姜建清:工行最高目標是成為新商業文明的榜樣

本刊記者

訪談嘉賓：工商銀行董事長姜建清

2008年，當一場自1933年以來最嚴重的金融危機肆虐全球，全球一些著名的國際大銀行紛紛深陷困境之時，中國工商銀行(以下簡稱工商銀行)卻保持了穩定健康發展的良好勢頭，無論從凈利潤還是市值排名均位列全球第一，其出色表現再次引來全球的強烈關注。

工商銀行逆勢而上強勁發展的秘訣是什么?在責任銀行的熱浪席卷全球的當下，工商銀行如何通過社會責任的履行成就“最具盈利能力、最優秀、最受尊重的商業銀行”的夢想?

本月做客會客廳的嘉賓是工商銀行董事長姜建清，他向我們詳細闡述了工商銀行的企業社會責任理念與實踐，以及工商銀行帶領全球金融業可持續發展的“領航”之路。

為股東創造價值是最基本的社會責任

《WTO經濟導刊》：您曾經說，“全球最受尊敬的銀行的含義之一就是要忠實履行社會責任，做優秀的企業公民。”我們該如何理解工商銀行的社會責任?

姜建清：工商銀行是中國最大的商業銀行，具有較大的影響力。這就要求我們始終要處于中國銀行業成長、發展和轉型的前沿。具體而言就是要努力將工商銀行建設成全球“最具盈利能力，最優秀和最受尊重”的國際一流金融企業。其中，成為最盈利銀行就是要為股東創造價值，不僅要努力保持凈利潤總量在全球銀行業的領先，而且要力爭使資產回報、資本回報以及人均凈利潤保持或達到國際先進水平。成為最優秀的銀行是指努力為社會提供最優質的金融服務，成為公司治理完善、經營結構合理、服務創新能力強、風險管理水平高、員工隊伍素質優秀的銀行。成為最受尊重的銀行是指成為優秀的企業公民，同時進入國際金融市場領導地位，市場品牌影響力大；美譽度高，市場聲譽卓著，企業文化先進。這些都是良好履行社會責任的表現。

《WTO經濟導刊》：工商銀行堅持把為股東創造價值作為最大的社會責任，然而對于股東而言，既希望贏得收益的最大化，又希望減少投資風險。對此，工商銀行如何權衡、協調這兩者之間的關系?

姜建清：工商銀行作為一家商業銀行，保持盈利、為股東和利益相關者創造價值是最基本也是首要的社會責任，只有具備了良好的盈利能力，企業才可能持續地履行社會責任。

上市以來，工商銀行每年都向股東分派利潤，派息率平均達到50％以上，在世界銀行中都是比較高的，僅2008年的分紅就達到551.13億元。此外，工商銀行還通過納稅的方式為國家財政做出貢獻。2004-2008年，工商銀行累計納稅額達到1840.12億元，多次獲得“中國所得稅納稅百強”和“納稅信用A級企業”稱號。

你提到收益最大化與風險控制的問題，其實這兩者之間是不矛盾的。一方面，工商銀行深入推進全面的風險管理體系建設，切實將風險偏好和風險管理戰略目標貫穿于經營管理的全過程，實施了與全行發展戰略相一致的全程、量化的全面風險管理，努力構建嚴密高效的內部控制體系，從機制和技術上提高風險防控能力，保證穩健經營。另一方面，工商銀行還不斷提高資產質量，目前不良貸款率已降至1.81％，已連續9年實現了不良貸款余額和占比的“雙下降”，確保了股東權益和債權人的利益。另外，我們還十分重視對廣大投資者的公平信息披露，堅持“真實、準確、完整、及時”為原則，努力提高透明度。

打造一家“綠色信貸”模范銀行

《WTO經濟導刊》：隨著在國際項目融資市場中的廣泛應用，通過控制融資方向，支持低能耗、低排放的綠色經濟發展已經成為一種潮流和趨勢。工商銀行作為國內最大的商業銀行也緊跟時代步伐大力發展綠色信貸。您如何看待銀行業的這種發展趨勢?近年來工商銀行在綠色信貸方面做了很多工作，在今年6月5日本刊主辦的“2008金蜜蜂企業社會責任中國榜”的發布上，以“綠色信貸，成就綠色銀行”的優秀實踐贏得了領袖型“金蜜蜂企業”的大獎。您怎樣看待工商銀行在“綠色信貸”上所做出的成績?

