經濟適用型太太的“1+1≥2”理財法則

老公是機關公務員，收入不算多，倒也說得過去。老實溫厚，發型傳統，相貌過目即忘，性格溫和，月薪在3000～10000之間，有支付住房首付的能力，無喝酒抽煙不良嗜好，每月工資如數上交，看上去似乎很符合網上傳說的經濟適用男的標準。在我眼里，溫柔敦厚的老公是一個忠貞不二的愛慕者，善解人意的傾聽者，孜孜不倦的勞作者，永遠堅挺的被依賴者，所以，在金融危機的陰影還未遠去的當下，我感到和如此“經濟適用男”過日子就像是牛郎織女的生活，既有安全感也有幸福感。

但過富裕優越的日子是我們每一個人的夢想。由此，我們家比上不足，比下有余的小康生活還是讓我心有不甘。老公每月有5000多元收入，有醫療和養老保險、住房公積金。我在一私營企業工作，月薪4000多元，有養老、醫療保險，無住房公積金。現有一套結婚時雙方父母給湊錢首付的總價約42萬元的住房，有房貸30萬，每月還款2000多元，家有存款7萬元，雖然我們月收入近萬元，但每月還完房貸，去掉生活支出，手頭所剩也就寥寥無幾。就這樣眼看著錢像流水樣從指縫溜走，而我卻想不出應對之策，我這個經濟適用型太太，則無可奈何地變成了月光太太，真是有點名不符實啊。

于是，如何理財，讓自己家庭帳戶上的數字直線上升就成了迫在眉睫的事情。帶著一副不恥下問、謙虛好學的姿態，我請教了做理財師的好友草兒，草兒根據我家的財務狀況，為我量身訂做了一套“1+1≥2”的理財方案。之后，我根據草兒訂的理財方案，按照自己的理解，開始“活學活用”。盤活家庭資產，讓賬面上的錢生錢，我用了3步:

第一步:盤活家庭備用金，打理好房貸。做為工薪族，居家過日子，總有個急用的時候，所以我準備了月支出的3倍作為家庭備用金，以備不時之需。為了不致于讓它躺在銀行的活期存折上睡大覺，我用這些錢購買了風險較小的貨幣市場基金，預期收益率為2%左右，同時，我還辦理了信用卡，享受最多56天的免息期以解燃眉之急。準備了家庭備用金后，我又檢查了自家房貸的還貸方式，并根據草兒理財方案上的建議，選擇了最實惠的還款方式，調整了還貸方式，去房貸所在的銀行，根據最近出臺的相關條款，爭取到了房貸的7折優惠。

第二步:用閑錢進行投資，在為未來提供一份保障的同時，讓錢生錢。生活在這個充滿風險和競爭的社會，我們隨時都會面臨許多不可知的意外和風險，于是，為了給我們未來的生活一個保障，我為自己和老公購買了保險，我選擇了意外、重疾、商業養老險和家庭財產險，將保費控制在年收入的1/10。之所以我會在我們新婚才3年購買商業養老險，是考慮到自己和老公花錢容易大手大腳，購買了商業養老保險一方面是等于強制儲蓄，一方面可以為我們退休后的生活提供一份保障。

考慮到我和老公比較年輕，家庭年收入也不算低，抗風險能力較大，我拿出家中儲蓄的一部分做了一些投資。我在去年股市跌到低點的時候，低點位介入購買了股票和基金。我將自己手頭的股票、基金、債券、存款的比例控制在3:3:2:2，爭取讓預期收益率達到10:8:5:4。基金我選擇了兩家大的基金公司的產品打算長期持有，預計收益率能達到8%左右。同時我利用大盤調整點數低的機會，購買了一份定投基金，堅持繳費15年，預計收益在8%左右，等若干年后，用于孩子的教育和我們兩個人的養老。

第三步:左手黃金右手房產。鑒于當前通脹風險加大，為了未雨綢繆，應對可能面臨的通脹風險，使自己家庭資產不致于縮水，我開始買入黃金。從2009年4月20日開始，美元的一路走跌和國際原油價格的一路走高，給黃金的投資帶來了機會。所以，我在09年五一過后入了市。當時我投資黃金的時候，有很多人說，黃金價格的大幅上揚，已經達到了歷史的高點，投資黃金已經不保險了。但我認為，黃金能夠抵抗通脹風險的觀念在大家觀念里已經根深蒂固，在面臨著通脹預期的當下，盡管市場還在不斷盤整，但我也不會過多擔心。所以，我還是與大多數投資者們一樣，帶著跟漲不跟跌的勇氣，殺入了黃金市場。結果，在國慶節后黃金的新一輪上漲中，我賺了個盆滿缽盈。

之后，因為買第一套房子的時候，老公的住房公積金沒有用上，我又利用老公的住房公積金貸款在一名校附近投資了一套學區房。該學區房交通便利，雖然現在買入價不低，但我堅信，好地段，好學校，加上房子本身的條件，令這套學區房更顯稀缺。我相信自己購買學區房是個正確的選擇，即使之后隨著時間的推移升值空間不大，但跑贏可能到來的通脹，保值是沒有問題的。與其將錢放在銀行讓它縮水，不如讓它變成不動產，自己心里更踏實。這樣，我左手黃金，右手房產，通脹來了，我就能高枕無憂了。

我和老公都是工薪族，兩人一起打拼是我們這個小家的常規模式，共同奮斗，合力理財，我這個經濟適用型太太深諳“1+1≥2”的道理。現在，我有一個能干的經濟適用型老公，再加上我這個善于理財的精明的經濟適用型太太，強強聯合，我們兩人的收入和理財的收益加在一起，也至少算個中產階級了。

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