堅持創新小銀行創造優良業績

姚姜軍　岳傳剛

重慶三峽銀行,2007年12月完成重組,2008年2月26日正式掛牌。2008年末,該行總資產136.32億元,比年初增長1.6倍;各項存款余額93.9億元,比年初增長1.9倍;各項貸款余額37.8億元,比年初增長2.3倍;實現經營收入55028萬元,同比增長2.6倍;實現利潤30521萬元,同比增長6倍;上繳稅金9690萬元,同比增長2.7倍。

創新銀行重組模式實踐

政府主導市場運行的新模式

重慶三峽銀行的前身是萬州商業銀行,由于多方面的原因,該行發展基礎差、歷史包袱重,不良資產達13.77億元。為了擺脫這種困境,重慶國際信托有限公司按照市委、市政府的要求,組織人員在深入調查摸底、掌握實情的基礎上,大膽地提出了“不需政府買單完成重組萬州商業銀行”的創新設想。隨即由重慶信托牽頭,招募境內合格投資者增資擴股20億股,全體股東實際向萬州商行注資32億元。參加重組的投資者按每股1.6元的價格認購,其中1元作為股本,0.6元作為“萬州商行不良資產處置集合信托”的專項資金共計12億元,由重慶信托制定一次性買斷不良資產處置方案進行清收和處置。

萬州商業銀行的成功重組,具有幾個示范意義:一是由信托牽頭重組銀行,首創了信托銀行的聯手合作;二是以信托方式徹底剝離不良資產,對信托業和金融業的不良資產處置都有啟示意義;三是從2007年9月13日市政府確定重組,到12月28日實質意義上的重組成功,一共只有106天。

重組萬州商業銀行,經歷了重組方案設計、剝離12億元不良資產、20億元注冊資本金到位、更名、獲批等一系列的艱難歷程,2007年當年底,重組后的萬州商業銀行實現利潤總額4341萬元,向地方政府上繳所得稅1299萬元。從萬州商業銀行變成重慶三峽銀行,不僅是脫胎換骨式的重組,更意味著向現代商業銀行的轉變。

創新金融服務產品

精心打造“理財銀行”品牌

銀行、信托強強聯手,使重慶三峽銀行煥發了強大的生命力。一方面,作為履行“受人之托、代人理財”職能的大股東重慶信托,具有發展理念新穎、市場反應快捷、經營品種獨特和資金實力雄厚等突出優勢;另一方面,作為新組建的重慶三峽銀行,擁有更廣大的融資市場、更龐大的客戶群體和更多的服務網點。重慶三峽銀行管理團隊依托銀行與信托兩大資源優勢,建設凸顯資源、人才、平臺三大優勢的“理財銀行”品牌,圍繞客戶市場需求,先后研發了“庫區創收”、“建設山水城市”、“城鄉統籌發展”三大系列的14款理財產品。2008年該行累計發售理財產品101億元,幫助百姓增加財產性收入約4億元,滿足了廣大城鄉居民的理財投資需求,被稱為幫助百姓致富的“理財銀行”。

地處中國長江三峽庫區腹心位置的萬州區,具有農業大、工業小、財政窮、移民重等特點。重慶三峽銀行在深入市場廣泛調查后,研發出“創收1號”理財產品,于2008年2月1日投放市場,期限一年,年利率8%,屬保本收益型理財產品。重慶三峽銀行提前于2009年1月8日將該產品的收益如數兌付給每個理財客戶,幫助4280戶居民共增加財產性收入1500多萬元,平均每戶增加理財收入3504元。

創新業務發展路徑著力

實踐“中小企業銀行”戰略定位

重慶三峽銀行在深入調研的基礎上,找準自身定位,即把支持中小企業發展作為業務經營的主打產品。

為了發揮好“中小企業銀行”的品牌作用,培植核心客戶群體,他們重點圍繞現代流通、制造工業、高新技術、內陸型加工貿易業等八大產業發展市場,加大信貸投入力度,滿足中小企業客戶的資金需求。

