無鹽氏因為懂政治賺了“百分利”

　　 誰敢堂堂正正說自己是個商人？
　　在皇權時代，也就是“封建社會”，我們都知道，商人為四民之末，是“士農工商”的末位，地位很低下。盡管他們房子豪華、服飾光鮮，終究還是矮人一頭。
　　這個排位是怎么來的？
　　前面不是還說，孔子的學生子貢因為生意做的大，與國君都能“分庭抗禮”嗎？后來商人是怎么成了賤民的？
　　變化就發生在兩漢時期。
　　西漢的司馬遷在做《史記》時，還是很重視商人的，特地開辟《貨殖列傳》，談論西漢前期的經濟，并記錄了一批大富豪的生平。
　　他說，他所列舉的大富豪，都不是靠著爵邑、俸祿得來的錢發家的，也不是靠“弄法犯奸而富”。他們是靠著種植、漁獵、經商，謀取利潤而致富的，“大者傾郡，中者傾縣，下者傾鄉里者，不可勝數”。
　　這詞語之間，對商人還是很贊賞的。富豪固然不能勢力“傾國”，但勢傾一個市縣還是沒問題的。
　　到了東漢的史學家班固寫《漢書》，也有一篇《貨殖傳》，但他對富豪的評價就不同了。他說，地方上的“富民”，以財富在鄉里取得聲望，都有奢侈不軌的惡行，更嚴重的還盜墓、賭博，靠違法而致富。他們的行為，是“傷化敗俗、大亂之道也”。
　　想來商人在那時候，正反兩個方面的典型都有，就像官員也有貪官和廉吏之分，可是班固不知為何特別仇視商人，一勺都給燴了！
　　班固老先生還第一次提出了“四大階級”說，即對“四民”的劃分。他的排序，是“士、工、商、農”。應該說，在他的觀念里，各階層只有分工不同，還沒有高低之分。
　　可是到后來，商人不知怎么就滑到最末一位了，變成了“士農工商”，而且這個排序也表示了階級的高低貴賤。
　　看來商人地位下降，是從東漢開始的。
　　班固是大史學家，古代史官的言論至高無上，連皇帝也得讓三分。班固對商人的這種厭惡，深刻影響了后世，商人也就成了“為富不仁”的代名詞。
　　時至今日，我們的社會以經濟建設為重，但商人心里仍有陰影，沒有一個商人敢堂堂正正說“我是一個商人”的。因為這么說，差不多就等于說“我是一個良心讓狗吃了的人”。
　　還沒有誰臉皮厚到這個程度。
　　因此，就有許多代名詞出來，比如，“我是一個企業家”、“我是一個業者”、“我們搞實體經濟的”、“我們搞流通的”、“我們工商界人士”，等等。
　　盡管現在的商人，一般拋頭露面的都是儒商模樣，但再怎么儒雅，也挑戰不了班固老爺子的權威。
　　“我是一個商人”——可以預言在未來100年內，所有以賺錢為職業的人，都還沒有膽量這樣堂堂正正地喊一嗓子。
　　幸好我本人不是一個商人，所以敢在這里大言不慚地談錢。、
　　下面，我們就來看中國商人遭遇的“黃金時代兼滑鐵盧時代”——漢代，錢又有了什么新動向。
　　
　　漢朝一開國誰都可以自己造錢
　　不知大家發覺沒有？中國每過一千年，就要出一個愛折騰的皇帝，留下許多大工程，也留下萬世罵名。但往往就在他們之后，歷史便開啟了一個新時代。
　　中國古代之所以有個天威赫赫的漢朝，就是秦始皇他老人家給折騰出來的。在他執政三十七年（前210年）這一年的冬天，他老人家在東巡歸來的途中，身體就撐不住了。第二年好不容易挪動到沙丘（今河北平鄉東北）休養，最終還是一命嗚呼。
　　他死后，就再沒人能駕馭得了秦朝這輛超速快車了。經過反秦大起義和楚漢戰爭，秦亡漢興，出來一個大漢朝。