姜建清：關于綠色信貸，我認為就是堅持可持續發展原則，重視環境資源對人類經濟和社會發展的制約和制衡作用，在銀行的信貸配置活動中，把符合國家環境管理、污染治理和對生態的保護作為信貸決策的重要標準，最大限度地控制和減少資源、生態環境的損耗，增加對環保產業和節能減排技術創新的信貸支持。合理有效配置信貸資源，促進經濟與生態環境建設、可持續協調發展的同時，實現銀行的健康發展，并有效地防范和控制信貸風險。近年來，工商銀行大力增加對環保產業和節能減排技術創新的信貸支持力度，努力嘗試以金融促進產業結構調整升級和經濟結構調整。截至2009年6月末，工商銀行綠色貸款余額已達3888億元。同時，我們還在計算機系統內啟用了“綠色信貸項目標識”，對全行所有項目貸款都據此進行了分類，對不符合條件的堅決退出。目前工行所有貸款企業中屬于環保友好和環保合格的企業為98.6％，涉及貸款金額占99％。

支持環保、節能領域的“綠色信貸”戰略不僅體現著工商銀行的社會責任，也是引導我們業務經營戰略轉型的重要動因。堅持信貸環保合規、全面建設“綠色信貸”銀行是工商銀行長期經營發展的戰略，我們希望把工商銀行打造成為“綠色信貸”模范銀行。

《WTO經濟導刊》：由于綠色信貸支持了很多新興企業，所以很多人會對信貸質量產生疑慮，新興行業的信貸會不會增加信貸風險?綠色信貸作為金融可持續發展的走向，是否對增強工商銀行的企業競爭力有所促進?

姜建清：工商銀行的綠色信貸的不良貸款比率在0.5％左右，遠低于全部項目貸款和普通貸款的不良貸款比率水平，可以說綠色信貸的貸款質量非常好。現在，綠色信貸已經成為工商銀行新的信貸增長點，使我們在履行社會責任的同時，探索出了一條以金融支持經濟結構升級換代和傳統金融走向現代化金融的新路子，大大增強了自身的可持續發展能力。

實現企業與社會的和諧統一是工商銀行肩負的光榮使命

《WTO經濟導刊》：工商銀行被視為“中國經濟轉型的推動者”，這種“推動者”的角色是如何體現的?

姜建清：近年來，工商銀行充分發揮商業銀行促進經濟發展的作用，根據國家的產業政策和自身的行業信貸政策，持續優化貸款投向，大力支持國家鼓勵發展的重點行業，積極推進綠色信貸建設，嚴格控制“兩高一資”行業的貸款投放，有力地促進了經濟結構的調整和產業結構的優化升級。

此外，工商銀行還大力支持國家西部大開發、振興東北老工業基地等戰略決策，為實現國民經濟結構調整和區域協調發展做出了積極貢獻。

《WTO經濟導刊》：去年，當世界金融業由于金融危機的爆發被陰霾籠罩的時候，中國的銀行卻走出了逆勢發展的崛起勢頭。尤其是工商銀行，無論從凈利潤還是市值上看，都在世界銀行中住列第一。有人說這與中國傳統的“量入為出”的中華民族優秀傳統文化是分不開的。您怎樣看待這樣的觀點?金融危機對于工商銀行產生了怎樣的

影響?工商銀行良好發展的秘訣又是什么?

姜建清：這次金融危機對于工商銀行的直接影響有限，這得益于工商銀行始終堅持可持續的發展理念，堅持穩健經營，努力轉變經營模式和增長方式。同時，經過25年的改革發展，特別是股份制改革的洗禮，工商銀行的盈利能力、風險管理能力、創新發展能力已經有了長足進步和提升，完全有能力、有條件、有基礎頂住危機的壓力與挑戰。

《WTO經濟導刊》：中國的企業受金融危機的影響也比較大，工商銀行是如何與客戶共渡時艱的?

