依托管理增效益 強化經營謀發展

許昌市農信社作為支持地方經濟發展的主力軍之一，近幾年，在省聯社和各級政府的領導下，在人行、銀監局等的大力支持下，全市農信社充分發揮自身優勢，多方籌措資金，創新貸款方式，為轄區內各類經濟實體提供優質、快捷的信貸服務，全力支持區域經濟和企業的發展，為農民增收和全市經濟社會發展做出了突出貢獻，達到了政府滿意、企業滿意和信用社受益的目的。 一、加強內部管理，全面提高自身實力，增強支持地方經濟發展的能力 加強內部管理，全力提升服務水平。一是實行績效工資，調動了全轄區員工的工作積極性。在基礎工資的基礎上，外加績效工資和獎勵工資，實現好干好得，多勞多得，極大地調動了員工的工作積極性。二是強化責任管理，推行了“風險問責制”。為確保信貸、財務等各方面合規經營，全市農信社推行了“風險問責制”，讓全體員工樹立風險意識，對相關責任人進行責任追究，違規違紀情況明顯減少，貸款到期收回率明顯上升，有效地防范和化解了農村信用社的金融風險。三是加強服務意識，提升服務形象。在全市范圍內推行了服務承諾制、首問負責制、限時辦結制、延時服務制；推行禮儀規范文明服務，統一規范了職工的服裝、舉止、言行、儀表等：積極開展真心、誠心、愛心、專心、用心“五心”服務，優質、便捷、高效的服務，贏得了客戶的廣泛好評。 樹立風險意識，提高信貸管理能力。一方面規范信貸管理，從源頭上遏制新的不良貸款增加。通過組織信貸管理培訓、規范貸款合同文本、加強三查制度的監督落實以及大額貸款風險控制等，保證了新增貸款數量。另一方面，樹立“以人為本”的信貸風險管理理念。充分調動了信貸人員的工作積極性，增強了信貸人員的責任感和事業心。 建立不良貸款清收、管理機制。首先是加大不良貸款責任追究力度，實行貸款責任終身制和管理責任追究制，嚴肅處理放貸工作中不負責任、違規放貸、以貸謀私的行為，對于新增貸款實行定期“回頭看”，堅決杜絕不良貸款的“前清后增”。其次，建立惡意逃廢債務黑名單，及時在新聞媒體上予以公布，并由政府牽頭，人民銀行和有關商業銀行協助，對賴賬單位實現全面制裁。今年前8個月，按照信貸資產風險五級分類劃分，全市農信社不良貸款14.92億元，較上年減少2.59億元，不良貸款占比12.63％，較年初下降5.9％。 進一步加強內控制度建設和“三防一保”工作。一是加大稽核監督工作力度，在做好序時稽核基礎上，對經營指標完成情況、盈虧真實性及信貸管理等十幾項工作進行了專項稽核，對存在問題及時糾正，從而規范了經營行為。二是強化了“三防一保”工作。加大了對全市信用社重要空白憑證管理、雙人臨柜、營業網點的檢查力度，加強了法制教育和防范意識教育，推行安全設施硬件建設，人防、物防、技防水平有了新提高。三是狠抓案件防范和查處工作，扎實開展十萬元以上貸款檢查、180個風險點檢查、案件治理回頭看等專項檢查活動，樹立了依法合規、審慎穩健的經營理念。 二、以創新為動力，明確責任，努力增收節支，促進經濟持續快速發展 找準市場定位，優化信貸投向。以政策為依托，以市場為導向，在認真分析內外部環境和經營形勢的基礎上，將農信社業務發展與全市經濟發展相結合，建立了“客戶營銷機制”和“主動退出機制”。建立項目庫，對納入項目庫的企業實行動態管理。按照效益最大化、風險最低化的標準，根據各縣域農村產業結構調整規劃的要求，依照產業發展前景和市場規律，明確了貸款營銷的重點企業和項目，有針對性地支持了一批農業項目和工業、商業、第三產業的發展。 深入開展“信用工程”建設，創建良好的農村金融生態環境。開展信用村(鎮)、信用戶評選活動，對獲得信用村、信用戶稱號的村鎮及個人實行“貸款優先、利率優惠、期限放寬”的政策，培育良好的農村金融生態環境。目前，全市農信社已經評定信用戶82200戶，評定信用村85個，信用鄉鎮2個。受到了市委、市政府、人民銀行及廣大農民的好評，今年4月份，許昌市還被評為“國家級金融生態城市”。 積極探索擔保機制，優化企業融資環境。按照因地制宜、靈活多樣的原則，擴大農戶和農村中小企業移動產和不動產抵(質)押貸款范圍，開展倉單抵押貸款、大型農機具抵押貸款，積極創造條件，擴大可用于擔保的財產范圍，探索開辦經濟林權、養殖水面、礦權等有效抵押方式。規范發展以股權、倉單、人壽單等權利質押貸款。 