輕松養老不妨嘗試基金定投

如果把整個人生分為3個階段，前20年左右的時間是學習階段，中間30年是工作階段，最后一個階段就是退休后。那么如何規劃自己的退休生活?養老只能靠自己

人在退休之后有很多生活方式。有的可以選擇出去旅游，有些人還得繼續工作。一項調查表明，在全世界每100個退休老人當中，25人已經去世，20人處于貧困，46人生活質量一般，只有9人過著比較富裕的生活。從這里可以看出，退休≠安享晚年。

退休之前，隨著年齡的增長，收入不斷增加。退休之后，不考慮養老金和社保，收入只能是退休前儲蓄的利息。支出雖然也會降低，但不可能一下子降到很低。這時收入和支出就會產生一個缺口。一般考慮3種方式來彌補這個缺口：社保養老、子女補貼和自給自足。

對于步入退休的老人來說，子女也面臨著他們年輕時一樣的問題：房子，車子和孩子。沉重的工作壓力已經讓他們非常疲憊，把整個養老寄托在子女身上只能加倍增加他們的負擔。

其次來看社保養老。當被觸及今后的養老問題時，多數人脫離不了這樣一個回答：“我已經有社保了。”社保的主要模式有兩種，我國采用的是現收現付模式，這一模式由在職職工承擔已退休職工的社會保障成本，也就是年輕的勞動者承擔退休者的養老金成本。這一模式的特點就是退休者的養老金是直接來自這一時期繳納養老金的年輕職工。但前提是人口現在是金字塔形的，退休的還不算多，金字塔的最高層往往是利益的受益者，最低層往往是利益的投入者。所以在社保的金字塔中，退休的老人成為塔尖，而新進入社會工作的年青人則是塔的基礎。但我國老齡化趨勢越來越嚴重，80～90年代出生的一胎子女將成為今后幾十年社會的主要勞動者。就社會保障而言，1～2個年輕人面對2～4個老年人，意味著金字塔的基礎最終會小于塔尖，最終成為一個倒金字塔。用現在人的錢支付上一代人的養老金的現象也就日益嚴重，這樣個人賬戶的空賬運行就變本加厲。最終的結果就是養老金不足。因此，養老只能靠自己。

現在開始定投 及早規劃退休生活

基金定投是一種門檻較低、分散風險的投資模式。適合籌備教育和養老經費的人士或有一定的資金但工作繁忙、沒有專業金融知識的人群，以及風險承擔能力較弱的工薪階層和初入社會的年輕人等。錢少不應該成為不理財的理由，很多理財方式都可以積少成多。每個月只需兩三百元，就可以嘗試定期定額理財計劃。對于年輕時期收入極具增長潛力的投資者來說，幾年后這筆小小的投資的積累也可以減輕退休后的晚年生活負擔。

就像任何生活目標都是經歷了時間的累積和自我的成長才完成一樣，不能奢望理財目標可以一蹴而就。期待一夜暴富只會收獲失落。在投資的同時必須提高風險意識，要充分認識到最近兩年基金年增長100％的收益奇跡很難被繼續復制。投資有賺就有賠，在做出投資選擇的同時就必須承擔相應的風險。利用長期基金定投來平攤風險是一種有效的選擇。