海南省社會信用體系建設的模式選擇與對策建議

摘要:現代市場經濟是信用經濟，信用是構筑市場經濟的基石，也是區域經濟正常運轉的重要保障，地方社會信用體系建設直接關系區域經濟、社會的全面可協調持續發展。本文分析了海南省社會信用體系建設的現狀及問題，并借鑒上海、湖南的經驗啟示，探索適合海南地方信用體系的建設模式，并提出了推動海南省社會信用體系建設的對策建議。

關鍵詞:海南省;社會信用體系;模式選擇

中圖分類號:F127.9 文獻標識碼:A 文章編號:1003-9031(2009)12-0033-03

一、引言

信用是構筑市場經濟的基石，也是區域經濟正常運轉的重要保障。海南省20世紀80至90年代信用缺失和房地產泡沫等因素影響，曾一度成為金融高風險區，嚴重制約了地方經濟發展。為此，近年來海南省委、省政府大力倡導“信用海南”建設，并在信用立法等方面走在了全國前列。但是由于信用建設始終處于“條塊分割”狀態，致使海南省社會信用體系基本框架和運行機制至今尚未建立，未能適應經濟社會發展水平，增加了信用主體的交易成本，制約了信用經濟的發展。

目前，商業銀行越來越重視區域信用狀況，內部都建立了針對性的區域信用評價體系，并以此決定資金的跨區域流動。加快海南省社會信用體系建設，有利于規范公共管理行為，強化公共服務意識，提高公共福利水平;有利于營造良好的金融生態環境，改善社會投資環境，確保轄區經濟金融安全;有利于提高企業的信用意識，創造和諧的信用關系，維護良好的市場經濟秩序;有利于提高公民道德水平，引導市民誠實守信，促進“和諧社會”建設;可以形成金融資本和產業資本的“洼地效應”，是海南省落實科學發展觀的客觀要求，更是建設國際旅游島的緊迫要求。[1]本文分析了海南省社會信用體系建設的現狀及問題，并借鑒上海、湖南的經驗啟示，探索適合海南地方信用體系的建設模式，并提出了推動海南省社會信用體系建設的對策建議。

二、海南省社會信用體系建設的現狀及難點

近年來，海南省委、省政府對社會信用體系建設非常重視，在全國率先頒布了《海南省人民代表大會關于加強信用建設的決定》、《海南省征信和信用評估管理暫行規定》，在信用立法上走在了全國前列，一些部門也初步建立了局部的信用體系和部門征信體系。海南省目前存在兩大征信系統:一是海南省信息產業局牽頭，由工商、稅務、質監等部門提供數據的海南省政務信息系統;二是人民銀行?？谥行闹袪款^，按照人民銀行總行統一規劃，由各金融機構提供數據的企業和個人信用信息基礎數據庫，并以此為基礎建立的海南省中小企業信用體系和農村信用體系。另外，海南省截至2009年9月共有各類信用中介機構45家，其中從事信用評級5家，從事信用擔保40家。雖然海南省社會信用體系建設取得了一定的成績，但是仍有四大難題亟待破解。

1.信用體系建設權責不一，聯合征信的工作機制定位不明。目前，海南省信用體系建設存在雙重體制。如根據《國務院關于調整社會信用體系建設部際聯系會議職責和成員單位的批復》，2009年海南省建立了社會信用體系建設聯席會議機制，確定人民銀行?？谥行闹袨闋款^單位。但之前根據《海南省征信和信用評估管理暫行規定》，已成立海南省信用管理辦公室，負責對征信和信用評估進行監管。人民銀行?？谥行闹杏衅髽I和個人信用數據庫，在聯合征信方面有條件、有基礎，省信用辦在爭取上下聯動、協調部門認識方面有資源、有優勢，如何將兩個部門的權責統一起來，形成合力推動海南省社會信用體系建設需要深入考量和盡快明確。

2.征信系統建設“本位主義”，無法形成有效的合力。我國“十一五”規劃提出，以完善“信貸、納稅、合同履約、產品質量”信用記錄為重點，加快建設社會信用體系。目前，質監部門的機構代碼共享平臺和公安部門的身份證聯網核查系統與人民銀行在部委層面實現了聯網共享，但工商、稅務的信用管理系統與人民銀行征信數據庫不能聯通，“十一五”規劃提出的四大塊信息尚未有效整合。[2]工商、稅務部門擁有的企業身份、資產和財務等靜態信息，與人民銀行擁有的企業信貸等動態信息，對形成全面、科學的企業信用評價體系缺一不可。因此，條塊分割的局面必須盡快扭轉，否則會造成地方信用的低水平重復建設，社會信用建設的成效也將大打折扣。