　　天下雖然太平了，但這一場大亂，搞得經濟凋敝、民不聊生。
　　漢高祖劉邦是個好皇帝，從他開始，連續采取了70年的休生養息政策。他把秦始皇的暴政都給廢了，但秦始皇發明的好東西，也基本保留了。這其中，就有“秦半兩”錢的使用。
　　漢初貨幣還是沿襲秦制，黃金和銅錢并用，10000枚銅錢值1斤黃金。
　　可是那時候國家太窮，皇帝的車駕連找四匹顏色一樣的白馬都困難，將相甚至有乘牛車去上班的，估計金子也不夠用，銅錢也不夠用。
　　國家無力統一鑄錢，怎么辦，漢高祖就允許民間自由鑄錢。
　　——這意味著什么？要是放在現代，就意味著大家可以自由印錢。
　　那不眨眼就都成千萬富翁了！
　　可是別忘了，那是金屬貨幣時期，造錢是要很高成本的。你得有一座含量豐富的銅礦、有一套冶煉設備、養一套技術班子，這不是誰都能干的。
　　能造錢的，也就兩大集團，王公貴族和富商大賈。
　　這是中國貨幣史上的狂歡時代——不干白不干！
　　造錢既然成了民間的一種產業，又沒有監督，當然就有人偷工減料。大款們不會白給社會做貢獻，為了利益最大化，他們就造不足值的“小錢”。這種小錢，不是面額小，而是分量嚴重不足，小到像“榆樹錢兒”，也是那樣薄，用繩子串上，一不小心就碎了！
　　因為它太像“榆莢”，所以老百姓都叫它“莢錢”。看來班固老先生鄙視商人也有一定道理，能把錢造成這個樣，可見貪心到什么程度！
　　錢一小，就不值錢。那時候買一石米（即漢代的120斤米、現在的60斤米），需錢5000枚甚至10000.枚。假如錢是足值的話，就等于1斤黃金只能買兩籮筐米。
　　隨著經濟復蘇，錢的需要量越來越大。大家造錢都造瘋了，什么銅亭子銅像，都給砸了鑄錢。谷價最貴的時候據說達到十萬錢一石！
　　為了治理這種瘋狂的通貨膨脹，漢高祖以后的幾個皇帝，在鑄錢政策上幾經反復，先后九次改革幣制。
　　漢朝的第二個皇帝漢惠帝，下令停止自由鑄幣，把民間鑄幣定罪為“鑄偽錢”。呂后執政時期，由政府統一鑄錢。可是到了漢文帝，又放開了口子，再次允許自由鑄錢。
　　漢文帝還賜給寵臣鄧通一座銅礦山（在今四川滎經），讓他鑄錢牟利。
　　地方上鑄的這種錢，叫“郡國錢”。當時的吳王劉濞和鄧通最能造錢，通過鑄錢發了大財，并列富豪排行榜第一名，一個“富埒天子”，一個“財過王者”。兩家的錢遍布天下，把中央銀行都擠到一邊去了。
　　
　　漢武帝一怒判了“自由鑄幣”死刑
　　等到了漢武帝時代，休生養息政策見到了效果，商人也迎來了他們在歷史上的第一個“黃金時代”。
　　民間豐衣足食，國家就更富了，“京師之錢累巨萬”，因為久久不用，串錢的繩子都爛掉了。“太倉之粟陳陳相因”，裝不下的糧食就露在外面，任其腐爛。
　　漢武帝財大氣粗，就忙著開疆拓土。待到幾場大仗打完，把這些家底也就給花得差不多了，財政上開始有點吃緊。
　　他看地方貴族和富豪在鑄錢上撈得太多，實在不像話，就決定搞貨幣改革，中央要鑄新錢與民間競爭。先是發行了一種“三銖錢”，后改為“五銖錢”，銅錢的邊緣上有一道凸起的邊，一是能夠防止錢上的文字被磨損，二是能防止不法分子把錢磨小了使用（磨下來的銅渣子用來鑄新錢）。
　　后來他干脆實行貨幣貶值，發行一種“赤仄錢”，面值以一當五，規定納稅和官府經費都只能用赤仄錢。
