建立抗御風險安保互動機制

重慶市具有各類高危行業俱全、煤礦和重化工企業多的特點,加上市區高層建筑密集,農村安全基礎薄弱,安全生產形勢較為嚴峻。在前幾年的重特大事故中,由于保險的功能和作用沒有得到充分發揮,企業風險意識淡薄,造成事故風險難以化解。2003年,中石油開縣“12·23”井噴事故,死亡243人,損失1.1億元,沒有保險,中石油埋單。2004年,石柱縣“9·25”翻車事故,死亡50人,賠付658萬元,搶險費用78萬元,大部分都是由政府和社會買單。這些事故由于沒有參加保險,造成了惡劣的社會影響和嚴重后果。因此,重慶市下決心實施“安保互動”,全面推進安全責任保險(以下簡稱“安責險”),聯手應對事故災難。

構建責任保險框架

國家安監總局、中國保監會將重慶作為全國推行高危行業責任保險首選試點省市,并提出了“采取市場運作、政策引導、政府推動等方式,探索發展‘安責險,為全國推進強制責任保險提供可資借鑒的經驗和做法”的推進工作方式和目標要求。自2004年起,在重慶市政府的大力推動下,經過5年的艱苦探索,初步形成了“政府推動、企業支持、社會理解、群眾歡迎”的發展局面。自2005年開始,市政府連續4年將“安保互動”列入當年安全生產的重點工作推進,全面實施“安責險”。2009年,重慶市委、市政府共發布4份文件,進一步明確了完善化解事故風險保障制度,即在全市全面推進高危行業強制“安責險”,探索化解事故風險、促進保險業發展、拓寬安全生產投融資渠道的新途徑。

建立安全生產責任保險防災防損基金。重慶市按照防補結合、重在預防的原則,建立預防為主的安全保險理念,按保費的10%比例提取防災防損基金,統一納入政府安全生產專項資金,依據《重慶市安全生產專項資金管理辦法》進行嚴格控制和管理,統籌用于全市安全生產預防性投入,最大限度地發揮安全生產基金的預防作用。同時,進一步探索把企業安全費用、安全風險抵押金、“安責險”和安全生產投融資體系緊密結合,構建一個鏈條式良性循環體系,建立起集安全隱患“診治、融資、投資、反哺、激勵”為一體的聯動機制。

將安全生產責任保險推進工作納入政府目標考核。為強制推動“安責險”工作,2009年重慶市政府出臺了45號文件,文件明確規定將“安責險”工作納入區縣政府年度工作目標考核內容。

參保公司積極介入企業事故預防安全管理。各參保公司積極配合安全監管部門,對投保企業開展安全生產宣傳教育、安全培訓、風險評價、技術咨詢服務等預防工作,通過安監部門,適時向企業提出整改建議,有效地督促企業加強安全生產和事故預防。

建立安全生產責任保險推進協調運行機制。為強力推進“安責險”工作,市政府成立了以分管副市長為組長,安監、保監等部門為組員的“安責險”領導小組,下設推進工作辦公室,堅持政府統一領導,堅持固化聯席辦公制度,加強配合,形成推動合力,協調工作中需要解決的問題,制定了具體實施方案,細化了強制推進工作的基本原則、工作目標、推進辦法和工作要求,積極推行,化解風險。

推進工作的6項措施

為做好“安責險”推進工作,重慶市安監局采取了6項措施。

政策引導,政府推動。政府從政策方面予以支持和引導,加大宣傳教育力度,引導企業積極投保,積極總結經驗,逐步將有關政策納入地方立法。

市場運作,依法合規。按照有關法律法規和政策規定,整合保險資源,創新承保機制,防止不當競爭,形成行業合力。統一保費費率,按市場規則運作,實行保本微利,服務企業和社會。

“兩保”互補,保足保全。處理好商業保險與社會保險的關系。按照事故賠付標準,每個從業人員的保險金額不得低于20萬元。參加工傷保險的,不足部分在責任保險投保中補足;未參加工傷保險的,實行責任保險足額投保。

浮動費率,激勵約束。充分發揮保險費率杠桿的激勵約束作用,根據安全狀況實行保費浮動費率(上下浮動10%,最高累計浮動30%)。通過費率調整,促進企業改進安全生產工作,及時有效治理和消除事故隱患。

高危行業領域全覆蓋。在煤礦、非煤礦山、危險化學品、建筑、民用爆破品、煙花爆竹、道路客運、水上“三客一危”、學校、公眾聚集場所等10個行業領域全面推行強制責任保險,參保面基本達到了100%全覆蓋。