3.信用評級機構缺乏統一的評級標準。轄內評級機構信息資源不足，多數只有自身調查的信息，提供簡單的評級產品，評級結果多數只為特定部門服務。目前，海南省評級市場基本由椰都聯合、海南大公和企業信用評價中心3家主導，各自占據信貸市場、債項市場和商業信用評級3個細分市場。同時，存在商業銀行內部評級和評級機構外部評級兩個涇渭分明的分割市場，各機構的評級方法不統一，各銀行的評級標準自成體系，造成評級結果沒有可比性，且評級結果也互不承認。

4.信用評級市場供求不平衡，評級結果缺乏公信力。目前，海南省經省信管辦公告的評級機構有5家，規模較小、專業化較低、綜合實力不強，僅有2家機構的大股東有專業評級背景，市場尚未成立評級行業協會。海南省屬經濟欠發達地區，每年評級的企業有340家左右，平均每筆評級收費幾千元，市場容量難以支撐5家評級機構的正常經營。評級市場供大于求，使得個別機構采取低價格、高評級和長周期等手段爭奪市場，甚至出現“掃街式、戴帽式”業務營銷。市場失衡不僅阻礙了評級機構的健康發展，而且使得評級機構缺乏公信力。

三、上海、湖南社會信用體系建設的經驗啟示

我國社會信用體系建設沒有標準模式，少數地區進行了積極的探索。以上海、湖南為代表的地區在社會信用體系建設上率先邁出第一步，形成了各具特色的地方信用體系建設模式，積累的經驗和啟示值得海南省借鑒。

1.上海模式。上海利用得天獨厚的經濟優勢和區位條件，1998年率先開展個人聯合征信試點，成立了領導機構——上海市征信管理辦公室，頒布了地方規章——《上海市個人征信管理試行辦法》，組建了第三方機構——上海資信有限公司，主要進行個人征信系統建設和企業征信系統建設。個人征信系統由地方政府和人民銀行共同建設，企業征信則主要由地方政府推動。地方政府直接投資建立征信公司，按照市場化機制運作，征信服務對外收取一定費用，對內實行信息共享，服務未向全社會開放，地方政府和人民銀行共同對征信公司的運行進行監管。但是上海信用體系是作為國家信用體系的一個子系統，未來面臨如何與國家信用體系的大系統相銜接的問題。

2.湖南模式。作為人民銀行在全國試點的湖南省社會信用體系，自2005年啟動“三庫一網一平臺”建設，歸集了省級39個部門信息，成為金融機構看好湖南的一個品牌，其經驗得到了國務院的肯定?！叭龓臁奔慈嗣胥y行的企業和個人信用信息基礎數據庫，工商部門的企業信息基礎數據庫，公安部門的公民基礎信息數據庫;“一網”即面向社會的湖南信用網;“一平臺”即湖南省電子政務外網數據交換平臺。[3]除此外，還制定了《湖南省社會信用體系建設規劃》，頒布了《湖南省信用信息管理辦法》，將社會信用體系建設納入政府績效評估，發布了《關于加快建立守信激勵和失信懲戒機制有關事項的通知》。

綜合上海、湖南模式得到的經驗是:信用是公共產品，政府在建設信用體系方面有不可替代的作用，各種經濟主體都有參與信用建設的權利和責任，“地方政府推動、人民銀行運作、有關部門配合”是現階段海南省信用體系建設比較合理的模式。得到的啟示是:地方單獨建設信用數據庫不能適應信息系統全國聯網的趨勢，依托全國聯網的“企業和個人信用信息基礎數據庫”，建設海南省公共信用數據庫是符合當前實際的可行選擇。至于“商業化運作”，在社會信用體系建設初期，真正能轉化為具有購買力的有效需求不多，征信機構難以實現生存發展，“商業化運作”是一種遠景愿望。

四、海南省社會信用體系平臺建設的模式選擇

在海南省社會信用體系建設中，加強聯合征信的平臺建設是重中之重。結合上海、湖南兩地的經驗啟示，“一網為主、多網互補”是海南省社會信用體系平臺建設的現實選擇?？紤]到當前我國“強縣擴權”的政治體制改革背景，“全省聯網、市縣開口”是平臺建設應予以足夠考慮的前瞻性安排。

“一網為主”是以信貸征信體系建設為切入點，進一步整合銀行業、證券業、保險業及外匯管理的“金監”系統的信息資源，在企業和個人信用信息基礎數據庫基礎上，完善以組織機構代碼和身份證號碼等為基礎的實名制信息共享，建立金融業統一征信平臺，逐步將其他部門信息納入全國“金誠工程”。同時也作為海南省社會信用體系的信息共享平臺，依法實現省內各部門的信息共享，既滿足地方政府公共管理的需要，提高行政執法效率，又服務于社會的信用需求，盡快形成海南省地方社會信用體系的基本框架和運行機制。

