中小商貿(mào)企業(yè)受惠4億專項(xiàng)資金

在如今出口下滑、通脹預(yù)期的背景下，搞活流通，擴(kuò)大國(guó)內(nèi)消費(fèi)的意義開(kāi)始超越以往任何一個(gè)時(shí)期。“商務(wù)部辦公廳關(guān)于落實(shí)2009年中小商貿(mào)企業(yè)融資擔(dān)保和信用保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策有關(guān)工作的通知”，則讓承擔(dān)主要流通職能的中小商貿(mào)企業(yè)第一次享受到了國(guó)家政策上的專屬優(yōu)惠。文件旨在落實(shí)之前財(cái)政部下發(fā)的《中小商貿(mào)企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金管理暫行辦法》。準(zhǔn)確地說(shuō)，這個(gè)通知的發(fā)出，意味著優(yōu)惠措施的實(shí)施階段已經(jīng)開(kāi)始。

“早在今年3月份，商務(wù)部就聯(lián)合各部委推出了一系列能夠促進(jìn)市場(chǎng)信用銷售體系完善的政策，而在將來(lái)，一系列有益于流通企業(yè)的相關(guān)政策仍將陸續(xù)出臺(tái)。”主管該項(xiàng)工作的商務(wù)部市場(chǎng)秩序司副司長(zhǎng)姚廣海介紹說(shuō)。

中小商貿(mào)企業(yè)受到關(guān)注

目前外需的萎縮，國(guó)際市場(chǎng)上整體陷入危機(jī)的狀態(tài)對(duì)我們國(guó)家過(guò)去長(zhǎng)期以來(lái)依賴外需來(lái)拉動(dòng)增長(zhǎng)的模式，已經(jīng)構(gòu)成了很大的挑戰(zhàn)。由此，在我們國(guó)家這次應(yīng)對(duì)金融危機(jī)以及今后長(zhǎng)期轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的過(guò)程當(dāng)中，擴(kuò)大內(nèi)需，特別是擴(kuò)大最終消費(fèi)需求，作用格外重要。

“而中小商貿(mào)企業(yè)都是在流通領(lǐng)域里面開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)，它們的作用不容忽視。”姚廣海說(shuō)，一個(gè)方面，一部分流通企業(yè)特別是餐飲、住宿、生活服務(wù)類企業(yè)，它們經(jīng)營(yíng)過(guò)程本身就是消費(fèi)過(guò)程，另一方面，作為其他的日用工業(yè)品、擴(kuò)展農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)來(lái)說(shuō)，這些企業(yè)產(chǎn)品的消費(fèi)活動(dòng)都必須要通過(guò)流通渠道才能到達(dá)消費(fèi)者手中，對(duì)于擴(kuò)大消費(fèi)、搞活流通同樣特別重要。

然而，需要注意的是，在此之前雖然很多的政府部門(mén)都出臺(tái)了一些政策支持中小企業(yè)，但在這些工作中流通企業(yè)往往被忽視，特別是中小商貿(mào)企業(yè)。

“應(yīng)當(dāng)說(shuō)，中國(guó)政府目前已經(jīng)認(rèn)識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性和突出性，開(kāi)始著手出臺(tái)一系列的政策來(lái)解決中小商貿(mào)企業(yè)所碰到的困難。而這一次中央財(cái)政對(duì)于流通企業(yè)的支持就主要體現(xiàn)在中小商貿(mào)企業(yè)身上。”姚廣海說(shuō)。

優(yōu)惠范式選擇

從財(cái)政部、商務(wù)部下發(fā)的文件標(biāo)題不難看出，本次針對(duì)中小商貿(mào)企業(yè)優(yōu)惠政策的方向主要集中在“融資擔(dān)保”和“信用保險(xiǎn)補(bǔ)貼”兩個(gè)方面。

之所以選擇“融資擔(dān)保”作為支持項(xiàng)目，是因?yàn)樯藤Q(mào)企業(yè)往往缺少可抵押物，面臨比一般中小企業(yè)更為困難的融資環(huán)境，很難從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款，而要解決它們的融資困難，就需要調(diào)動(dòng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的積極性，通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保，來(lái)提高銀行對(duì)它們的信用評(píng)價(jià)，進(jìn)而解決金融機(jī)構(gòu)不愿意貸款的問(wèn)題。

“正是基于上述考慮，優(yōu)惠政策不是直接補(bǔ)貼給中小商貿(mào)企業(yè)，而是補(bǔ)貼那些給中小商貿(mào)企業(yè)提供擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。”姚廣海解釋說(shuō)。

無(wú)論是大企業(yè)、小企業(yè)、中小企業(yè)都有兩個(gè)權(quán)利、兩個(gè)資產(chǎn)，一個(gè)叫物資產(chǎn)或者叫物權(quán)利，還有一個(gè)權(quán)利是信用權(quán)利，對(duì)物權(quán)利較少的中小商貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)，信用權(quán)利則顯得更為重要。目前，針對(duì)中小商貿(mào)企業(yè)的信用擔(dān)保主要有兩個(gè)品種，一個(gè)是履約擔(dān)保，一個(gè)是融通擔(dān)保，兩者都是通過(guò)增信的方式進(jìn)而幫助企業(yè)創(chuàng)造更多的獲取新財(cái)富的機(jī)會(huì)。