姜建清：在金融危機中，我們的很多客戶都遇到了困難。工商銀行希望能在支持企業渡過難關、支持經濟平穩較快增長中更好地發揮大銀行的作用。我們的行領導親自帶隊上門走訪企業，了解企業困難和金融服務需求，并且積極增加信貸投放總量和利用多渠道融資手段，支持國家重大項目建設和企業經濟發展，特別是支持重點行業和重點企業發展。對于受金融危機沖擊和經濟下行影響而出現暫時困難的一些重點行業和龍頭骨干企業，更多著眼于企業發展前景，及時提供多方面金融支持。積極支持中小企業發展，與國家和各地方政府推出的扶持小企業發展政策措施相配合，進一步改進對中小企業的金融服務。為幫助暫時缺乏資金的進出口企業擺脫困境，工商銀行大力推進貿易融資業務，支持了外貿進出口的穩定。積極支持“三農”發展和民生工程項目。積極支持擴大消費，創新消費信貸產品和服務，促進消費結構升級。積極支持企業兼并重組，為龍頭企業產業整合、中國企業海外投資、上市公司并購重組等提供一攬子的信貸和金融服務，促進產業結構調整、產業集中度提高和產業競爭力增強。

《WTO經濟導刊》：中國企業中，受金融危機影響最大的應該是中小企業。事實上，中小企業的融資難問題在全球都一直存在。工商銀行為中小企業客戶提供7哪些服務?

姜建清：工商銀行始終把為中小企業提供優質金融服務作為應盡的社會責任，也將中小企業金融業務作為自身發展的戰略選擇。

近幾年來，工商銀行不斷探索契合中小企業金融需求特點的經營管理模式，形成了專門的客戶評級、授信管理體系和業務操作流程，開發了專門的信貸管理系統，研發和推廣了契合中小企業經營特點的四大系列、幾十種融資產品。目前全行專門服務中小企業的機構就達到了1088家，這些機構不再從事大中型企業客戶業務，而是專門從事中小企業金融業務和零售業務，這種專業化的服務模式有力地支持了一大批小企業的發展。

面對全球金融危機的沖擊，2008年以來我們持續加大了對中小企業的投入力度。截至今年6月底，工商銀行對中小企業的融資余額近2.3萬億人民幣，今年1到6月份對中小企業的融資新增加了4773億元，增長了26％，高于全部公司客戶融資業務增幅7個百分點。可以說，在支持中小企業發展方面，工商銀行有戰略、有機制、有產品，也有成效。

今后，工商銀行還將大力加強對中小企業尤其是對小企業的支持力度。一是中小企業貸款的增速要明顯高于全部貸款增速。二是要提升服務的廣度和深度，切實擴大中小企業信貸政策惠及的地區和客戶范圍，努力改進和提高金融服務水平，致力于為中小企業客戶提供高效、專業、全面的金融服務。三是完善經營管理機制，建立健全適應中小企業金融業務發展規律的專業化經營組織架構和管理機制，不斷充實和壯大中小企業客戶經理隊伍，加快創新金融產品，不斷改進風險管理技術，實現中小企業金融業務又好又快發展。

《WTO經濟導刊》：今年的5月25日，工商銀行向社會發布了2008年企業社會責任報告。回首2008年，工商銀行在這一年中履行社會責任的成績怎樣?未來，工商銀行在履行社會責任方面還有哪些規劃?

姜建清：2008年是中國發展進程中極不尋常的一年，也是工商銀行發展歷史上值得銘記的一年。2008年，工商銀行在應對金融危機和國內形勢急劇變化的嚴峻挑戰中，積極履行了社會責任。我們克服內外部環境變化帶來的不利影響，著力通過加快創新發展、抓好開源節流和提高風險管理水平等措施，使凈利潤增長達到35％，躍升為全球最盈利的銀行。對受金融危機影響的企業，特別是中小企業，按照商業銀行經營原則給予多方面的支持，真誠幫助企業渡過難關。

對奧運金融服務和汶川地震抗震救災，工商銀行也全力予以支持，表現出良好的精神風貌，展現了負責任的大銀行風范，向投資者，客戶和全社會交出了一份合格的答卷。

經過2008年的考驗和洗禮，我們對于履行好現代金融企業的社會責任感悟更深刻、信念更堅定。企業是社會的一分子，社會責任需要企業真誠擔當，企業也只有履行好社會責任，才能彰顯自身價值，成就千秋基業。履行社會責任，做優秀企業公民，實現企業與社會、自然可持續發展的和諧統一，始終是工商銀行肩負的光榮使命，是工商銀行在建設國際一流現代金融企業進程中回報社會、造福民眾的一貫追求。而持續地成為一家綠色公司的標桿，成為新商業文明的榜樣，這是工商銀行追求的最高目標。