簡析小額信貸存在的法律問題

摘要小額信貸在中國無疑具有頑強的生命力和廣闊的市場。但是，我們也應看到目前我國小額信貸運行中還存在很多問題，這些問題如果不能解決，會成為小額信貸進一步發展的障礙。具體可從外部和內部兩個層面分析。

關鍵詞小額信貸 法律問題

中圖分類號:DF418文獻標識碼:A

一、外部環境

(一)市場經濟體制問題。

市場經濟是小額信貸運作機制的載體，只有在市場經濟條件下，扶貧資金的籌集、運用和管理才有可能擺脫政府過多的行政干預。也只有通過市場機制，小額信貸的主體才能實現優勝劣汰。目前我國尚未建立完整的市場經濟體制，貧困地區的市場機制發育更為緩慢，在這種情況下，小額信貸的實際效果必定有所影響。

(二)小額信貸主體的法律地位問題。

小額貸款一直都存在，但目前并沒有對小額信貸金融主體的明確法律定位。因此小額信貸機構面臨極高的風險，只依靠管制小額貸款機構的規章，具有非常大的不確定性。

(三)農村金融政策性扶持制度缺失。

特別是小額農貸，其額小面廣、管理成本高、收益低，決定了農村貸款必須具有一定的政策性質。但由于目前農業災害補償制度、農業信用保證保險制度以及農村政策性金融財政補償機制等政策性扶持和保障制度的缺失，在很大程度上制約了小額信貸的發展。

(四)政府和市場價值取向的矛盾沖突。

目前，負責小額信貸的政府官員往往不具備從事小額信貸的專業素質和企業家精神，很容易出現以強大的政治組織力量扭曲市場規律的情況。……