基于金融信息的知識型服務業創新問題探討

[摘 要] 本文對基于金融信息的知識型服務創新問題進行了分析研究，對創新的基本條件、業務能力的提升進行了構建式分析，提出了實現的基本方法，對金融信息的知識型服務有一定的參考價值。

[關鍵詞] 知識型服務 金融信息 虛擬企業

知識型服務業是現代經濟與科學技術協同發展的產物，它以信息化、網絡化為前提，以信息、知識和智力資源的聚集和創新為能力，提供高效用、高附加值為特征的知識產品和服務。基于金融信息的知識型服務業，其業務流程和經營方式更多地集中于“業務流、資金流、數據流”三流信息的處理上；而三流信息的集中處理，為金融業的管理和業務創新提供了重要的發展空間。就目前而言，我國金融業的信息服務還處于分類信息總覽和部份專題信息服務的階段；同時存在著分散、重復、“小而全”、“原料”型服務的弊端。要解決這些問題，需要從現代信息技術與金融信息服務的客觀規律來認識，跟蹤世界發達國家信息服務業的先進方法，結合本國實際，選擇正確的方法和途徑，提高金融信息增值服務的水平，逐步形成基于金融信息的知識型服務創新。要實現上述目標，還有許多工作要做。

一、建立開放性的基于全球（實時）金融信息的聯機分析處理和信息服務中心

在擴大連接和整合國內外金融信息資源的基礎上，建立多維的數據倉庫與數據挖掘系統及平臺，利用先進的信息分析方法和工具，進行基于全球（實時）金融信息的聯機分析和數據綜合，形成對分類信息的關聯、聚類、類比、時序、回歸、趨勢、回歸、歸約組合、統計歸納等的比較分析和綜合，提供以下的信息增值服務：

1.任一金融信息的內容和指標體系在同一時間、不同時序、不同金融市場體系和地區經濟要素參照系下的比較與綜合分析的金融信息總表或目錄。

2.基于金融價值規則和機會的比較與綜合分析的金融信息總表或目錄。

3.基于不同行、不同專業、不同領域金融市場信息的比較與綜合分析的金融信息總表或目錄。

4.基于不同企業（公司）金融信息供求的信息的比較與綜合分析的金融信息總表或目錄。

為了獲取上述比較分析信息的總表，可選擇國際上較為合適的聯機分析處理軟件和數據挖掘工具，這些軟件功能和分析工具主要是：(1)能夠提供分類、關聯、時序、類比、聚類、趨勢、回歸、歸約組合、統計歸納等比較與綜合分析的功能。(2)能夠對分類金融信息的屬性、特征、數據內容及關系進行數字化、標識性的概念描述和表達，并能轉化為連續電子表格的存取和鏈接模式，使之能夠進行金融信息的解析和識別。(3)基于數據屬性和特征的解析和識別，能夠按金融信息的分析原理與數據關系，進行數據集的分維和分層，形成數據倉庫與數據挖掘的維總表。(4)根據數據比較與綜合分析的要求，其運算功能可以對數據維總表下的任一維和層的數據集，進行上鉆、下鉆、切片、切塊、交叉和多維的運算。例如我們可以對一組投資維和層的成本數據集，進行連續選擇和置換不同時序投資環境的成本數據和相關數據集及算法，進行比較與綜合分析，形成連續的數量分析指標體系，從中得出綜合評價等級和定性分析報告。

在金融信息總表或目錄的比較與綜合分析基礎上，提供更多面向不同問題方案解決的信息增值服務。同時，要構建開放性的金融信息服務中心和環境，有利于企業和個體用戶的接入；提供個性化、便捷的分析平臺以及面向不同問題、多樣性的分析工具，擴大和吸引更多的客戶。

二、構建以“客戶為中心”的知識型服務創新的能力

1.要加快知識型服務業專業人才的培養，形成知識密集的合理結構，所需人才即熟悉金融業的知識，又能熟練應用現代信息分析技術和工具；同時還能通曉市場運作與企業經營的相關知識，才能滿足知識型服務業發展的需要。

2.選擇適合的金融信息服務領域。一開始應選擇信息化、網絡化條件比較好，經營、管理、知識獲取方法比較規范的企業和金融機構。如一些新興投資企業，已進行產業結構調整、升級、轉變增長方式的現代企業（公司）。而一些傳統行業和專業，由于知識的特殊性和歷史形成過程，往往集中在這些行業的專業人員手里，外部知識服務要深入到其內部是有困難的。

