警惕零首付購房演繹“山寨版次貸”

盛　翔

近日，有不少媒體都有這樣的廣告：“保值計(jì)劃”、“無條件回購”、“內(nèi)部員工價(jià)”……樓市低迷，在這一系列促銷花招用盡之后，開發(fā)商還有什么招？最近，杭州一些周邊樓盤甚至使出了“零首付”的“險(xiǎn)招”。業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)說，這在杭州售樓史是第一次出現(xiàn)，這帶給開發(fā)商和購房者的風(fēng)險(xiǎn)都很大。

“你只要簽下這個(gè)合約，一分錢都不用出，這套房子就是你的了！”—多么動(dòng)人的宣傳口號(hào)啊，那些正自卑于荷包扁癟的“望房興嘆”者有福了！一分錢不花就能買到房，這樣的售樓宣傳無疑將對(duì)那些有著真實(shí)住房需求的中低收入人群形成誘惑和挑戰(zhàn)；倘若首吃螃蟹的這種銷售模式真的在表面上打開了沉寂的市場(chǎng)，也許還會(huì)對(duì)其他開發(fā)商形成同樣的誘惑和挑戰(zhàn)。

雖然在理智上，我們肯定知道：無論現(xiàn)在怎么“零首付”，該掏的錢，最終還是要一分不少地掏出來，區(qū)別只在于早掏還是晚掏，是掏給開發(fā)商還是掏給銀行。但是“零首付”畢竟在表象上撤除了人們的購房門檻，而且所針對(duì)的那部分中低收入人群，他們的購買需求又是那么真實(shí)那么迫切，加之人們總是愿意對(duì)未來做更好的預(yù)期，各級(jí)政府官員也一直在強(qiáng)調(diào)“總體經(jīng)濟(jì)依然向好”，那么，一些在現(xiàn)有價(jià)位上也許并不具備購房能力的人，在“我想有個(gè)家”的強(qiáng)烈感情慫恿下，可能很容易就會(huì)敗給沖動(dòng)的魔鬼。而一旦他們這樣做，他們不僅讓自己鉆入了一個(gè)圈套，而且將直接推動(dòng)另一個(gè)更大的圈套向危險(xiǎn)的懸崖滾去。

當(dāng)這個(gè)市場(chǎng)上所能吸引到的購買力最差的最底層人群，也加入到市場(chǎng)的瘋狂派對(duì)中來，那么撒旦的微笑已經(jīng)不必再做掩飾。這個(gè)意義上，“零首付賣房”無異于在滿眼盡是冬日肅殺景象的干涸市場(chǎng)上縱火，傳說中的“崩盤”并不是沒有可能出現(xiàn)—美國次貸危機(jī)就是最好的前車之鑒。

當(dāng)初，美國一些貸款機(jī)構(gòu)推出“零首付”、“零文件”的貸款方式，讓借款人可以在沒有資金的情況下輕松購房，使得一些中低收入者紛紛入市購房。結(jié)果卻是，借款人普遍出現(xiàn)無力還款的情況，而在此時(shí)，由于購買力最差的人群也已經(jīng)被吸引入市，再?zèng)]有新生力量能夠參與入市接盤，借款人很難將自己的房屋賣出，即使能賣出，房屋的價(jià)值也可能已經(jīng)不足以償還剩余貸款。轟轟烈烈的次貸危機(jī)于是被點(diǎn)燃導(dǎo)火索，然后迅速蔓延開去。

現(xiàn)在，我們的一些開發(fā)商自己借錢給購房者付首付，意味著房子在實(shí)質(zhì)上并沒有售出，相當(dāng)于開發(fā)商在借用購房者的名義向銀行騙貸。在拉動(dòng)內(nèi)需的政策鼓舞下，假如金融機(jī)構(gòu)無意乃至自愿上當(dāng)受騙，那么“山寨版次貸”事實(shí)上就已經(jīng)完成了前期所有的程序準(zhǔn)備，而只待最后一根稻草的疊加。此中風(fēng)險(xiǎn)，我們的監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能忽視，不能無視，更不能將之作為一種“救市”。