政策性農業保險的郴州經驗

羅海山

南省郴州市是該省首推政策性農業保險的地市，截至2008年9月30日，在轄區從事政策性農業保險的機構有中國人民財產保險股份有限公司郴州分公司和中華聯合財產保險股份有限公司郴州中心支公司兩家，開展的險種主要有農房統保、能繁母豬保險、水稻種植保險、油菜種植保險和奶牛養殖保險等。政策性農業保險工作遵循“政府引導、市場運作、自主自愿、協同推進”的原則，有力地促進了農業生產、經濟發展和社會和諧，社會效益和經濟效益成效明顯。目前該市開展得較為成熟的農業保險主要有三種。

農房統保。是指對轄區農戶住房及災后基本生活費進行的統一保險。該市農房統保采取“政府統籌、財政出資、市場運作、農民受益”的基本模式，由市財政統籌安排，市金融證券辦牽頭負責，會同市財政局、市勞動局、市民政局、市農辦及人保財險等單位和各級縣（市、區）人民政府具體組織實施。同時為保證工作的連續性，降低經營風險，確?？沙掷m發展，農房統保采用“一定三年”和“三個統一”的方式。一是統一辦理投保。全市執行統一保險費率、統一保險金額和統一保險期限，以縣（市、區）為單位，由人保財險縣級公司統一簽發保險保單，并對保險責任、保險賠償方式作出統一規定。保險合同一簽三年，保費按年由各級財政劃繳人保財險。二是統一經費來源。農房統保每戶農房保費為11元，其中住房保險費10元，災后基本生活救助保險費1元，保費由市縣兩級財政全額支付，被保農戶不用拿一分錢，其中市級財政承擔保費的20%，另80%由縣級財政承擔。三是統一確定戶數。農房統保的戶數以各級政府統計部門確定的上年末當地農戶總數為依據。目前全部農戶已按協議簽訂了農房統保合同。全市農房住房及基本生活救助得到了進一步加強。

能繁母豬保險。2007年9月以來，該市對所轄11個縣（市、區）的23.59萬頭能繁母豬進行了保險，每年為每頭能繁母豬繳保險費60元，保險金額為1000元，其中養殖戶承擔總保費的20%計12元，另80%計48元由各級財政承擔，投保面達100%。2008年上半年兩家保險公司累計共查勘理賠病死能繁母豬2081頭，支付理賠款208.1萬元。

水稻種植保險。該險種由人保財險郴州分公司和中華聯合財險郴州中心支公司分別承擔6個和5個縣的承保工作。該市11個縣（市、區）參保農戶92萬戶，參保面積達264萬多畝，占水稻播種面積的71%以上，每畝水稻保費16.8元，保費收入達4443.1萬元，其中各級財政承擔70%，農戶自繳30%。

截至2008年9月末，該市政策性農業保險共簽單保費6987.45萬元，保險總金額達64.643億元，累計理賠7557.9萬元。政策性農業保險的險種正在不斷拓展。郴州市開辦農業保險的經驗是：

政府牽頭，突出抓好運行機制建設。一是確立四項重要原則。該市在開展政策性農業保險初期即確立了“政府引導、市場運作、自主自愿、協同推進”的原則。二是建立聯席會議制度。該市建立了由市政府負責召集，市發展改革委牽頭組織，市財政局、市金融證券辦、市人民銀行、市銀監局等單位和各級縣（市、區）人民政府共同參與的“郴州市支農惠農聯席會議”制度。聯席會議堅持每季度召開一次，及時研究和解決政策性農業保險運行工作中的問題，及時研究、指導、部署、協調全市政策性農業保險工作。三是設立風險分散機制。2007年，湖南省在全國率先實行政策性農業保險風險預備金制度，政策性農業保險風險預備金達5700萬元，有效分擔了政策性農業保險的經營風險。同時，該市還在積極探索建立區域性巨災農業保險。

多方聯動，突出抓好技術標準設計。一是結合政策性農業保險實際，制定了不同險種的統一保險條款，特別強調“投保對象為農戶”的基本特性，將保險條款設計得更有“農民味”，使涉農條款明了易懂。二是針對能繁母豬等養殖業保險的專業技術問題，建立了由畜牧、防疫等部門聯合組成的專業技術指導和災后定損理賠服務機制，量化定損指標，形成簡單明了、易于判斷的指標體系，簡化了勘損工作，提高了理賠效率。三是針對水稻等種植業保險，該市請農業、農技等部門按照農作物生長規律，采取按生長期分段計算保額的方式，合理科學界定理賠標準。

支農惠農，突出低費率和政府補貼。一是農房統保保費標準為每戶農戶11元，其中住房保險費10元，費率為0.2%,災后基本生活救助保險費1元，費率為0.1%。保費由市縣兩級財政全額支付。人保財險根據農戶房屋損失和災民受災程度，賠付標準每戶農戶最高不超過6000元，其中住房保險賠付不超過5000元，災后基本生活救助賠付不超過1000元。二是對其他種植、養殖業保險，以“低保障、廣覆蓋”為原則，按種植、養殖對象不同設定不同的財政補貼標準。據測算，2008年該市政策性農業保險各級財政至少承擔3880.34萬元，占政策性農業保險保費的80.11%。三是強化農業保險保費補貼資金管理。保費補貼列入財政預算，設立專門科目，實行專項管理，分戶核算；保費補貼實行國庫集中支付；定期對保費補貼資金使用情況進行監督和檢查，確保?？顚Ｓ?。（作者單位：人民銀行湖南臨武縣支行）□