低息時代個人如何理財？

最近幾個月來央行多次降息，降息累計幅度已達2.16%。有專家預測，春節前央行還有可能再一次降息，這預示著我國正在進入低利率時代。在這樣的情況下，個人如何理財呢？

儲蓄應選擇合理的“存期”

據調查，儲蓄仍然是目前大多數人的首選理財方式。一般來說，在幣值穩定、通脹率低的情況下，存期越長，利率越高，實際收益也越大。但目前隨著人民幣存款利率的不斷下調，儲蓄理財要想獲得較好收益，選擇合理“存期”至關重要。建議在存期選擇上以中短期為主，對大額不動資金可選存1—2年期，小額不動資金可選存半年至一年期，以盡量保持資金流動性，及時地以變應變。

重點關注固定收益類產品

穩健仍是當前個人理財的重要原則，因此固定收益類的產品值得重點關注，其中國債應作為首選。投資國債操作簡便，投資風險相對較低。在當前低息周期里，國債可以提前鎖定較高收益，為投資者帶來更多的投資選擇和更大獲利空間。尤其是電子儲蓄國債不僅可以每年付息，還可以本金部分提前支取，不須全部支取本金，流動性相對比較強，且復合收益率也相對較高，一般可以達到6%左右。

債券類產品可優先考慮

按常規，在利率走低情況下，與利率水平成負相關的債券市場會趨好。短期內，存款準備金率下調，將使銀行間市場更多資金流入債市，股市持續低迷也令債市成為資金“避風港”。債券類產品的規模性和流動性都比較好，投資者可在短期內選擇債券型基金等產品進行投資。而二級市場上的公司債券、可轉換債券也有著更多的投資機會，完全可以創造出較高的穩定收益。

實物黃金投資不可忽視

黃金歷來兼有保值和投資的雙重屬性，在低價購入而長期持有，眼前看可以保值，將來投資必然有回報。特別是在當前貨幣貶值的情況下，黃金的保值增值性更加凸顯。黃金的價值往往是自身固有的，當紙幣由于信用危機而出現波動貶值時，黃金就會根據貨幣貶值比率自動向上調整，當紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性成為人們投資規避風險的一種手段，也是黃金投資的主要價值所在。再有黃金資源是一種不可再生資源，是相當稀有的，黃金的需求量總體呈上升趨勢，這就導致了黃金投資必然具有長期向上的升值空間，而且黃金市場不易被人為操控，風險較小，較之其他一些投機型理財產品，實物黃金更適合中長期投資，但在投資時要注意控制好比例，掌握倉位。