從利益衡平視角看保險受益人資格的確認

摘要本文從保險受益人在人身保險制度中的定位入手，分析了人生保險制度中保險合同涉及的不同主體——投保人、保險人、被保險人及保險受益人的主要利益之所在及不同利益之間的關系，從利益衡平的視角分析了保險受益人資格確認的內在價值根據。最后論述了確定保險受益人資格的基本原則。

關鍵詞保險受益人 利益衡平 資格確認

中圖分類號:DF438.4文獻標識碼:A

受益人(Beneficiary)是指在保險合同中由被保險人或投保人指定，在被保險人死亡后有權領取保險金的人，一般見于人身保險合同。

由于受益人是人身保險中的特有制度，其制度設計與人身保險的功能與價值取向有密切關系。實務中的受益人糾紛往往是人身保險中各方主體利益沖突引起的，要想正確認定保險受益人的資格，應當先對人身保險的功能和受益人制度中各方利益的衡平有足夠的了解。

一、人身保險制度的功能

人身保險作為保險的一個種類，具有保險制度防范風險、彌補損失的共有功能。但人身保險的保險標的是人的生命與健康，其所防范的風險是人的生老病死，其彌補的損失除了被保險人本人疾病傷殘年老的經濟損失外，更是為了彌補與被保險人有密切關系的人，尤其是家庭的經濟損失。

人身保險還具有儲蓄的功能，尤其是人身保險中的主要險種——人壽保險。人壽保險的純保費一般由兩部分構成，即危險保險費和儲蓄保險費。前者是自然保險費;后者是投保人和被保險人的儲金，用以積累責任準備金?！?br>