財富觀

金融危機在重創各類金融機構后，也將無數家庭、個人推向了調整自身財務體系，改變固有財務理念的境地。“很受傷”的生活未必只帶來絕望。各種讓人們更好地活在當下的技巧、潛藏的機遇和具有借鑒價值的方法都可能成為救贖人們“絕望”生活的金手指。

失業帶來的減稅資格

如果你失業了，你要交的稅可能會減少。這只是個小小的安慰—有點像說禿頭也不算太壞，因為可以省下買洗發水的錢。

● 扣除醫療費用

共付醫療費用、免稅醫療費用和其他未付醫療費用超過調整后總收入的7.5％時，均可扣除。 Thomson Reuters的稅務分析師Leslie Laffie表示，根據聯邦法律《綜合預算調節法案》（COBRA），你可以繼續享有前任雇主提供的保險至少18個月。

● 逐項扣減的雜費

這類費用包括稅收準備費用，保管箱費用以及求職費用。如要進行該項扣除，雜費合計必須超過年度總收入的2％。即使你求職失敗了，仍然可以扣除求職費用，Laffie說。但是，您必須找一份從事與以前相同業務或貿易的工作，才能扣除這些費用。

● 勞動所得稅收抵免

這種稅收抵免的目的是幫助低、中收入家庭沖抵其所支付的社會保障稅。去年，美國國稅局為2400萬美國人提供的勞動所得稅收抵免多達480億美元，國稅局官員Doug Shulman說。但是，國稅局估計，超過20％符合條件的納稅人并沒有申請稅收減免。

雖然失業會使稅收降低，但降幅可能不會顯著。因為美國國稅局將失業救濟金也計算在應納稅所得額內，一些州府也有這項規定。大多數國家允許將失業救濟金從應稅款中扣除。但是，如果失業救濟金是你唯一的收入來源，可能就沒必要交稅了，比佛利山莊的注冊會計師Robert Seltzer說，因為當你報送交稅材料時，你可能不需交多少稅—如果有的話。2009年，參議院經濟刺激法案規定從應稅收入中扣除失業救濟金，最高扣除額度達2400美元。

實現財務和諧的夫妻關系

隨著經濟衰退家庭收入驟降，就有關數字、擔憂、夢想和目標進行公開對話，有助于夫妻確立共同目標。 Belinda Fuchs是波士頓的一位財務指導，她在講習班見到的夫婦比以往任何時候都多。

● 請一位財務指導

對馬薩諸塞州的Anne和 Jim Lawrence而言，請一位財務指導是幫助他們明晰自己的資產、負債、資金影響、作風以及學習團隊工作新方法的關鍵。“我只需關注我們在哪方面的開支可以削減。”

● 尋找適合的工具

有的人發現實現財務和諧的關鍵是使用更工具。

Ward與一個在線預算系統簽約。這個系統以電子方式與用戶的借記卡和信用卡以及支票和存款賬戶聯系起來。“家人之間不監督彼此—預算系統會監督我們。”

● 分手更難

對于一些夫妻而言，收入以外的差距難以調和。“股市和房市同時低迷，對不和諧的夫婦們而言是一場徹底的金融風暴，”稅務律師Gabrielle Clemens說。“財產縮水已經到了無可分配的地步。作為最后的方法，夫妻們住在一起，至少堅持到市場回暖的時候。” Clemens建議即將離婚的夫妻應向第三方調停者咨詢，“這樣他們就可以向大家解說如今的財務狀況。這使財務規劃的過程變得開放、不再神秘。”

裝點甜蜜的退休家園

或許現在正適合購置養老居所。根據2009年房市的預測，房價可能還會再降。對退休買主而言，最重要的問題不是你所購置的房子明年會以什么價格出售，而是它將來的價值是否會超過你所支付的價格

● 了解你所能負擔的

如果因為經濟衰退你的工作受到威脅，那么把錢花在第二套房子上是不明智的。如果因為股價下跌，你的積蓄已經大幅減少，那么你最好用剩下的現金修繕第一套房子，而不是同時負擔兩套房子的費用。如果這些都不是你所面臨的障礙，那么你就可以買房了。

● 挑選你的甜蜜居所

挑選房子的關鍵在于選擇所處位置易于保值和增值的房子。最好的選擇：快速發展行業的雇主大量聚居的地區，如醫療保健、科技行業，或提供有助于增值的其他條件。如果你喜歡活躍的成人社區，您可以在5年多以前建成的綜合社區找到最有價值的房子。注意：遠離尚未完成的工程，無論開發商提供多少免費升級服務。建筑商的努力意味著建筑工地的施工可能停滯很久了。

● 艱難的討價還價

許多被套牢的房產投機者，或者無法負擔兩套住房的人可能接受低于市場價的價格以求盡快成交。關于定價，房地產經紀人Adorna Carroll提出這一戰略：首先確定最近售出的類似房產價格。然后低于這個價格出價，就無形的東西進行談判。以低于最近售價10％~20%的價格出價。如果你得到的反應很冷淡，您可以隨時提高報價。

● 聯合盟友

通常，房地產經紀人應依法代表賣方爭取最高價格。但是，你也可以選擇獲得認可的買方代理人一同工作；在這種情況下，不必履行爭取最高價格的法律義務，經紀人將運用自己對賣方和房產的了解，代表你爭取最低價格。

獎金和底線

公司的成功似乎來得非常容易，但這只是自然增長路徑。而大力激勵員工的做法對這些榮譽當之無愧，我的利潤分享計劃效果顯著。

過去十年，我的教育技術銷售公司，Logical Choice Technologies，增長速度出乎意料。到2007年，我公司向9個州的學校銷售電子交互白板（將電腦連接到投影儀的大觸摸屏顯示器），獲利可觀。

當職員工增加到150多名時，合作精神開始淡化。2005年我在全公司引入利潤分享計劃。定下毛利潤目標，如果我們在年底前能夠達到目標，將從利潤中取出10％，平分給在公司工作12個月以上的員工。我作為接待人員與其他員工獲得了相同的獎金。

實現這一目標需要團隊合作，以實現最大銷售額和最小開支。我每月發出電子郵件，更新正在實現利潤目標的工作人員名單。確保每個員工都知道我們正在做的事情是正確的，我們需要做出哪些改變以實現利潤最大化。這是極其出色的一年。我們達到了目標，我幾乎為每一名員工簽發了770美元的支票。由于需要更快的增長，我將2006年利潤的100 ％收回公司。不再簽發獎金支票。

2006年我們公布的收入為3700萬美元，但支出高得異乎尋常。沒有了節約資金的激勵政策和說明公司最新財務狀況的電子郵件，員工們不再注重控制成本。當年虧損超過100萬美元。

顯然，我們的業績下滑部分原因在于，員工不再愿意投資于公司。因此，2007年1月，我宣布恢復利潤分享計劃。

到2007年底，我們回到了正軌。收入創下6500萬美元的歷史最高水平。我們實現了利潤目標，我發給每位雇員的支票超過1300美元。我們還為工作不滿一年的員工按比例發放了獎金。那些年度獎金支票使每個人的心態變得更好。