中小商貿(mào)企業(yè)融資貸款總規(guī)模是4億元人民幣。雖然盤(pán)子不大，但作用不容低估。可以這樣測(cè)算，4個(gè)億，假如按照0.5%的融資比例計(jì)算，理想的話，可以實(shí)現(xiàn)800億元人民幣貸款額，而如果800億元人民幣貸款額一年能周轉(zhuǎn)4次，就是3200億元的貸款額。當(dāng)然，這也還只是國(guó)家一年消費(fèi)資料和流通資料總額(30萬(wàn)億人民幣)的1%，但有限的份額能夠起到四兩撥千斤的作用，同時(shí)，它的政策效應(yīng)將使后續(xù)政策的規(guī)模與強(qiáng)度不斷擴(kuò)大，畢竟這是第一年，還有試驗(yàn)性質(zhì)。

所以選擇“信用保險(xiǎn)”作為補(bǔ)貼政策，是因?yàn)樾庞帽ｋU(xiǎn)能向因應(yīng)收款不能收回而遭受損失的企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移及最終的保障。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)應(yīng)收賬款不能如期回收的比例高達(dá)5%-10%，基本上是發(fā)達(dá)國(guó)家的10倍。一筆壞賬往往就能將企業(yè)置于險(xiǎn)境，而中小商貿(mào)企業(yè)又是經(jīng)常遭遇壞賬的主體。

除此之外，信用保險(xiǎn)還有一個(gè)更大的作用在于，它可以幫助中小商貿(mào)企業(yè)來(lái)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，比如企業(yè)放賬，不了解對(duì)方是誰(shuí)，情況怎樣，信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就可以幫你去調(diào)查。此外，信用保險(xiǎn)還可以為融資提供便利，因?yàn)橛辛吮ｋU(xiǎn)企業(yè)的信用度就會(huì)提高。

這次政府對(duì)于中小商貿(mào)企業(yè)國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)的補(bǔ)貼政策，一方面是緩解了保費(fèi)的壓力，企業(yè)可以少出一半的錢(qián)，減少負(fù)擔(dān)，更重要的是政府的導(dǎo)向，這一點(diǎn)比前者重要許多，它鼓勵(lì)中小商貿(mào)企業(yè)通過(guò)運(yùn)用國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)的工具來(lái)參與競(jìng)爭(zhēng)。

從優(yōu)惠方式來(lái)說(shuō)，這次信用保險(xiǎn)的補(bǔ)貼雖然是直接補(bǔ)到了企業(yè)，但它并不是直接優(yōu)惠，而是企業(yè)要先交錢(qián)，然后再返還回來(lái)。

申報(bào)及后續(xù)政策

目前，兩項(xiàng)補(bǔ)貼政策均已實(shí)施，并按照政策程序開(kāi)始申報(bào)。擔(dān)保企業(yè)可以跟貸款合作銀行聯(lián)合申報(bào)資料，以確保所有的擔(dān)保都有真實(shí)的貸款發(fā)生。對(duì)于保險(xiǎn)，由于條件比較高，政府首先要確定符合條件承辦的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，然后由其各級(jí)、各地分支機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行申報(bào)，這樣層層匯總，在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)報(bào)上來(lái)，經(jīng)過(guò)審核就可以撥付資金。

對(duì)于申報(bào)期，擔(dān)保優(yōu)惠的申報(bào)是分兩次，9月份申報(bào)一次，是申報(bào)上半年的，明年1月份可以再申報(bào)一次，是申報(bào)下半年的。保險(xiǎn)的申報(bào)在9月中旬左右，需要注意的是，保險(xiǎn)的優(yōu)惠有一個(gè)擴(kuò)大的情況，所有符合條件的保險(xiǎn)合同都可以申報(bào)。

“針對(duì)銀行不愿意給流通企業(yè)貸款的情況，我們正在考慮聯(lián)合有關(guān)部門(mén)陸續(xù)下發(fā)一些指導(dǎo)文件(之所以說(shuō)是指導(dǎo)文件，是因?yàn)楫吘股虡I(yè)銀行是企業(yè)，政府不能指揮它，只能引導(dǎo)它)，比如應(yīng)收賬款質(zhì)押的貸款，或是以存貨、商標(biāo)權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押的貸款品種等等。”姚廣海舉例說(shuō)，雖然商貿(mào)企業(yè)沒(méi)有什么商業(yè)資產(chǎn)，但有些老字號(hào)卻擁有很大的無(wú)形資產(chǎn)。再比如商鋪的經(jīng)營(yíng)權(quán)、承租權(quán)等類似這樣的流動(dòng)資產(chǎn)，都可以作為貸款設(shè)計(jì)的品種。“我們認(rèn)為銀行應(yīng)當(dāng)更多的豐富金融產(chǎn)品，通過(guò)豐富這種抵押或者質(zhì)押的方式來(lái)拓展中小企業(yè)融資的渠道。目前這些考慮正在研究過(guò)程當(dāng)中，雖然在很多地方也有局部的實(shí)踐，但要成為全國(guó)的政策，還要經(jīng)過(guò)一段時(shí)間。” ■