保險(xiǎn)漲價(jià)　雷聲大雨點(diǎn)小

孫曉宇

新保險(xiǎn)法于10月1日正式實(shí)施以來，各家保險(xiǎn)公司開發(fā)的新產(chǎn)品陸續(xù)開始進(jìn)入市場。關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品節(jié)后漲價(jià)的話題，再次浮出水面。

記者了解到，新保險(xiǎn)法在節(jié)后帶來新一輪公司的產(chǎn)品升級，許多保險(xiǎn)公司在節(jié)后第一天就推出適應(yīng)新保險(xiǎn)法的產(chǎn)品，比如泰康人壽的永福人生年金保險(xiǎn)(分紅型)，就針對市民家庭儲蓄子女教育金、婚嫁金、個(gè)人養(yǎng)老等中長期理財(cái)需求而設(shè)計(jì)，具有交費(fèi)少、返還快、領(lǐng)取活的特點(diǎn)。

而在國慶節(jié)后亮相的所有新產(chǎn)品中，作為壽險(xiǎn)行業(yè)的領(lǐng)頭羊，中國人壽的“康寧終身保險(xiǎn)”和“康寧定期保險(xiǎn)”產(chǎn)品由于在國內(nèi)重疾險(xiǎn)市場上具有龍頭地位，因此備受矚目。

據(jù)國壽遼寧分公司相關(guān)人士介紹，“新兩康”承保的重大疾病病種由原來的10種擴(kuò)充為20種，特別是增加了近年來發(fā)病率較高的老年癡呆癥、帕金森綜合征等疾病；另外，“新兩康”產(chǎn)品明確并細(xì)化了高殘保障責(zé)任，去除了部分發(fā)生率較低的高殘保障，但仍保留了多肢體缺失、雙目失明等高風(fēng)險(xiǎn)的高殘保障。

市民老魏早就想給自己買保險(xiǎn)增加保障了，但是國慶節(jié)前，他收到一些保險(xiǎn)公司營銷人員的電話和短信，都說老產(chǎn)品要停售，再不出手就來不及了，當(dāng)時(shí)老魏不為所動(dòng)。但過完國慶長假，他再聯(lián)系國壽的營銷員，發(fā)現(xiàn)新產(chǎn)品升級也帶來了費(fèi)用的部分上漲，“整體來看，新康寧男性的費(fèi)率上漲了15％左右，女性的費(fèi)率漲幅要小些。”以30歲男性、20年交費(fèi)、保險(xiǎn)金額1萬元為例，老康寧保費(fèi)為730元／年，新康寧要870元／年，漲幅19.2％。

而記者掌握的數(shù)據(jù)顯示，除了“兩康”產(chǎn)品，其他部分保險(xiǎn)公司推出的壽險(xiǎn)產(chǎn)品也都有所提價(jià)，增長的幅度在3％－15％不等。雖然每年繳費(fèi)增加不多，但總體繳費(fèi)年限下來，也讓投保人增加了一定的支出。如太平人壽的“福祿雙至”產(chǎn)品，以30歲男性為例，購買20萬保額的該產(chǎn)品，采用30年繳費(fèi)方式支付，原產(chǎn)品的價(jià)格大約為每年6060元，“按照這個(gè)價(jià)格核算，購買新產(chǎn)品，30年繳費(fèi)年限，多繳的費(fèi)用總計(jì)大約為8400元。”一壽險(xiǎn)銷售人員稱。

不過，對于漲價(jià)一說，保險(xiǎn)公司也有自己的說法。

“這不能算作漲價(jià)，只是產(chǎn)品不同調(diào)價(jià)而已。”國壽一位負(fù)責(zé)人表示，產(chǎn)品保障范圍擴(kuò)大了，和原來相比，價(jià)格提升也在情理之中。

此外，也有業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)屬于一種長期的耐用消費(fèi)品，而不是快速消費(fèi)品。消費(fèi)者購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，首先考慮的是自身需求，其次是產(chǎn)品的保障內(nèi)容和額度。新產(chǎn)品在保障責(zé)任范圍、免責(zé)范圍、保險(xiǎn)事故定義嚴(yán)格程度、附加保險(xiǎn)利益等方面都有所變化，如太平洋壽險(xiǎn)新推出的“金泰人生”產(chǎn)品，保障的重大疾病病種由原來的24種增加到35種，原發(fā)性心肌病、全身性重癥肌無力等10種重大疾病均為監(jiān)管部門要求之外的增設(shè)病種；太平人壽的“福祿雙至”保障的重大疾病增加為35種；新華人壽“福家安康”保障的重大疾病也增加為35種。還有部分公司推出了多次賠付、雙重賠付等新的創(chuàng)新型險(xiǎn)種。因此，消費(fèi)者在比較新老產(chǎn)品時(shí)，僅從價(jià)格角度考慮并不客觀。

據(jù)悉，由于新保險(xiǎn)法增加“不可抗辯條款”，規(guī)定如果保險(xiǎn)合同成立兩年以上，即使投保人沒有如實(shí)告知，出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司也應(yīng)當(dāng)賠付。這個(gè)規(guī)定增加了保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)，但大多數(shù)公司并未采取提價(jià)的方式。“我們將重疾險(xiǎn)重新設(shè)計(jì)了，可以作為附加險(xiǎn)，也可以二次賠付。”記者從平安、泰康、太平洋等多家公司了解到，保險(xiǎn)產(chǎn)品在節(jié)后均沒有調(diào)整價(jià)格，只是在保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)上有所不同。多家公司表示，此次依據(jù)新保險(xiǎn)法調(diào)整的產(chǎn)品，主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)公司的告知義務(wù)以及對投保人的投保說明和風(fēng)險(xiǎn)提示方面，對產(chǎn)品的銷售及價(jià)格不會(huì)產(chǎn)生影響。