創新信貸服務，強力支持地方經濟發展。在支農工作中注重發揮農村信用社機構點多面廣、資金實力雄厚的優勢，以小額農貸營銷為重點，不斷創新金融服務內容和方式，開辟了一條支農“綠色通道”。一是解放思想，創新支農意識。以“兩大工程”建設為依托，不斷擴大延伸支農服務領域，重點支持農業產業化龍頭，引導農業產業化結構調整，樹立“現代農業”意識，實現從“小三農”到“大三農”的轉變，達到“以工促農、以工富農”的目的。二是適時開展“三送四支持三服務”活動。為廣大農戶送資金、送信息、送技術，支持巾幗婦女創業、支持青年創業、支持下崗職工再就業、支持返鄉農民工創業，做到機關為基層信用社服務，基層信用社為經營一線服務，全員為客戶服務。三是加強了對信貸員日常工作的監督。例如，鄢陵縣聯社推出了客戶經理“民情日記”活動，統一訂購“民情日記本“，分發到各客戶經理手中，要求他們把每天下鄉調查的情況，按村按戶詳細記錄。把群眾的困難、意見、要求反映上來。四是推出貸款新品種，進一步拓寬服務領域。各聯社還為客戶提供現金供應、票據結算、貸款辦理、信息咨詢等綜合性金融“套餐”服務，不僅使聯系農戶的金融紐帶得以拓寬，而且從深度和廣度上開拓了信貸服務領域，惠澤千家萬戶。五是建立信貸回訪制，傾聽客戶心聲。各聯社領導班子深入到基層，采取分片包干的方式，進行審批貸款回訪；根據反饋信息，各聯社科學調整部分服務項目，使農信支農服務更加完善。 明確責任，強化收息，做到應收盡收。一是實行貸款“包放、包收、包效益”責任制，貸款收回情況與信貸員的自身利益掛鉤。通過信貸人員的跟進回訪工作，農信社能及時了解到農戶貸款使用的真實情況，對潛在的問題做到心中有數，從而采取措施化解貸款風險，減少農民生產損失，提高貸款使用收益。二是對信貸員進行稽核監督和實行貸款終身責任制。為規范貸款能按期收回，增強信貸人員的責任感，并嚴格履行好自己的職責，農信社實行不良貸款終身責任追究制度，對因違規造成不良貸款的當事人予以經濟處罰。三是貸款利息無論金額大小，實行按月收息，做到應收盡收。全市農信社貸款到期現金收回率52.1％。百元收息率6.53％o 加強財務管理，多方增加效益。市農信社廣泛開展“節約型”單位和“節約型”員工思想教育，在費用控制上遵循“業務費用實行比例控制，個人費用實行績效考核包干，管理費用確保基本運行”的原則，對基層社費用管理實行“定額控制、包干使用、審計監督”的管理辦法，有效地遏制了“跑、冒、滴、漏”現象的發生。如鄢陵聯社前8個月，實現各項收入1.7億元，資產利潤率為2.97％，資本利潤率達99.12％，兩項指標在全市農信系統居第一位：綜合費用率僅為17.92％：實現經營利潤8920萬元。 三、以支持地方經濟為己任，不斷加大信貸資金的有效投放 信用工程，幫農致富。為有效解決農戶貸款難和農村信用社難貸款的問題，許昌市農信社以農戶需求為導向，依托“陽光信貸工程”和“農村信用工程”兩大工程建設，在各自轄區范圍內推廣農戶小額信用貸款和聯保貸款，通過強化貸款營銷，大力宣傳信用社信貸政策，宣傳農戶貸款的種類、利率、發放范圍和辦貸程序，以加深農戶與信用社的感情聯系。 創業貸款，助農發家。在支持“三農”經濟發展的同時，許昌市農信社把扶持下崗職工創業就業、大學生畢業生和返鄉農民工創業作為支持地方經濟建設的著力點，在貸款利率上給予適當的優惠的同時，不斷簡化貸款手續，創新擔保方式，支持創業者從事適合自身特點的項目發展生產。對申請創業貸款實行“兩優先”、“三到位”，即優先調查辦理，資金優先安排發放；解放思想，做到思想認識到位：協同配合，做到宣傳到位；調查落實，做到資金發放到位。 轉變觀念，打造“農”字名片。2008年年初，許昌市農信社就提出“一鄉一特色，一村一品牌”的資金扶持計劃，在扶持“公司+基地+農戶”的訂單農業模式基礎上，重點支持有一定規模和區域特色的優質專用糧、優質畜禽產品、優質花木、優質中藥材等農產品標準化生產基地建設；加大了“信用戶”、“信用村”、“信用鄉鎮”的評定工作，通過“送資金、送技術、送信息”的三送活動，積極支持特色農業，培育和發展當地主導產業，實現了以支持傳統農業向支持現代農業轉變。目前，襄城縣的煙葉種植、鄢陵縣的花木種植、禹州市的中藥材、長葛市的蜂產品加工、許昌縣的豆制品加工，已成為享譽內外的一張張特色鮮明的名片。