“多網互補”即在推進社會信用體系建設的同時，大力推進海南省的行業信用建設，完善行業信用記錄。依托“金稅”、“金關”系統，完善納稅人信用數據庫，建立健全企業、個人偷逃騙稅記錄;依托“金信”系統，實行合同履約備案和重大合同鑒證制度，建立合同履約信用記錄;依托“金質”系統，推動企業產品質量記錄電子化，建立產品質量信用記錄。在“多網互補”的基礎上，盡快實現我國“十一五”規劃提出的“以完善信貸、納稅、合同履約、產品質量的信用記錄為重點，加快建設社會信用體系”的目標。

“市縣開口”是把工商管理技術引入公共管理范疇，將有利于將海南省“小政府、大社會”的管理模式精耕細做、發揚光大，構建一種強政府與強社會合作關系模式。一方面可以促進縣域創造良好的信用制度和信用關系，在政府采購、項目招標、分類監管等工作審查企業和個人信用記錄，滿足市縣政府的公共管理需求;另一方面也可以作為省政府對市縣政府績效考核的手段之一，更加突出信用建設在地方治理中的基礎性作用。

五、推動海南省社會信用體系建設的對策建議

1.充分發揮省級聯席會議機制作用。海南省社會信用體系建設是寵大的社會工程，需要發揮各部門、各地方的積極性，尊重各部門、各地方的經驗。建議報省政府批準，將其作為擴大內需的省級重點項目立項，盡快制訂《海南省社會信用體系建設五年規劃》，由省級聯席會議負責統一協調和組織推動。同時，創造條件推動成立征信行業協會，通過政府監管和行業自律，雙管齊下推動我省社會信用建設。[4]

2.加快推進部門信息共享制度建設。征信的本質是信息共享，因此要加大信息的整合力度。聯席會議各成員單位要以需求為主導，建立向數據庫歸集信用信息的責任制，制定本行業全省聯網的信用信息系統建設的規劃、實施方案及預算，并組織建設實施。人民銀行海口中心支行、海南省工業和信息產業廳要根據信用交易、市場監管、征信服務的需要和信息交換的技術要求，依據國家金標委頒布的征信數據標準制定完善信息報送體系，促進部門間數據資源的交換與共享。

3.切實發揮“金誠工程”平臺作用。“金誠”工程是各部門在本部門、本行業已建立的集中或分散的管理信息系統基礎上，利用金融業統一征信平臺，建立跨部門、跨行業的信息共享平臺。地方政府可通過自身政務信息系統建設，匯集轄區內各政府部門的信用信息，并通過人民銀行“金誠”工程平臺實現信息共享;也可直接依托“金誠”工程實現信用信息的匯集和共享，以此滿足地方政府公共管理需要，并推動海南省信用體系建設。

4.規范發展商業信用服務市場。信用服務機構是依照市場規律配置資源的重要力量。建議鼓勵國內外知名的商業征信機構來瓊設立分支機構或合作、合資創辦征信機構，形成種類齊全、功能完善的征信服務市場，并通過市場化競爭方式提供信用服務。同時，政府要帶頭重視對信用產品尤其是評級結果的使用，大力培育信用市場需求。在市場形成期，政府有必要對征信服務行業給予適當補貼或稅費減免，以扶持行業的起步發展。

5.盡快建立信用激勵約束機制。守信激勵、失信懲戒是社會信用體系正常發揮作用的保障。建議海南省政府就守信激勵和失信懲戒問題制定政策性文件，綜合運用法律、行政、經濟、道德等多種手段，對長期守法的誠信單位和個人給予表彰，并在融資授信、年檢商檢、招標投標等給予支持;對逃廢債務、商業欺詐、制假售假等嚴重失信的單位和個人，采取信用公示、警告、取消市場準入及其他社會性懲戒手段，使“守信增益、失信受損”成為全社會共同的行為準則。

6.不斷加強社會信用宣傳教育工作。倡導和培育社會主義誠信文化，有利于促進“和諧社會”建設。建議由海南省委宣傳部牽頭，將社會信用體系建設納入我省公益宣傳的范圍，以海南日報和海南廣播電視臺為陣地，每年組織各部門集中開展信用專題宣傳。同時，制定信用培訓計劃，建立海南省信用培訓基地，讓中國(海南)改革發展研究院、海南大學承擔信用培訓任務。通過輿論和教育的力量，推動全社會形成“講信用、促和諧”的良好風尚?！?/p>

參考文獻:

[1][2]吳盼文.關于區域信用體系建設的研究報告[Z].2004.

[3]徐憲平.研究美國信用體系發展歷程 推動湖南社會信用體系建設[J].湖南商務之窗，2008，(7).

[4]人民銀行征信管理局.關于實施金誠工程和推動社會信用體系建設的有關意見[Z].2009.