淺談新疆少數民族地區保險市場存在的問題和發展對策

員 明 姚金杰

[摘要]受供求環境,競爭環境,經濟環境,監管環境及社會環境等各方面因素的影響,新疆少數民族地區人均投保比例還相對較低,全區保險市場的發展比較滯后。本文試圖通過對新疆少數民族地區保險市場的現狀分析研究,有針對性的提出了新疆少數民族地區保險市場良性發展的對策。

[關鍵詞]新疆 保險 發展 對策

一、新疆少數民族地區保險市場的發展歷程

1986年7月15日,新疆兵團保險公司成立,打破了傳統的只有中國人民保險公司獨家壟斷經營的格局。1991年始,太平洋,平安等一批股份制保險公司陸續進入新疆設立分支機構,保險市場一度多元化。發展到今天,已有永安保險,新華人壽,天安財險,泰康人壽,合眾人壽等保險機構相繼在疆內設立分支機構,許多保險代理中介機構也在疆內開展業務,截至目前,新疆產壽險公司經監管部門備案的保險產品(條款)1423個,其中財產險類產品955個,人壽險類產品468個。保險品種已由剛起步時的單一財產保險,儲蓄性保險,逐步擴展到責任險,投資險,分紅險等許多險種,較好地滿足了不同群體,不同市場,不同層次的客戶需要。

二、新疆少數民族地區保險市場的現狀

新疆地處祖國西北邊陲,全區現有包括維吾爾族,哈薩克族,柯爾克孜族,蒙古族,回族等13個主要民族在內的47個民族成分,各家保險機構因各少數民族語言和文字等原因的影響,1200多萬少數民族保險市場的開拓僅僅出于萌芽狀態。據初步統計,截止2007年末,新疆自治區的平均保險密度504元,保險深度3.02%,而少數民族地區保險密度僅為21元,保險深度僅為0.5%。新疆的鄉村人口較城市人口多,而投保的大多數是城鎮人口,鄉村人口投保比例極低。

三、新疆少數民族地區保險市場發展中存在的主要問題

首先,少數民族群眾投保比例與人口比例極不相稱,以喀什與和田地區為例,這兩個地區少數民族人口比例分別占總人口的90%和97%,而投保戶比例僅為20%與3.2%;其次,少數民族保險從業人員與人口比例也不相稱。據統計,保險業在職人員為20.79萬人,而在和田和喀什地區少數民族保險營銷員僅為3220人;第三,少數民族營銷員持有保險從業資格證的比例也偏低,和田地區持證率為20.7%,喀什地區為12.9%,而行業要求的持證率是100%。

四、筆者認為發展新疆少數民族地區保險市場的對策

1.因地制宜,在人口相對集中,經濟較為發達的中心城市,保險公司內部要成立專門的民族營銷部;在少數民族聚居的地區,組建少數民族營銷團隊,翻譯保險條款,推廣保險知識;在城鄉接合部要立足城市輻射廣大鄉村,讓鄉村群眾也能享受到和城市群眾一樣的保險服務,同時也可以增加針對農村的保險品種。

2.要做大做強少數民族地區的保險市場,營銷隊伍的建設是頭等大事。相關政府部門要出臺針對少數民族地區的優惠政策,提高民族考生的積極性。近年來,新疆保監局根據相關政策規定,經保監會批準,在區內實行民族考生加分政策,同時為解決民語試題文字信息大考試緊張的問題,將民語考試時間延長30分鐘,同時增加了考試頻次,切實解決了許多實際問題。中國人壽喀什分公司于2001年7月成立了疆內第一支維族營銷團隊“雄鷹分部”,經過幾年的發展,該團隊已經發展成立了2個分部,該團隊少數民族營銷員持證率達到75%,泰康人壽在2004年組建的少數民族營銷團隊主要由維吾爾族和哈薩克族人員構成,其中大專學歷以上的少數民族營銷人員比例已達到了82%,人員發展到120余人。目前,針對少數民族大學生就業難的問題,筆者認為可以鼓勵他們報名考取保險代理從業人員資格證,引導他們加入到少數民族營銷團隊中來,為少數民族保險營銷團隊輸送新鮮血液,提高其整體素質。

3.中國人壽保險公司已經開始著手啟動“人才”工程,并從全疆14個地州60個基層機構選抽了50名“雙語人才”舉辦了疆內首屆“少數民族講師培訓班”。筆者認為,高等院校相關專業可以有針對性地設立少數民族保險營銷專業,建立長效機制,也可以與各家保險公司簽訂“訂單式培養”合同,也可以采取由保險公司選派保險方面的專家去學校擔任實踐課的負責人,實現保險公司和少數民族學生的雙贏。

4.加強翻譯工作,盡快翻譯出適合少數民族的保險培訓資料。部分保險公司已經著手將其公司的培訓教材與少數民族團隊的實際情況和風俗習慣相結合,翻譯出了包括維吾爾文在內的適合其它少數民族文字的培訓資料,并已將大量的保險條款翻譯成多民種族語言。

5.受宗教信仰,消費習慣和風俗的影響,少數民族的保險意識總體上不強,在邊遠的農牧山區,許多少數民族群眾對參加保險的認識還很模糊,這些地方還基本處于未開發保險市場的狀態,所以在這些地方加大保險知識宣傳和普及,讓群眾了解保險的基本原理,明白風險與保險,保險與儲蓄,保險與投資,商業保險與社會保險的起碼區別,增強其認知度。同時還要加強保險功能和保險法規的宣傳,讓參保人科學理性的消費保險產品。

6.不斷推進保險產品創新,滿足少數民族群眾的投保需要。保險產品的創新是社會發展的現實需要,是保險公司擴張其規模,增加其經濟效益的有效途徑,是保險業發展的靈魂。只有不斷推進產品創新,開拓出技術含量高有特色并且集多種功能于一體的新險種是化解目前保險市場激烈競爭的有效手段之一。當然,要開發針對少數民族的特色保險品種,就要有專業保險產品設計人,在充分調查滿足各類少數民族人群對保險產品的需求基礎上設計出新的險種。綜上所述,各家保險公司在固守現有市場的同時,應積極地在少數民族相對集中的聚居地設立分支機構,不斷培育少數民族的保險資源,擴大業務發展的空間。要深入細致的研究少數民族群眾的保險消費心理,文化習俗和保險需求,積極推出適合少數民族群眾的保險險種,提高少數民族群眾的保險意識,以此推動民族團結和邊疆少數民族地區的社會穩定。筆者認為,要充分認識到在市場經濟的浪潮中少數民族地區人口素質已顯著提高,文化事業已顯著發展,社會各項事業都有了長足的進步。要在少數民族地區大力推進保險事業就要做大量細致的具體工作,諸如不斷創新保險產品和大量培養保險代理人,這方面,一些保險公司和高等院校已經做出了有益的嘗試。

參考文獻:

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