　　這一下就把“郡國錢”貶值了五分之四。可是，這個辦法也沒能把私鑄的浪潮壓下去。漢武帝終于明白：市場是不講仁義的，靠公平競爭，國家也競爭不過奸商，該壟斷就得壟斷。
　　于是，在元鼎四年（公元前113年），他下令，鑄錢權完全收歸中央，地方權貴和富商誰也不得私鑄。
　　中央新發行的錢還是“五銖錢”，這次是由“上林三官”，也就是上林苑的三個機構統一鑄造的，非常標準。在工藝上采用了銅質母范（澆鑄模具），比過去用泥模先進了不少，鑄出的錢幣大小、式樣完全一樣。
　　這個“上林三官”，是人類史上第一個國家造幣廠，比歐洲的最早的英國皇家造幣廠（公元887年）早了整整一千年！它的遺址，據考古發現，就在陜西省澄城縣坡頭村。
　　漢武帝明令，“今天下非三官錢不得行”，也就是說，其他的錢一概禁用。從此以后，歷朝歷代都把鑄幣權歸于中央，大家隨便造錢的歷史就此結束。
　　
　　漢武帝這一次鑄的五銖錢，也是中國歷史上最好的錢幣之一，成色足，幣值穩定，市場很認可，一直使用到了西漢末年。而且五銖錢的模式，后來更一直延續到唐高祖武德四年（621），共通行了739年，堪稱長壽貨幣。
　　這錢現在在古玩市場還買得到，大概也就兩、三塊錢一枚。
　　
　　 中國最早出現的私人銀行家
　　西漢的貨幣成熟了以后，金融業的另一方面——政府的賑貸功能也完善了，成為了一項經常性的制度。
　　從西漢的古籍上，我們第一次看到了有“振貸”這個詞。由此可知，賑貸一詞的“賑”字，最早是寫作“振”字的，振，就是“使之重振”、“讓人挺起腰板來”之意。
　　當時的政府還鼓勵富豪以私人身份賑貸，借錢給貧民發展生產。《漢書》上記載，漢武帝為了表彰私人賑貸的典型，曾要求地方上把有關名單報給他。
　　那時的賑貸，主要是口糧和種子，有時政府也貸給貧民耕牛和農具。農業大國的君主，多少還知道一點農民的疾苦，有的會適當免除窮人的債務，規定凡是貸了種子但沒有收獲的，“皆赦之”；凡是因災害收成不好的，“勿收責（債）”。
　　看來那時候的窮苦農民，偶爾也有賢明的皇帝給罩著。
　　民間的高利貸專業戶，在西漢也有突飛猛進的發展。在首都長安附近就有一個金融市場，專門供人做放貸生意。放貸專業戶被稱作“子錢家”，這應該是我國最早的私人銀行家。與春秋戰國時期的貴族兼職放貸不同，他們就是專門干這個的。
　　“子錢家”里面的佼佼者，也有名揚后世的。
　　漢景帝三年（前154），國內爆發“七國之亂”，也就是皇帝的親戚鬧著造反。那位鑄錢發了大財的吳王劉濞，以清君側為名，首先反叛，緊接著楚、趙、膠西、膠東、菑州、濟南等六國諸侯王相繼造反。
　　中央政府在出兵征討他們時，也征召了一批住在長安的王公貴族從軍。王公貴族們要自備軍需，錢不夠，就向“子錢家”借。
　　但是當時的形勢不明朗，誰勝誰負還不一定。許多“子錢家”猶豫觀望，怕政府軍萬一敗了，借出去的錢可就打了水漂了。
　　只有一位銀行家無鹽氏有政治頭腦，他看出諸侯王“以下犯上”成不了大氣候，果斷借出一千金。
　　形勢發展果然如他所料，三個月后“七國之亂”就告平定。無鹽氏開始收回本金和利息，一年中竟然收息10倍，也就是1000%的利，一下子成了關中巨富。
　　可惜這位成功的私人銀行家，連個名字都沒留下，只在歷史上留下了一個復姓“無鹽”。
　　除了銀行家放高利貸之外，有的商人也兼放高利貸。在魯這個地方，有位冶鐵商人叫曹邴氏，在當地到處放貸或賒銷，大獲成功，甚至影響了當地百姓的擇業觀念，家家都以經商為榮。
