廊坊市金融生態環境評價及對策研究

【摘要】 本文依據廊坊市金融經濟原始數據，對廊坊市金融生態環境分別進行了橫向和縱向分析評價，并提出了優化廊坊市金融生態環境的建議。

【關鍵詞】 金融生態；因子分析；廊坊

金融生態，又可稱之為金融生態體系，是各種金融組織為了生存和發展，與其生存環境之間及內部金融組織相互之間在長期的密切聯系和相互作用過程中，通過分工、合作所形成的具有一定結構特征，執行一定功能作用的動態平衡系統。任何一種金融生態都是在一定的環境條件下形成的。我們把作用和影響金融生態的這些環境條件稱之為金融生態環境。金融生態環境大體包括政策環境、經濟環境、法律環境、信用環境等。構建優越的金融生態環境可以為金融主體運行提供有利的經濟、社會、文化、法治基礎，同時良好的中介服務體系和政府公共服務支撐，必然有利于金融生態系統的良性循環和內部平衡，從而提高整個金融體系的整體運行效率。因此，優化廊坊市的金融生態環境對于其發展具有重大的現實意義。

一、指標體系與原始數據

從金融生態環境的定義不難發現，它是一個綜合性指標。因此，在指標框架的構建方面，不僅包含經濟性因素，還應當包含一定的非貨幣性因素，以便涵蓋社會進步方面的信息。

在本課題的研究中，秉承以上觀念采用了綜合性指標體系。但是同時考慮到統計指標的獲取便利性以及數據加工處理的復雜度與難度，金融生態環境評價的指標體系主要由二十個具體指標構成，主要包括固定資產投資（GDZCTZ）、財政收入（CZSR）、人口數量（RKSL）、地區生產總值（DQSCZZ）、人均地區生產總值（RJDQSZ）、城鄉居民儲蓄存款余額（CXJMCX）、第一產業值（DYCYZ）、、第二產業值（DECYZ）、第三產業值（DSCYZ）、社會消費品總額（SHXFPZ）、在職職工工資（ZZZGGZ）、工業增加值（GYZJZ）、貸款余額（DKYE）、存款余額（CKYE）、居民消費價格指數（JMXFJG）、外資利用（WZLY）、學校數（XXS）、教師數（JSS）、衛生機構數（WSJGS）、能源消耗（NYXH）。上述選取的指標代表性比較強，并且這些數據均可以便捷、準確地從廊坊市的統計年鑒、經濟年鑒或者統計公報中獲得。

本文采用的原始數據如表1、表2所示：

二、廊坊市各區縣經濟金融環境的評價

作為定量分析的重要手段，多元統計提供了許多有益的分析方法，本課題采用了其中的因子分析方法，主要對上述指標進行主成分分析，以降低多項指標之間相關造成的復雜性。

首先，針對廊坊市2007年11個區縣金融經濟數據在SPSS軟件中進行了因子分析。根據分析結果得到的三個因子特征值分別為6.632、3.575、2.037，累計方差貢獻率已達87.460%。在因子分析中，如果因子的累計方差貢獻率達到了85％以上就能較好的解釋各個變量，所以在對廊坊市各區縣數據進行分析時，可以通過三個因子較好的反映廊坊市各區縣的經濟金融情況。

根據表4可以看出三個因子分別包含不同的指標，其中因子一包括地區生產總值、人均地區生產總值、固定資產投資、財政收入、貸款余額、存款余額六個指標；因子二包括人口數量、第三產業值、社會消費品總額、教師數、學校數五個指標；因子三包括城鄉居民儲蓄存款余額、在職職工工資、衛生機構數三個指標。

其次，根據上述因子分析的結果計算每個區縣因子得分及綜合得分。由表5中的因子得分系數和表3中的方差累計貢獻率可得到各區縣綜合評分公式為F=32.945%fac1+30.470%fac2+24.045%fac3。根據綜合評分公式及標準化值可以計算每個區縣因子得分及綜合得分排名見表6。

由上表可以看出，廊坊市的區域金融生態環境發展不平衡。主要表現為三河市、霸州市的金融經濟發展狀況明顯好于其他區縣，特別是三河市。三河市地理位置優越，緊鄰北京，受北京金融經濟的拉動效應明顯。霸州市大力促進產業結構的優化升級，培育特色產業，加快新興產業的發展，并實施了銀企對接工程，有效地化解了金融產品供需矛盾，因此增大了與各個區縣之間的差距。

