鄰居家的百萬富翁

國　清

存錢就能致富

在平時的咨詢講座里,我最怕碰到的,就是追著我問“我該怎么發財”的人。

當然,他們的問法不會這么露骨。他們多半會說“我該怎么成功”,或是“我總是忍不住花錢,怎么辦”,要不就是“我還年輕,錢卻總是不夠用,我要是用父母的錢,是不是太過分了”?

面對這些人,我都說:存錢吧,把你沖動時要花的錢都存起來。

盡管這世界上有無數人都因為金融證券市場而獲益,但我還是要說,最簡單、最省心的致富方式,還是存錢。

現在城市的發展趨勢是,中產階級(或者說,比較富的無產階級)在不知不覺中壯大起來。這需要歸功于我們的父母,他們省吃儉用,從有限的工資里存出了一筆錢。這筆錢可能有種種名目:給孩子念書的、給孩子娶媳婦的、給孩子的孩子念書的……但不管怎么說,似乎擠一擠,總還是能擠出些錢來。

相比之下,我們這一代的年輕人做得就不夠好。這可能也同社會所給予的機會有關吧:越是年輕人就越得不到出頭的機會,重要的肥差崗位似乎總被那些腦滿腸肥的中年人所把持,年輕人就是受苦辛勞還一貧如洗的命。

不過除此以外呢,在消費方式上,年輕人有沒有什么可思進取之處?

那些身邊總帶著一大筆現金的人其實是貧窮的——至少從將來的發展看起來,他們花掉的錢要大于那些不帶錢的人。這個道理非常簡單。我們的心里總有種沖動,要把能看到的東西都消費掉。而沒錢可花的窘苦,其實更多是一種現狀,而不會讓人有太大的懊惱。“人死了,錢沒花完”和“人還活著,錢卻花光了”,不僅僅是趙本山與小沈陽的幽默,其實也是一個關于消費的羅圈悖論。而很顯然,在這個問題上,小沈陽說得更對一些:“錢沒花完”時是懊惱,“錢花光了”是遺憾。

所以這就是史上曾經最成功的儲蓄技巧:把錢藏起來,讓自己覺得像個窮人。窮人才會把所有的家當都放在身上,富人都喜歡把錢藏起來,告訴自己其實自己很窮。這樣做,我們小小地愚弄了一下自己的內心,讓它覺得好像沒有太多多余的錢可供消費。

不過金融機構也是很狡猾的,所以他們發明出了信用卡這種東西。憑借著“黑名單”,他們成功地讓那條“最成功的儲蓄技巧”變成了“曾經”。信用卡的風險就在于,當人們采用信用卡支付時,感覺到交出去的并不是什么特別有價值的東西,至少價值要比同等數量的現金少得多。

對付信用卡陷阱的防衛機制也很快就建立出來。那些聰明的人會說服自己,花信用卡也是在花錢。所以他們最終還是選擇存錢,只是把取錢的環節弄得比較麻煩。通過這種人為地給銀行中轉造困難,使得信用卡消費時可以多兩分理智。

社會保險是一種存錢。理論上來說,它是一種機制,掙得越多,存得就越多,將來得到的也就越多。

置辦東西也是存錢。一個沒多少存款,但是卻有整套家具的人,其財產狀況怎么說也不會太糟糕。這點上,人們和倉鼠有著同樣的習性,都能攢起東西以避免破產。

致富的秘訣

所以發現了嗎?致富的秘訣就在其中。當人們有了錢以后,要先存起來一部分,然后再考慮其他需要。只要存的錢數固定,大多數人還是能夠保持收支平衡的。但如果把這順序倒過來,把買東西剩下的錢再拿來存的話,結果往往是根本無錢可存。

很可笑的結論,不是嗎?同樣一筆錢,為什么存錢的順序不同,最終的結果就不同呢?

其實,這就是我們內心的“存錢心理”在起作用。我們總希望自己的生活可以更好,所以就會花掉能看到的每一分錢。不過人心理的彈性也很大,所以不用擔心,就算收入比以前少了,人也能活得很開心。

苦日子過一段時間以后,漸漸就會苦盡甘來。不管因為什么原因,當人們掙的比以前多一些時,適當地增加“藏”錢的數量。如果趕上什么升職加薪的好事,那么自可以把多得的那部分錢繼續“藏”起來。雖然我們會在心里覺得很難受,感覺好像付出完全沒有被肯定似的,但沒過多久就會漸漸習慣這個新的“藏”錢比例,然后用和以前一樣的錢,過上心理質量更好的日子。

存錢,其實是最簡單的理財手段,是最古老的同時也是最有效的。我相信很多人在資本市場里賺了一大筆,但要注意,就像政府常說的“股市有風險,入市須謹慎”,股市和基金并不是投一得十的聚寶盆。要想從中贏利,必要的知識和熱情都是必需的。如果不具備這些知識,又不想讓自己在其中擔驚受怕,那么一個良好的儲蓄習慣,可以幫助那些剛剛開始創業的年輕人過上雖然保守卻內心輕松的生活。

以前有個故事,說有兄弟二人,在分家的時候因為爭奪一塊寫著“勤儉”的牌匾而大吵起來。最后,兄弟二人決定把匾鋸開。哥哥拿到了“勤”字,弟弟拿到了“儉”字,然而兩人卻誰也沒有賺到錢。哥哥拼命地干活,花錢卻大手大腳;弟弟省吃儉用,卻不思進取。最后,兩個人在鄉親父老的勸說下又重歸于好,他們生活既勤又儉,不久,日子就過得非常好。

男耕女織的小農經濟下,這或許是持家之道。但隨著新時代、新觀念的來臨,怎么又能既有里子又有面子,既能買漂亮西裝,又不用為此吃糠咽菜?普通人的致富之道,不在于比一般人掙得多多少(畢竟我們自己就是一般人),而在于欺騙我們的“花錢本能”,把錢“藏”起來。那些百萬富翁們,并非都是住在高檔別墅區里,換跑車如同換襪子一般。說不定,這樣存下去,將來你的鄰居會說:看,那是我隔壁的百萬富翁。

圖/魏克 編輯/蘆淼