有42位客戶報(bào)名參加。每位客戶支付自己的旅行費(fèi)用，而作為主辦人，每16人參加活動(dòng)并付費(fèi)，我就能獲得一個(gè)免費(fèi)名額。15年來，我從來無需支付自己的費(fèi)用。

和客戶一起巡游，能夠在輕松自在的氛圍下了解他們，也讓他們更加了解我。許多客戶在光臨我的辦公室時(shí)不敢提出問題，我身著職業(yè)裝時(shí)讓他們備感敬畏，擔(dān)心出丑。我發(fā)現(xiàn)他們在輕松氣氛下更容易打開心扉，例如在游輪甲板上享受日光時(shí)，他們往往會(huì)袒露胸中的疑惑。

在每次巡游的最后一晚，我都會(huì)舉辦晚宴，請(qǐng)每對(duì)夫妻推薦一位新客戶，作為參加晚宴的“代價(jià)”。這些新客戶又將這個(gè)傳統(tǒng)延續(xù)下去。2005年，在我50歲生日時(shí)，86位客戶和我一起登上游輪，巡游墨西哥海岸。最后，我為參加旅程的所有客戶支付了酒吧賬單，令他們感到驚喜不已。

生活費(fèi)還是遺產(chǎn)?

大約6個(gè)月前，我開始運(yùn)用這個(gè)簡單主意，而它卻為我?guī)砀嗍杖搿Ｎ以谶@里所指的是定存單(CD)或貨幣市場資金。假設(shè)某個(gè)人在銀行里有50萬美元，問問這位客戶：這是“遺產(chǎn)”還是“生活費(fèi)”?我會(huì)這樣解釋：如果他們無需依靠這筆錢生活，那么就可以稱之為“遺產(chǎn)”，因?yàn)樗麄兿Ｍ麑⑦@筆錢留給子女或?qū)O子女。

我建議他們?nèi)〕鲞@50萬美元，進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y理財(cái)，這樣就能將它立即升值到約300萬美元。我的客戶總會(huì)問這怎么可能。我解釋說，用這筆錢來購買躉繳保費(fèi)終生壽險(xiǎn)或躉繳保費(fèi)保證萬能壽險(xiǎn)產(chǎn)品，就能實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)。

我告訴他們，這些產(chǎn)品讓我的客戶能夠在去世時(shí)留下豐富的遺產(chǎn)，而且無需繳納聯(lián)邦稅金。我向他們展示死亡保險(xiǎn)金的內(nèi)部回報(bào)率。假設(shè)客戶為60歲，在20年后，當(dāng)他80歲時(shí)，這筆50萬美元的內(nèi)部回報(bào)率仍為8％左右，而且無需繳納聯(lián)邦稅金。