為了深化“中小企業銀行”特色經營品牌內容,他們改變營銷方法,創新發展思路,2008年分不同層面組織銀企合作座談會,主動同中小企業客戶加強溝通交流,做到項目結對,合作共贏。

為了滿足中小企業客戶市場需求,他們還研發出了包括客戶戰略決策咨詢、客戶資產經營方案設計、客戶融資方案設計、經濟信息咨詢四大類“公司財富管理”系列服務的新項目和新產品,以滿足創業初期型、發展壯大型、優良忠誠型等不同類型中小企業客戶的不同金融需要,深受市場歡迎。

經過一年的探索與實踐,該行“中小企業銀行”品牌優勢已經初現,2008年累放貸款46.2億元,簽發銀行承兌匯票16.8億元,辦理票據貼現25.1億元,當年增加貸款19.5億元,年末中小企業貸款余額占比高達86.3%。

創新銀政合作機制積極支持縣域經濟穩步持續健康發展

重慶三峽銀行借助“銀政合作”戰略平臺,通過新建區縣網點、開展理財融資、提供財富管理方案、增強信貸投入等載體,為區縣建設提供綜合金融服務。

2008年,該行已同涪陵、黔江、長壽、梁平、萬州等一批區縣政府簽訂了戰略合作協議,提供意向性授信50億元,發放貸款16.8億元,有力地支持了縣域商業園區、工業園區、農業園區建設。如該行以股權投資的方式,累計發行理財產品4.5億元,將資金集中用于支持貧困地區的潼南縣和榮昌縣北部新城區地塊拆遷整治項目、縣城交通道路改造和城市居民危房改造項目,幫助這兩個區縣解決了城市建設資金“瓶頸”問題。

創新農金服務特色面向

“三農”市場支持新農村建設

為了支持新農村建設,服務城鄉統籌發展,重慶三峽銀行首先組織人員深入5個區縣、10個鄉鎮的1000戶農民進行了問卷調查。在此基礎上,重點從增加農村信貸投入、滿足農業生產及相關農業企業經營資金需求,開展農村理財融資服務,幫助農村加強基礎設施建設等方面,積極為新農村建設提供金融服務。

2008年,該行發放農業貸款6.8億元,農業及涉農貸款占比達到15.6%,比上年增長了12個百分點。他們通過設計“城鄉統籌1號”理財產品,集聚市場融資額1.8億元,不僅支持潼南縣改善農村防洪水利設施,增強農業抗災能力,而且還幫助該縣實施70萬平方米的農村舊房危房改造工程,使8000多戶農村居民的住房環境得到了改善。

重慶三峽銀行創造性地提出了圍繞“三農”服務領域,加快銀行信貸業務轉型,探索“七方合作新模式”。“七方”即銀行、政府、保險、農戶、農業技術部門、畜牧防疫部門、銷售商家,大力支持農村“大戶經濟發展”試點,創新農村土地流轉與農村種植產業規模化、生豬養殖產業規模化的“大戶經濟”發展特色經營,著力培植新的農村經濟發展增長點,實現銀行資本、農業資本、商業資本與政府資源、農業技術資源、農村土地資源等多種資源要素的有機結合,使農村“大戶經濟”產生示范帶動效應,最終形成一個銀行負責貸款資金供應、保險公司負責農戶經營風險賠償、農民負責規模生產經營、政府部門負責組織協調服務、農業技術部門負責技術指導、畜牧獸醫部門負責防疫、當地農產品銷售商家負責產品銷售的多位一體、配套完善的農村產業鏈條和現代化農業規模經營發展的新型模式。

創新,為重慶三峽銀行提供了不竭的發展動力,使小銀行增強了市場核心競爭力,創造了優良的業績。(作者單位:重慶三峽銀行)