保險漲價　雷聲大雨點小

孫曉宇

新保險法于10月1日正式實施以來，各家保險公司開發的新產品陸續開始進入市場。關于保險產品節后漲價的話題，再次浮出水面。

記者了解到，新保險法在節后帶來新一輪公司的產品升級，許多保險公司在節后第一天就推出適應新保險法的產品，比如泰康人壽的永福人生年金保險(分紅型)，就針對市民家庭儲蓄子女教育金、婚嫁金、個人養老等中長期理財需求而設計，具有交費少、返還快、領取活的特點。

而在國慶節后亮相的所有新產品中，作為壽險行業的領頭羊，中國人壽的“康寧終身保險”和“康寧定期保險”產品由于在國內重疾險市場上具有龍頭地位，因此備受矚目。

據國壽遼寧分公司相關人士介紹，“新兩康”承保的重大疾病病種由原來的10種擴充為20種，特別是增加了近年來發病率較高的老年癡呆癥、帕金森綜合征等疾病；另外，“新兩康”產品明確并細化了高殘保障責任，去除了部分發生率較低的高殘保障，但仍保留了多肢體缺失、雙目失明等高風險的高殘保障。

市民老魏早就想給自己買保險增加保障了，但是國慶節前，他收到一些保險公司營銷人員的電話和短信，都說老產品要停售，再不出手就來不及了，當時老魏不為所動。但過完國慶長假，他再聯系國壽的營銷員，發現新產品升級也帶來了費用的部分上漲，“整體來看，新康寧男性的費率上漲了15％左右，女性的費率漲幅要小些。”以30歲男性、20年交費、保險金額1萬元為例，老康寧保費為730元／年，新康寧要870元／年，漲幅19.2％。

而記者掌握的數據顯示，除了“兩康”產品，其他部分保險公司推出的壽險產品也都有所提價，增長的幅度在3％－15％不等。雖然每年繳費增加不多，但總體繳費年限下來，也讓投保人增加了一定的支出。如太平人壽的“福祿雙至”產品，以30歲男性為例，購買20萬保額的該產品，采用30年繳費方式支付，原產品的價格大約為每年6060元，“按照這個價格核算，購買新產品，30年繳費年限，多繳的費用總計大約為8400元。”一壽險銷售人員稱。

不過，對于漲價一說，保險公司也有自己的說法。

“這不能算作漲價，只是產品不同調價而已。”國壽一位負責人表示，產品保障范圍擴大了，和原來相比，價格提升也在情理之中。

此外，也有業內人士表示，保險屬于一種長期的耐用消費品，而不是快速消費品。消費者購買保險產品，首先考慮的是自身需求，其次是產品的保障內容和額度。新產品在保障責任范圍、免責范圍、保險事故定義嚴格程度、附加保險利益等方面都有所變化，如太平洋壽險新推出的“金泰人生”產品，保障的重大疾病病種由原來的24種增加到35種，原發性心肌病、全身性重癥肌無力等10種重大疾病均為監管部門要求之外的增設病種；太平人壽的“福祿雙至”保障的重大疾病增加為35種；新華人壽“福家安康”保障的重大疾病也增加為35種。還有部分公司推出了多次賠付、雙重賠付等新的創新型險種。因此，消費者在比較新老產品時，僅從價格角度考慮并不客觀。

據悉，由于新保險法增加“不可抗辯條款”，規定如果保險合同成立兩年以上，即使投保人沒有如實告知，出險后保險公司也應當賠付。這個規定增加了保險公司風險，但大多數公司并未采取提價的方式。“我們將重疾險重新設計了，可以作為附加險，也可以二次賠付。”記者從平安、泰康、太平洋等多家公司了解到，保險產品在節后均沒有調整價格，只是在保險產品的設計上有所不同。多家公司表示，此次依據新保險法調整的產品，主要體現在保險公司的告知義務以及對投保人的投保說明和風險提示方面，對產品的銷售及價格不會產生影響。