　　在利益驅動下，有的王侯貴族也參與放高利貸。《漢書》記載，一個“旁光侯”（這個爵位太難聽），就曾因“取息過律”被免了侯爵；另一個陵鄉侯，也因“貸谷息過律”而被免去爵位。“過律”，就是超過法律規定，看來那時候法律對利率還是有限定的。
　　有的貴族自己不放貸，但利用權勢幫高利貸者討債，然后參與分利，就跟現在有的“大蓋帽兩頭翹”一樣。
　　在高利貸的逼迫下，貧苦農民幾乎是沒有活路。漢文帝時，大臣晁錯就報告說，農民為了繳納沉重的國家賦稅，有家產的，半價賣掉用以繳稅；沒有家產的就只好借高利貸。借貸的利息是一倍，也就是100%的利！還不上，估計就要家破人亡。
　　這當然是極端的例子。據司馬遷估計，漢代各行各業都有20%的利潤，放債也不例外，大致就是這個利率。
　　古代的商業發達以后，當然也會出現商業信用，也就是賒銷賒購。這方面最早的記載見于秦代。
　　劉邦還沒拉隊伍起義時，是秦朝的一個鄉鎮干部——泗上亭長。他那時經濟狀況不大好，就經常向小店老板賒酒喝，還留下了債券。傳說店家看到他醉臥時身上有龍紋，知道絕非凡人，于是紛紛“棄責”，不敢向他要錢了。
　　在出土的“漢簡”（漢代文書）中，關于賒購的記錄很多，而且有的還是債券，上面寫有賒購人姓名、住址，賒購的物品名稱和價款，此外還有證明人的姓名，非常正規。
　　到了此時，現代意義上的金融業，在西漢已經初具規模，除了沒有儲蓄銀行，什么都有了。
　　對公務員來說，漢朝也是具有劃時代意義的，因為漢朝才第一次有了正式的工資制度。秦朝以前，干部是怎么發工資的，大概都稀里糊涂，漢朝才明確了各個級別的“薪俸”標準。但那時候不是發月薪而是發年薪，不是發錢而是發糧食，干滿一年才給。
　　到了東漢，除了發糧食以外，也發給一點錢。唐以后，官俸大部分發錢；到了明朝中期改為完全發錢，跟現在一樣了。
　　至于我國現代一般實行的“月薪”制度，則是起于南朝的宋。在年薪時代，官員的俸祿是在農歷節氣“芒種”這一天發放，如果沒等做到芒種就辭官了的，年薪歸接任者所得。
　　這樣的規定，大概有保護農民利益的考慮在內，讓想走的官員起碼布置好了春耕工作再走。
　　由此可知，年薪是比月薪更古老的工資制度。但是風水流轉，如今拿“年薪”又成了時髦事。比較牛的白領談到自己的收入，一般都講年薪是多少。
　　——我們往往以為自己在創新，其實不過在復古。人的腦袋就那么大，撐死了能創多少新出來？
　　
　　古人早就找到了解決“三農”的辦法
　　到了西漢，古代貨幣就算進入了成熟期，貨幣的形狀、鑄造、發行和信用都穩定了下來，人們開始感覺到了“錢”的可靠——爹親娘親，不如自己的錢親。
　　我們在小時候，大概都用過存錢罐，攢點零花錢。這東西的學名叫“撲滿”，就是在西漢時期發明的。一般都做成小動物狀，錢裝滿后，要砸碎了才能拿出來。
　　古代有一本專門記載西漢風俗的書籍《西京雜記》（相傳為東晉葛洪著），說撲滿是用陶器做的，有入口、沒出口，把錢塞進去，“滿則撲之”。撲，就是摔碎。
　　中國在光緒皇帝之前，沒有銀行，老百姓想儲蓄，大概都用的是這個撲滿。
　　是啊，把錢存起來，比什么都牢靠。這經驗就是在今天也有效。那些不相信儲蓄、老想著玩花活一夜暴富的，就打落牙齒往肚里吞吧。