3.要研究金融信息的系統分析方法、建模方法、復雜系統的數學方法。在引進國際上較為先進的多維分析和數據挖掘軟件的基礎上，結合金融信息綜合處理的特點，進行建模與二次開發。我們可以償試設置不同的知識獲取目標與建模設計，把二維的運算與組合分析方法推廣至n維空間。例如，我們可以按金融信息組成的邏輯關系要求，進行信息的分維和分層，如果金融信息的分類有n個，每一類信息細分有n層，那么就可生成是一個n維n層的綜合數據結構和運算關系；而數據倉庫中的庫結構是與此對應的。一個維成員的取值，就是n個不同層次取值的組合；一個n維空間成員的取值，就是n個維n個不同維層次，即n×n維成員取值的組合。這樣就可以構成n維數據空間的數據挖掘與分析基礎。在n維的運算中，現有的聯機分析處理軟件和工具，提供了各類應用功能、函數和宏命令，例如數據函數，能夠任一抽取n維的數據集中的分析數據，并可選用不同的運算關系和公式，實現多樣的分析要求；分析過程函數和宏命令，能夠替代、置換或轉換分析過程中的數據粒度、數據關系、運算關系、計算公式、分析模型、驗證模型、數據抽樣模式等。從而提高多維比較與綜合分析的質量和效果。除應用函數、宏命令，還提供了面向問題設計的導航分析，可以沿著導航分析的要求和選擇，按一定的數據集時序和分析步驟，進行可視化查詢、瀏覽、抽樣驗證、調整、修改操作命令等功能。除此之外，還可根據所提供的開發工具和環境，設計專用的知識型分析模型，解決更多的實際問題，其建模設計需考慮以下特性：金融原理與多維分析的特性、算法及統計模型與對象類的特性、聯機分析與分類信息屬性的特性、金融業務與數據集關系的有效特性、分析約束與優化的特性、金融目的與分析目標的相關特性等。在此基礎上，建立知識型金融信息服務創新的工作平臺。

4.金融信息的增值和知識型服務創新，要注意與服務客體的需求相結合。結合點可選擇：(1)當要投資、融資、申貸、信貸一個新項目、新技術、新市場、新材料、新產品時；(2)當處于并購、收購和拍賣金融資產時；(3)當金融機構企業及公司處于困境時；(4)當金融市場、生產要素市場、流通市場、相關市場體系等因素發生變化時；(5)當國內、國際經濟環境與宏觀調控政策等發生變化時。總之，服務的目的不能偏離客體的金融目的，以及“雙贏”的價值追求。所提供的信息增值服務和知識產品，對解決客戶的復雜問題要給人以執行過程的深刻、簡約、有效用的科學驅動；并使執行和操作的知識與認知效率得以提高，能達到金融效益提升的目的。

三、建立基于金融信息的知識型虛擬企業（公司）和知識聯盟的客戶關系管理

正常狀態下，每個獨立或分散的金融信息服務的知識型企業（公司），只能選擇自己熟悉和長期從事的服務項目，而現在已經在同一領域或不同領域出現了多樣性、差異性、個性化的服務要求，知識更新時間也在縮短；單一或重復的項目在減少。如果為了獲得服務項目，不斷接受自己不熟悉的服務內容，那么自己的知識優勢就會散失，成本、質量、完成時間就會出問題。只有通過在更大空間和范圍的知識資源和智力資源的聚集與優化組合，形成動態的知識聯盟，才能適應客體服務需求的新變化。另一方面，由于知識更新和市場變化較快，許多知識型服務項目需要多種知識型服務優勢的企業（公司）及時合作，才能高效、高質、快速完成。這就需要將全國、乃至全球的知識型企業（公司）連接起來，并按客戶關系管理的要求，進行聚集性、動態性、規范性的統一管理；和每一個在線成員保持長期的聯系，并提供信息服務和信息管理。客戶關系管理的目的是以項目選擇或問題解決為出發點，及時選擇最適合的知識型企業（公司），為某一項目進行動態合作和知識聯盟，當該項目完成之后合作與聯盟自動解散，又去尋求和選擇新的合作與聯盟。這種動態的合作與聯盟方式就是國際上盛行的虛擬企業運作方法。它解決了知識型服務企業（公司）優勢互補、時間、效率、可持續發展的問題，對于金融信息的知識型服務創新同樣是重要的。

四、建立基于金融信息的知識型服務對象的客戶關系管理

一個知識型服務問題的解決，需要服務主體和服務客體雙方的深入了解和信息溝通。客體知識信息的形成是一個完整的過程，其信息的獲取也是一個長期連續動態的過程。建立客體的客戶關系管理系統，就是為了對客體信息的規范、完整的信息化、網絡化管理，形成服務主體（在線和遠程）對服務客體信息的充分挖掘和科學分析，使得主體和客體在更大的范圍和空間進行充分選擇，形成一對一、多對一、多對多的鏈接和動態知識聯盟。同時，建立客戶關系管理的雙向自動選擇和評估分析系統，使主、客戶關系管理系統實時獲得雙向的需求信息和優化選擇的評估報告和對偶排序表，從而提高知識型服務創新的核心競爭力。

參考文獻：

[1]烏家培 謝 康 王明明:信息經濟學[M].北京:高等教育出版社，2002.6，166～169

[2]邱均平主編:市場經濟信息學[M].武漢大學出版社，2003.7，390～393

[3]李志剛主編:客戶關系管理理論與應用[M].北京機械工業出版社，2007.10，229～236