中行國內商貼，企業資金周轉“加速器”

時下國內貿易中賒銷結算日益普遍，對于企業而言，收款確實是一件非常頭疼的事，不但費時費力，更造成資金占壓，一不小心還可能攤上壞賬，企業面臨的資金風險高度集中，亟需分散和轉移。廣東中行推出的國內商業發票貼現業務，正是因應企業資金管理方面的難題，將企業正常貿易中產生的合格的未來應收賬款提前轉化為現金流，并協助企業進行催收，較好地化解了上述風險，得到國內貿易企業的廣泛認可。

A公司是一家從事電線電纜生產。銷售的中型民營企業，由于產品質量穩定，該司成為電網公司認可的合作伙伴，但電網公司處于相對強勢地位，A公司須接受90天的賒銷期。A公司每月銷售額約300萬元，由于資金回籠期較長，出現經常性的應收賬款積壓，流動資金緊張，直接影響到原材料采購、支付工資、水電費等日常經營運作，雖然亦有部分銀行向A公司提出發放流動資金貸款的意向，但考慮到融資成本較高，A公司遲遲拿不定主意。廣東中行根據A公司情況，認為應收賬款直接來源于電網公司，買方資信實力較強，回款保障程度較高，可直接為A公司辦理國內商業發票貼現，即A公司將銷售產生的應收賬款轉讓給中行，中行為A公司融資。且利率大大低于流動資金貸款利率。經測算，三個月流動資金貸款利率約4.86％左右，目前國內商業發票貼現融資利率僅2.5％左右，選擇后者一年可節約財務成本組，24萬元[36D。萬元*(4.86％／12×3—2.5％／12*3)]。于是，A公司欣然接受了廣東中行的建議，通過辦理國內商業發票貼現業務，以相對較低的財務成本獲得了更加充裕的現金流，資金周轉難題徹底解決了。

上述案例中由于A公司的交易對手(即電網公司)付款實力較強，無形中增強了A公司在銀行申請融資的可行性，但事實上對于更多的中小企業而言，交易對手規模實力有限，回款風險較大，一方面企業面臨的信用風險加劇，另一方面從傳統的渠道難以取得銀行融資支持。鑒此廣東中行與國內幾大保險公司合作，聯手推出信保+國內商業發票貼現綜合服務方案，為企業提供避險、融資一站式服務，解決廣大中小企業綜合業務需求。

目前廣東中行的國內商業發票貼現業務已在多個行業、各類企業中廣泛應用，其融資期限可根據企業實際賒銷期靈活設定，最大程度為企業提供資金融通、節約成本的便利。