　　錢這個東西，不好玩，不能馬虎對待。古代的人，早在戰國時期就明白這個道理。戰國時有人偽托齊國的大政治家管仲之名，寫了一本《管子》，里面所說的貨幣理論，就相當成熟，說的幾乎就是秦漢時代的貨幣現象，所以也有人認為這《管子》里，起碼有一部分是漢朝人寫的。
　　研究《管子》，會有驚人發現，古人在那個時候就基本解決了令當今官員頭痛欲裂的“三農”問題。
　　《管子》里提到了一個“環乘之幣”的金融政策，當是秦漢時期曾經實行過的農村信貸措施。
　　所謂“環乘之幣”，說白了就是農業基金。這個政策，要求各郡縣官府摸清上、中、下三類土地的畝數，摸清各農戶人口數，然后設立一個貸款基金。到春耕時，按照不同等級、數額給所有農戶發放種子貸款。
　　到秋收時，農戶留足了口糧后，要按照政府規定的價格，向官倉出售剩余糧食。
　　如果貧戶歉收，連口糧都不夠，官府還要發給口糧貸款，總之讓你能保持“可持續發展”的能力，不至于餓死。欠款就先欠著，總有一年你能緩過勁來，成為余糧戶。
　　這個“環乘之幣”所期的作用，一是能保證生產，二是能控制糧價，三是能救濟貧戶，四是能控制住一個地區的貨幣流通規模。
　　古代的農村可能比較好管理，就這么一點“環乘之幣”，便解決了幾乎所有的“三農”問題。
　　——沒有逃荒的，沒有種不起地的，沒有糧價的非正常波動，沒有農村地區的通貨膨脹，沒有奸商插進來上下其手。
　　這種以貨幣基金來刺激生產、控制市場價格與貨幣流通量的辦法，是我們老祖宗的獨創。歐洲還是在一戰以后，才開始采取這種辦法的。
　　還要說一下，“環乘”一詞的“乘”，是“利用”之意。環乘，就是循環利用。
　　看了這個例子，我們可能會有一點震驚——
　　古人與今人，究竟誰更聰明？
　　秦與漢，都是統一的農業大帝國，能管住這么大一個國家的，絕非無能之輩。
　　農業，是一門精巧的行業。管理農業，一不能蠻干，二不能愚蠢。
　　《管子》的“環乘之幣”講得多么好啊！可惜，古時的貨幣基金是用來惠民的，而今天的貨幣基金是砸老百姓的錢不心疼的。
　　“基民”朋友們對這個，大概體會最深。
　　總之《管子》這部奇書，閃光之點不止一處。它還在世界上最早提出了“貨幣量數說”。這是一個現代金融學的概念，用《管子》的話說，就是“如果國幣有九成在國庫，一成在流通中，幣重而萬物（商品）輕。如果全部國幣都放出來，則幣在下，萬物皆在上，萬物重十倍。”
　　這段話的意思，是說可以通過控制貨幣投放量，來調節商品價格、平衡供需關系。在流通領域里投放的貨幣少，商品就不活躍，且價格偏低；投放的貨幣多，商品就增多，物價也會上漲。
　　這個理論，在當今就叫做“貨幣量數說”。歐洲人在16世紀才意識到這一點，比我們老祖宗晚了起碼1600年。
　　現在不是老愁著不知怎么辦才能拉動“內需”嗎？
　　——你不放錢出來，怎么拉動“內需”？銀行捂著錢袋子不敢撒手，生怕搞亂經濟，那經濟怎么能保持高速增長？企業怎么能有生產熱情？老百姓怎么能有購買的欲望？
　　這道理，用不著老祖宗教吧？
　　《管子》里多處提到了“幣上谷下，幣下谷上”，也是同理。錢不放出來，物價就上不去。錢放出來了，東西也就值錢了。只因為房地產一個行業瘋狂抬價，就收緊了所有的錢袋子，是為不智。而且，房價的瘋長，也是你對這個行業放款太多所致，豈有他哉？
　　（未完待續）