采用共保體的方式。市安監局和保監局聯手,通過公開、公正、公平招標方式,選擇了6家主承保公司,承擔高危高風險行業及公眾聚集場所有關責任保險,統一條款費率,統一單證印制,統一服務條款,形成行業合力,保證工作順利完成。

推進工作的初步成效

2008年,重慶市“安責險”工作得到大力推進。全年實現“安責險”保費收入1.69億元(不含煤礦、建筑意外險),同比增長42%,并已連續4年增幅在40%以上,增幅居全國前列。

化解事故風險,促進社會穩定。通過“安保互動”工作,使商業保險對高危行業的覆蓋面加大,并在一些重特大事故中,有效地化解了事故風險。如2008年1月29日,重慶籍客車在貴州發生重大交通事故,死亡25人,傷14人,因足額投保,獲賠550萬元,事故次日上午,保險公司第一筆賠款200萬元即到賬,妥善解決了善后問題。

推動全市安全生產形勢持續好轉。由于“安責險”的推動,營造了更濃厚的安全生產氛圍,促進了安全生產狀況的好轉。近幾年,重慶市安全事故死亡人數、重特大事故起數持續大幅下降,為全市經濟社會發展創造了安全穩定環境。 2008年全市安全事故死亡1982人,同比減少死亡280人,下降12.4%。

問題與對策

1.問題

通過5年來的實踐,重慶市在強力推進“安責險”實踐中也發現了很多問題,需要進一步解決。

立法滯后,缺乏強制力。目前我國除煤礦、機動車輛和建筑行業,其他高危行業暫無明確強制保險的法律法規規定。由于缺乏法規標準支撐,許多企業認為,高危行業參加保險可保可不保,保險公司可選擇性的進行承保,造成責任保險供需錯位;防損減災投入缺乏法規政策標準支撐。《安全生產違法行為行政處罰辦法》(國家安監總局令第15條)明確安全生產風險抵押金、安全生產費用方面的處罰規定,但沒有責任保險方面的處罰規定。

互動激勵機制不完善。有些保險公司重保單和賠付,輕超前預防,保險的效益尚未有效反哺安全,安全與保險互動激勵機制尚需進一步加強。

企業風險意識不強。在“安保互動”的推進中,很多企業業主缺乏風險意識,心存僥幸,導致事故后無力應對。如2006年10月1日,石門大橋發生死亡30人、傷24人的特別重大道路交通事故,善后賠付1100萬元,由于未保險,運輸公司破產,員工下崗。2006年12月9日,開縣臨江鎮一采石場發生坍塌事故死亡4人。此前,保險公司多次到該采石場動員業主購買雇主責任險,業主猶豫不決,沒投保。事故后業主無力承擔賠付,導致200多人圍攻縣政府,最后由政府埋單90萬元。

2.對策

2009年,國務院發布的[2009]3號文件,已將重慶作為了保險業創新發展實驗區和建設安全保障型城市示范區。同時,隨著事故傷亡賠償標準逐步提高,企業安全風險加大,必將提高企業化解風險的主觀需求,為責任保險全面強制推進創造了極為有利的大好機遇。重慶市安監局將抓住機遇,繼續推進安全生產責任保險工作。

加強政策研究,完善工作思路。重慶市安監局將深入開展安全責任險理論研究,完善責任險理論體系。進一步深化實施責任保險的強制推行措施;理順社會工傷保險與商業性工傷保險的關系、安全生產風險抵押金與工傷保險的關系、行業內保與工傷保險的關系、責任保險與非責任商業保險(如企業生產意外傷害保險)的關系;進一步明確責任保險保費費率確定因素;明確保險業防損防災資金投入標準、方式及政府安全生產基金建立模式;按照國家安全監管總局《關于在高危行業推進安全生產責任保險的指導意見》(安監總政法[2009]137號),做好安全生產風險抵押金與保險業轉換可行性研究論證;明確公益性投保主體(如義渡船舶)的補貼渠道及標準;建立基層政府推進工作的主導作用及激勵機制;建立責任保險納入社會應急機制及風險識別、預警、防范、化解機制。

爭取地方立法,消除法律障礙。重慶市安監局將積極總結經驗,盡快將責任保險內容納入地方立法或國家部門規章,以消除法律障礙。

規范保險市場,加強行業自律。重慶市保險主管部門和行業協會將進一步加強指導,在招標選定承保責任保險公司的前提下,完善共保方式,防止無序競爭。

編輯林 靜