銀行買金全攻略

盧延杰

目前，包括中國農業銀行、中國建設銀行、招商銀行等在內的多家銀行都推出了個人黃金產品業務。盡管這些業務都是進行個人實物黃金的買賣交易，但在具體的產品規格、交易費用以及是否回購上，各銀行的交易規則卻差別較大。在投資品種上，有高賽爾金條等投資型金條，也有農行“招金進寶”賀歲型金條。在投資門檻上，各家銀行制定的標準也不盡相同，高賽爾金條最低交易門檻為1盎司，而“招金進寶”c類標準禮品金的交易起點為2克。

中國工商銀行——“如意金”

產品簡介：“如意金”是中國工商銀行自行設計并擁有自主品牌的實物黃金產品，除“如意金條”外，工行在2008年9月26日還推出了“如意金錢”。“如意金”并不提供代保管，投資者可選擇立刻提金，或是另行申請銀行的保險箱業務，然后按規定交納一定的保管費。

產品規格：“如意金”的純度為AU99.99。“如意金條”分20克、50克、100克、200克、500克和1000克6種規格，不設最低交易門檻；“如意金錢”分1盎司和1/2盎司兩種規格，由工行指定的全國19家分行限量發行，沒有交易數額限制。

產品資費：該產品價格以工行周一至周六每天上午9點之后公布的上海黃金交易所的掛牌價格為準，購買“如意金”不收取加工費和其他附加費用。

是否回購：“如意金”提供回購業務。如果投資者在上午回購，則價格以AU99.99黃金的每日開盤價為基礎下浮3元：如果在下午回購，價格以金交所下午第一筆黃金的成交價為基礎下浮3元。回購時間為每周一至周五的9：30至11：30和13：30至15：30。

該業務的辦理時間為工行營業時間，即每周一至周五的9：30至16：30，周日購買“如意金”將沿用周六當天的買入價格。

興業銀行——個人實物黃金買賣業務

產品簡介：興業銀行的個人黃金業務，是該行通過上海黃金交易所，為投資者提供黃金交易渠道，并代理資金清算和實物交割。投資者既可以在需要時提取黃金，也可以通過網上銀行或銀行柜臺在金交所對實物黃金進行交易，賺取波動價差。

產品規格：業興銀行實物黃金產品包括AU99.99、AU100g兩種，交易起點均為100克。

產品資費：該產品價格以上海黃金交易所的黃金報價為準，其交易手續費為成交額的0.2％。現階段銀行對個人實物黃金免收代保管費，但在提金時，投資者需要根據提貨重量向銀行交納一定比例的運保費。為彌補實物黃金在重量上的溢出或不足，銀行還會按每千克300元的比例，凍結投資者一定的溢短差費用來進行二次清算，多退少補。

是否回購：實物黃金一旦提貨后，銀行既不負責回購，也不能將其入庫交易，投資者若想變現只能折價賣給黃金加工企業。

該業務的交易時間為上海黃金交易所開市時間，即每周一至周五的9：00至11：30和13：30至15：30，以及每周一至周四的21：OO至次日凌晨2：30。

招商銀行——個人黃金代理買賣業務

產品簡介：招商銀行的個人黃金業務，主要代理銷售成都高賽爾金銀有限公司的標準金條。銀行不提供代保管，投資者可另行申請保險箱業務。保險箱分日租、月租、年租三種。

產品規格：高賽爾標準金條以金衡盎司為計量單位(1盎司=31.1035克)，包括2盎司、5盎司和10盎司3種，產品純度為AU99.99，交易起點為2盎司。

產品資費：高塞爾標準金條的價格以上海黃金交易所的報價為準，投資者在購買時還需交付每盎司109元的加工費，以及每克0.3元的手續費。

是否回購：招商銀行對個人實物黃金進行回購，銀行會在當日高賽爾標準金條的買入價基礎上再返還投資者每盎司62元的加工費。

該業務辦理時間為每周一至周五的9：00至12：00和13：00至16：30，投資者可到成都、青島、南京、廣州、沈陽、長沙、天津、武漢、杭州等地的網點辦理。

中國農業銀行——“招金進寶”、高賽爾標準金條

產品簡介：中國農業銀行的個人實物黃金代理買賣業務，主要銷售山東招金集團有限公司和成都高賽爾金銀有限公司的標準金條。銀行并不提供代保管，投資者需要及時提走黃金，或者另行申請銀行的保險箱業務。保險箱分半年期和一年期兩種。

產品規格：“招金進寶”包括A類投資性標準金(30克、50克、100克、200克)，以及B、C兩類標準禮品金，金條純度均為AU99.99。

高賽爾標準金條采用盎司計價(1盎司=31.1035克)，分為1盎司、2盎司、5盎司、10盎司4種規格，產品純度為AU99.99，最低交易門檻為1盎司。

產品資費：“招金進寶”采用LO-CO-LONDON黃金市場價格、紐約黃金市場價格與上海黃金交易所價格相結合的綜合報價體系，并根據金務規格收取不同的附加費用。

高賽爾標準金條的價格以上海黃金交易所的報價為準，投資者在購買時還需交付每盎司109元的加工費，以及每克1元的代理銷售手續費。

是否回購：“招金進寶”并不提供回購業務，而高賽爾標準金條則可以進行回購交易，投資者需到購買金條的原網點辦理。符合回購條件的金條，銀行將在當日買入價的基礎上再返還每盎司62元的加工費，同時投資者還需交納每克0.3元的代理贖回手續費。

該業務的辦理時間為每周一至周五的農行營業時間，投資者可在北京、天津、河北、上海、江蘇、浙江、福建、山東、廣東等地的指定網點進行交易。

深圳發展銀行——“聚金寶”

產品簡介：“聚金寶”個人實物黃金業務是深圳發展銀行同上海黃金交易所共同開發的黃金投資產品。投資者既可以提取黃金長期收藏，也可以由金交所代為保管，并通過深發行的黃金交易系統到金交所進行交易，獲取黃金波動價差。

產品規格：“聚金寶”包括AU99.99和AU100g兩個品種，最低交易門檻均為100克。

產品資費：該產品價格以上海黃金交易所的掛牌價格為準，交易手續費為成交額的0.2％。現階段銀行對黃金免收代保管費，但在提金時，投資者需要向銀行交納每克0.07元的運保費，并且還要交納按提貨重量計算的提貨保證金。

是否回購：“聚金寶”不提供回購業務。

該產品采用三段式交易時間，除國家法定節假日外，投資者可在早市(每周一至周五9：00至11：30)、午市(每周一至周五13：30至15：30)和晚市(除周五外，每日的21點至次日凌晨2點30分)進行交易。

中國建設銀行——“龍鼎金”投資金條

產品簡介：“龍鼎金”投資金條是中國建設銀行自行設計并擁有自主品牌的實物黃金產品，金條印有“中國建設銀行”標識和編號。投資者如果不立刻提金，銀行將收取指定塊號的金條每塊每月2元的代保管費；如果投資者不指定塊號，則銀行免收代保管費。

產品規格：“龍鼎金”投資金條的產品成色為AU99.99，包括50克、100克、200克和500克4款產品，最低投資門檻為50克。

產品資費：該產品的價格以國際黃金市場報價為基礎每日浮動，由于存在制作和運送成本，其每克售價要高于同期黃金市場報價。此外，投資者在購買時還要另外交納包裝費。

是否回購：“龍鼎金”投資金條是可以回購的實物黃金產品，銀行會按照回購當日的買入價對無缺損的金條予以回購。

該業務的辦理時間為每周一至周五的9：30至15：00。