今年投資理財規劃三大策略

1、適當配置黃金

2010年國內股市呈倒“V”字形走勢的可能性較大，資金量變化、通貨膨脹和政府宏觀政策變化，這三大因素對股票市場的影響應該受到關注。綜合各方面情況看，今年上半年的投資機會較多，下半年投資的風險可能會加大。

對于個人投資者在投資黃金方面，以配置為主，實物黃金的購買量，大約占個人總資產的5%-10%之間為宜。因為如果美國政府繼續大規模地發債，美元利率繼續維持在低水平，不升息，美元繼續走軟的可能性較大，美元貶值，黃金超強，因此黃金在2010年還是會有上升的空間。

2、打新股，利潤高

2009年共有99只新股在滬深交易所上市，根據中簽率及新股首日漲幅計算，所有新股的網上打新平均年化收益率為34.2%，考慮到2010年證券市場在實體經濟不斷走向復蘇的背景下，新股發行有望超過去年，適當參與一級市場的新股申購，將不失為一種充分考慮流動性的理財方式。

另外，建議2010年適當增加指數基金的配置，如上證50指數[2507.50 -0.26%]基金、深證100指數[4637.89 -0.51%]基金及滬深300指數基金等。

3、第一季度以波段操作為主

針對第一季度可能會出現的市場行情，投資者要在這段時間抓住機會。操作的一個原則是進行波段性操作，追求落袋為安。達到理財目標后，再謹慎尋找新的投資目標。

資產配置是投資理財的關鍵。行情不管好還是不好，在理財投資時都要進行投資組合，做好資產配置，以分散投資風險。在做資產配置時，要根據自己的風險承受能力及市場行情，確定配置比例。行情再好，也要記得對自己的資產進行優化配置，避免行情好的時候大賺，遇到不好行情時將血本無歸。做好資產配置，在行情不好的時候，即使有的資金被套，但不會出現全軍覆沒的情景。

出境旅游刷卡省錢三大招

境外旅游如果帶著大量現金，一不安全，二不方便。因此，理財專家建議，消費者出境旅游盡量采用刷卡消費方式，但需要注意以下幾個方面。

首先，赴歐美等地旅游盡量使用雙幣信用卡。“消費者出境旅游可以帶上少量外匯，以備打車、買小吃等小額消費之需，大額消費則使用雙幣信用卡，其最大好處在于消費者可以利用信用卡的透支功能，充分享受信用卡的免息期。

理財專家說，現在國內雙幣信用卡大多是人民幣和美元的雙幣卡，使用這種信用卡在境外消費時，是將當地的物價折算成美元，再將美元折算成人民幣，每次刷卡消費都要支付這兩次的貨幣兌換費。因此，消費者最好是按照旅游目的地使用的幣種選擇相應幣種的信用卡，比如去歐洲旅游，消費者最好就帶上一張人民幣和歐元的雙幣卡。

其次，赴港澳地區旅游最好使用銀聯卡。目前銀聯卡在香港地區的受理覆蓋面已超過90%，而且銀聯一般是以刷卡當日的人民幣對港幣匯率將港幣直接折算成人民幣，且免收貨幣轉換費;而赴港澳旅游的消費者如果使用VISA、萬事達等外卡購物消費，需支付消費金額1.5%左右的貨幣轉換費。

最后，境外刷卡消費回來還款有多種途徑。消費者境外刷卡消費回來還款可采取以下三種方式還款:一是直接以美元還款;二是攜刷卡憑證、信用卡還款單及身份證至銀行網點進行人民幣購匯還款;三是撥打有關銀行信用卡服務熱線進行電話委托人民幣還款。

買投資保險需抓三特性

投資型保險因具有較強的投資功能而受到投資者青睞。保險專家提醒，投資型保險是與投資收益掛鉤的一種保險，具備保障和理財雙重功能，投資者在當前市場環境下購買投資型保險應注意以下三點。

其一，不是所有人都適合購買投資型保險。保險專家說，當前市場上的投資型保險產品主要有分紅險、萬能險和投資連結險。分紅險主要適合于風險承受能力低、有穩健理財需求的投保人;萬能險適合于需求彈性較大、風險承受能力低、希望保險產品有更多選擇權的投保人;投資連結險則適合于收入較高、投資理念成熟、追求資產高收益且具有較高風險承受能力的投資者。

其二，投資型保險的投資收益不確定。保險專家說，投保人所繳納的保費并非全部進入投資賬戶用于投資，而是要扣除初始費用或在進入投資賬戶時收取買入賣出差價，進入投資賬戶后也可能發生一定的費用支出;而且保險公司在提供賬戶轉換、部分領取等服務時也可能收取一定的手續費或退保費用。

其三，投資型保險適合長線投資。保險專家說，以萬能險為例，萬能險的收益計算基數是保單的賬戶價值，即個人所繳保費中，扣除初始費、賬戶管理費等費用以外的資金。由于需要扣除相應的費用，萬能險投資前兩年的收益并不能保證，如果選擇期繳，前5年初始費的扣除比例較高，實際進入投資賬戶的資金較少，之后扣除比例會逐漸降低。因此，中長期持有萬能險等投資型保險產品收益會更高。據新華社

去港掃貨省錢線路

春節到了，香港的賣場紛紛推出大幅折扣，對內地市民誘惑很大，現在從廣州去香港交通也都十分便利，不過，若仔細算一筆賬，不同的交通方式往返路費相差也巨大。

最方便:乘坐廣九直通車

若事先已經列好購物清單并做好購物攻略，那么可以乘坐直通車當天來回，往返車費約340元，單程耗時2小時。而且廣九直通車直接到香港紅墈，再乘坐港鐵去各購物地點也都比較方便，地鐵費用也相對比較便宜。

特點:過關快捷，行程最為方便，購物時間相對充裕，不足之處在于費用較高。

最經濟:到深圳過關

乘坐和諧號至深圳羅湖，再從深圳過關至香港。乘坐和諧號往返深圳車費150元，抵達羅湖單程耗時1個小時。從深圳至香港有多個關口，福田人數較少，過關較快。

從羅湖乘坐地鐵至福田關口需約20分鐘，從福田關口過關至香港落馬洲，需時約40分鐘。從落馬洲乘坐港鐵至香港市區如尖沙咀，車費約為32元，耗時約1個小時。

特點:費用比廣九直通車便宜逾三成，耗時多一個小時。

最省錢:通過旅行社組團

最省錢的方式就是通過旅行社訂內地至香港大巴車票了，往返香港車費140元，單程80元，不過乘坐大巴至深圳耗時要比和諧號長，而且旅行社過關關口多是在羅湖或者皇崗，人群集中，過關時間也較長，過關后再繼續乘坐內地至香港大巴至香港市區，路上一共耗時大約4.5個小時～5.5個小時左右。

由于路上耗時較長，當天來回就會十分匆忙，因此可能需要在香港住宿，按平價酒店500元左右的價格來估算，這一趟交通和住宿的硬性費用至少需要640元。

特點:最便宜，但耗費時間也是最長的，宜“輕裝上陣”。