深發展確保供應鏈責任與安全

凱　倫

在目前全球金融危機下，深發展供應鏈融資安全獨樹一幟，供應鏈金融業務仍有增無減。

近日，2008年度“深發展供應鏈金融百佳監管員”評選結果揭曉。深圳發展銀行（稱簡深發展）經過一年來對全國近6000名合作監管方成員進行嚴格審核與篩選，最終100名一線監管員被評為年度百佳監管員。

小試到千億貨押融資

深發展自2003年正式推出貨押業務以來，與物流公司的合作關系愈來愈緊密。1999年前后，深發展以廣州、佛山等分行為試點，首度在石油、鋼材行業初嘗貿易融資，繼而延伸到煤炭、有色金屬等領域，主要業務是票據融資與貨押授信，并由此逐漸形成該行的重要新增業務。

在供應鏈金融業務的開展中，深圳發展銀行率先與包括中國外運股份有限公司、中國物資儲運總公司、中遠物流有限公司等在內的國內第三方物流企業簽訂了供應鏈金融業務合作協議，與國際物流業巨頭UPSC建立了全球供應鏈金融合作關系。目前，深發展和中外運、中運、中遠等當前最重要的戰略合作伙伴的合作業務已達到將近50%，總體監管戶數超過1,000戶，授信余額超過300億，其中在使用的授信敞口達167億。與該行合作的第三方物流公司則超過了270家。據不完全統計，近年來深發展通過第三方物流監管已累計發放數千億貨押融資，同時也創造了近7,000億元的貨押監管貨值或物流儲運貨值。

業內人士認為，深發展此舉，有助于增強物流企業對于供應鏈金融的核心深發展的向心力，達到合作多贏的效果。尤其在2008年全球金融危機下，對物流業而言是個利好。

創新監管及編碼體系

對于銀行而言，任何授信業務要得到認可，必須解決風險控制問題，然后才是如何賺錢的問題。深發展供應鏈金融，對風險控制更是嚴格把關。據了解，為了提高監管工作的效率，全國管控被監管貨物的安全，深發展為物流公司專門設計制定了一套相關的監管手冊。深發展設計的這套編碼體系與海關通用的商品名稱和編碼協調系統，同時也參考了銀行和各家物流公司現有的編碼系統情況。“這個編碼系統是‘8+8，8位分位碼和8位流水碼，8位分位碼實際上就是商品分類，兩位數一個編碼，分別是部類、大類、中類、小類，后面8位碼，第一層是可變的編碼，前面8位編碼以后還不能對這個商品進行有效識別的，然后再用兩位編碼細致的對商品進行識別；第二層是材質；第三是規格和型號，比如說無縫鋼管直徑是多少、厚度是多少；第四是廠家。”深圳發展銀行總行公司產品開發部總經理金曉龍先生介紹，該套體系將使銀行與物流公司數據對接走上標準化、規范化道路，可以滿足貨押業務的實際需求。

中國對外貿易運輸集團運輸管理部總經理肖星認為，深發展把商品的編碼、商品的規范、信息的標準都制定出來，對所有的人來說解決了一個大問題。 “所有銀行都經歷了從靜態到動態，從單點監管到多點監管，從單過程到全程運營的過程，但深發展在這條路上是走得最遠的一家銀行。”肖星說。

長久實業集團有限公司從2006年開始做質押監管業務，通過與深發展的合作，現在已經成為汽車物流行業領先的服務商。長久實業集團有限公司副總裁兼質押監管部部長李海燕介紹，該公司采取的是三橫兩縱的模式，三橫就是在總部上實行總控、分區控制、4S店控制。兩縱是業務管理部和風險控制部相互監督模式，“我們汽車監管體系主要包含三大部分的內容：第一部分是質押人員的體系，第二是業務操作流程規范體系，第三是風險控制體系。”

發現利潤冰山

在國際上，以UPS資本（UPS capital）為代表的一批金融與物流混業經營的企業所獲得的商業成功，證明了金融業與物流業在面對供應鏈貿易背景的視角上，具有天然的利益和價值契合點。金融物流服務目前已經成為船運巨頭馬士基和快遞大鱷UPS的第一利潤來源。另一邊廂，銀行業也在向物流業積極滲透。比如，JP摩根就收購了美國一家物流公司，希望利用后者的物流網絡來完善供應鏈金融服務。

隨著供應鏈概念深入人心，物流企業扮演的角色也越來越重要。企業對物流服務商的要求已經從最初的物流服務需求，擴展至預付款、結算等金融增值服務。而物流企業恰恰控制了客戶的有效資產，這為物流企業向金融服務的延伸提供了基本的資產擔保支持。同時，工商企業對第三方物流的日益依賴，以及物流外包的趨勢，使得第三方物流在客戶的物流環節扮演了獨立管理人的角色，這種角色恰恰為銀行提供了供應鏈融資的代理人接口。

目前，我國登記注冊的物流供應商大約有18000家，但沒有一家中國本土公司能夠擁有2%以上的國內市場占有率。有專家認為，目前我國物流服務商收益的85%來自基礎性服務，如運輸管理和倉儲管理；增值服務及物流信息服務與支持物流的財務服務收益只占15%。這種狀況下，金融增值服務的引入和提供，成為第三方物流巨大的潛在利潤增長點。截至2008年一季度，深發展貿易融資授信余額增至790億元，較2007年底增長6.1％，占總貸款比例34％。