三、廊坊市2004~2008年經濟金融發展水平動態評價

通過對廊坊市2004~2008年經濟金融發展數據進行分析，可以看出，廊坊市經濟金融整體水平得到了一個較快發展。在五年之內固定資產投資由265.5億元增加到926.0億元，增幅達到248.78%；居民儲蓄存款余額由417.1億元增加到807.1億元，增幅達到93.50%；貸款余額由362.5億元增加到735.6億元，增幅達到102.92%；外資利用由2.2億元增加到4.2億元，增幅達到90.91%。總體上說明廊坊市的金融發展水平在不斷提高，主要原因是廊坊市加大了對經濟的投入力度，進一步深化了金融業改革，加強了法制建設和誠信建設。

四、優化廊坊市金融生態環境的建議

（一）加大金融生態環境建設的宣傳力度

優化金融生態環境可以更好地發揮金融融通資金、優化資源配置的功能作用，推動經濟快速健康的發展。因此，建議各級人民銀行、金融機構要積極行動起來，加強金融知識、信貸政策的宣傳，積極向企業、政府、社會各界宣傳金融知識、金融法律法規和信貸政策，爭取社會各界對金融部門的理解和支持，為金融生態環境建設營造良好的金融文化氛圍、法制氛圍，培養健康的信貸文化，有效傳導貨幣信貸政策，增強貨幣信貸政策執行效果。

（二）加強金融中介服務體系的建設

當前信用中介服務體系發展滯緩，不能滿足中小企業和民營經濟的大量有效需求。而且，中介機構經營不規范，執業水準參差不齊。部分會計、審計事務所單純迎合客戶要求出具虛假的資信證明，甚至高估企業資產來騙貸或抵貸，低估銀行準備處置的抵貸資產。為了有效降低銀行的信貸風險和資產處置成本，首先，要加快培育中介服務業。積極引進征信公司、資信公司等，依法實行信用服務的第三方管理，提高信用信息的真實性，降低交易成本，提高全社會工作效率。其次，要建立中小企業擔保中心。目前中小企業的融資難問題仍然沒有得到有效解決，其問題的核心就是中小企業的信用狀況堪憂。因此，借鑒國外的先進經驗，建立中小企業信用擔保中心能有效地提高現有中小企業的信用等級，增強其融資能力。

（三）健全信用信息披露機制、信用懲戒、激勵機制

目前信用數據的開放機制尚未形成，政府、工商稅務、金融機構等部門建立的信用數據檔案系統相互封閉，造成擁有信用數據的部門、行業和區域的分割和相互壁壘。又因為一直缺乏對失信者嚴懲的規章制度，才給失信者留下了可乘之機。要杜絕這種失信行為的發生，必須由政府組織有關各方搭建一個暢通、對稱、高效的共享信息交流平臺，實現信用信息的定期公開披露。對不守信的企業、單位和個人，采取社會、行政、組織、經濟、法律等綜合懲治措施，從嚴從重從快處理，提高失信成本，使失信者得不償失。對不守信的黨政機關和事業單位，采取組織和經濟并舉的手段，嚴肅處理有關的領導和人員。對守信的企業頒發信用卡，納入重點扶持企業范疇，在信貸、工商注冊、稅務等方面給予優惠，并由政府和各行業協會進行表彰獎勵。

（四）加大執法力度，積極推動法制建設

由于地方保護時有存在，銀行債權案件久拖不決、判決不公或者判決后難執行、執行周期過長，致使金融債權不能及時得到有效維護。法律是信用機制的有效補充和保障，沒有法律的支持，信用機制就難以充分發揮作用。首先，要提高司法機關的訴訟效率，降低訴訟成本，保證司法公正。特別是應當防止政府及職能部門的地方保護主義行為。其次，要大力加強執法力度，維護法律的權威，使債權人的合法權益切實受到保護，提高企業及其他信用主體的違約成本，使金融生態環境建設一開始就建立在法制化的軌道上。

（五）實現政府、企業、銀行三方的有效合作

政府、企業、銀行作為金融博弈的三方，是金融發展的“鐵三角”。銀行、企業是買賣的雙方，政府居其中，應一手拉企業，一手拉銀行，為微觀經濟的兩個主體提供環境支持、搭建平臺，從而形成企業融資、銀行征信及政府規劃三方共贏的和諧局面。

【參考文獻】

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