中朝邊境地區(延邊)人民幣跨境流通研究

摘要:本文以延邊為例，測算了人民跨境流通的數量。對邊境地區人民幣跨境流通的流量和存量進行估計和測算，初步掌握人民幣跨境流通和沉淀的數量十分必要。本文對人民幣在延邊州周邊國家的流通和沉淀情況進行測算。最后提出了推動人民幣跨境流通的對策選擇。

關鍵詞:人民幣跨境流通 跨境結算 國際化

中圖分類號:F114文獻標識碼:A

1 緒論

人民幣跨境流通是中國經濟發展的新現象，被認為是人民幣國際化的開端。還會涉及貨幣政策、外匯管理等問題。因此，研究人民幣跨境流通具有重要的理論和現實意義。近年來，隨著我國綜合國力的不斷提高，人民幣的國際地位顯著上升，尤其是在亞洲金融危機后，人民幣幣值的相對穩定，極大的提升了人民幣在我國周邊國家的認可度。延邊州地處中、朝、俄三國交界，隨著中國對朝鮮貿易往來的不斷擴大，人民幣在延邊州周邊國家，主要是朝鮮已經具備了相當的規模，承擔了貿易計價結算的作用，人民幣在朝鮮已經具有了事實上的硬通貨地位。早在上世紀90年代初，已經有人民幣在中朝邊境民間流通，90年代中后期，官方逐漸認可并默許人民幣在朝鮮境內流通，朝鮮商業銀行也開始經營人民幣業務。通過人員流動和經貿往來等方式，在朝鮮沉淀了大量的人民幣，人民幣跨境流通的規模也顯著增加。本文將以延邊中朝邊境地區(延邊)為例，對人民幣在朝鮮等周邊國家的存量進行估算，繼而提出推動人民幣跨境流通的對策手段，人民幣跨境流通對人民幣國際化的深遠意義，以及人民幣國際化對經濟的利弊分析。

2 人民幣跨境流通的原因

2.1 中國經濟的持續發展

回首美元、日元還是歐元的海外流通，無論美國還是日本，其貨幣走出國門走向世界時，都曾是當今世界經濟的樞紐或世界經濟的亮點，它們的綜合經濟實力令當時其他任何國家相形見絀，所以他們支撐的貨幣能成為國際貨幣舞臺上的核心角色。而歐元這個由國際經貿合作帶來的國際貨幣史上的新產物同以往的貨幣一樣有著強大的經濟實體的支撐，因此強大的經濟實力是貨幣國際化的物質基礎。

國家統計局資料顯示，1979年至2007年，中國國內生產總值(GDP)年均實際增長9.8%，不僅明顯高于1953年至1978年年均6.1%速度，也大大高于同期世界經濟年均3.0%的速度。與日本經濟起飛階段GDP年均增長9.2%和韓國經濟起飛階段年均8.5%不相上下。中國經濟總量的加速擴張大大縮小了中國與世界主要發達國家的差距。30年來，中國國內生產總值居世界的位次由1978年第10位上升到2008的第3位，僅次于美國、日本。根據國際貨幣基金組織統計，折合成美元，中國2007年國內生產總值為32801億美元，相當于美國的23.7%，日本的74.9%，德國的99.5%。

2.2 外匯儲備增長迅速

1994年以來，我國國際收支一致保持經常項目、資本和金融項目雙順差，經常項目順差在起伏中上升，至2009年6月末增至約134，460億美元，資本和金融項目順差除98年受金融危機影響出現逆差外，均表現為快速增長。中國外匯儲備的增長足以引起世人的矚目，1981年為27.08億美元，至2008年底達19460.3億美元，外匯儲備量穩居世界第一位。(見圖)

3 人民幣在朝鮮存量的估算

跨境流通使用的人民幣主要來源于邊境貿易、旅游貿易中的現金支付、直接投資等資本流動、地下匯兌等。由于統計上存在困難，目前沒有人民幣境外流通和沉淀規模的準確數據，下面根據海關和商務部門提供的各項數據，按照《中國人民銀行關于調查人民幣現鈔的周邊國家和港澳地區流動情況的通知》中的人民幣流通量測算公式，對自2005年至2008年4年間，通過延邊州中朝邊境地區各口岸的中朝人民幣流通規模進行大致測算。

3.1 貿易項下人民幣流通量測算

由于近年來朝鮮境內可供易貨的資源越來越少，易貨貿易難度加大，促使了交易中現金結算大幅度增加。加上朝鮮局勢不穩定，企業不開工、信用環境差，使中朝貿易方式從易貨貿易為主轉向現金結算為主。2006年由于朝鮮核問題朝美關系緊張，美國控制美元進入朝鮮，日本停止對朝貿易，日元進入朝鮮渠道被封死，在加上朝鮮限制對海產品的出口，中國境內的美元現鈔無法進入朝鮮，因此美元、日元向朝鮮流入渠道基本斷絕。在朝鮮美元、歐元短缺也是人民幣大量流出的原因。2005年至2008年延邊累計對朝貿易進出口總額達到14.91億美元。據人民銀行日常監測過程中得到的情況顯示，中朝貿易中有40%左右為人民幣現金結算。以此測算，2005年至2008年由貿易流帶動的人民幣跨境流通量達42億元人民幣左右。在此期間，延邊州對朝邊境貿易基本處于順差狀態，順差額3.55億美元，人民幣結算約合10億元左右。

3.2 旅游項下人民幣流出量

朝鮮境內旅游費用標準為:朝鮮二日由780元/人，三日游1050元/人。其中，應支付朝方的費用是收費額的60%。據統計，2005年至2008年，延邊州通過中朝邊境口岸赴朝鮮旅游人數為74403人次，如果按照上述比例計算通過旅游渠道，中方向朝方支付的人民幣數量為約4100萬元。

3.3 非旅游項下出入境人員攜帶人民幣流出量

據延邊州在圖們市設立的人民幣跨境流通監測點抽樣調查顯示，赴朝人員人均攜帶人民幣量為2329元，2005年至2008年延邊州7處對朝口岸出境人數約為66萬人次，據此測算，2008年通過出入境人員攜帶人民幣的跨境流出量達近15.4億元人民幣，回流量通常僅為流出量的6%左右，因此在2005至2008年4年間赴朝出境人員攜帶人民幣凈流出量約為14.4億元左右。

3.4 公務或貿易人員開車出入境繳納的人民幣流通量

從海關了解到，中方因公出境的車輛，朝方按每輛車收取80元左右的手續費，包括保險費、消毒費等。根據海關的相關統計數據計算，2005年至2008年，中國通過延邊州對朝口岸出境車輛約為27.5萬輛，據此測算，從2005年至2008年4年間，因出境車輛手續費一項，流出人民幣約為2200萬元。對于入境的車輛，中方海關向每臺入境車輛收取50元的消毒費，而2005年至2008年4年間，入境車輛數為23.8萬輛，回流的人民幣約為1190萬元。車輛過境帶來的人民幣凈流出量達1010萬元。

3.5 通過銀行調入調出的人民幣流通量

據調查，自2005年至2008年，通過在琿春建行開立的朝方金三角洲銀行賬戶，產生的人民幣現金調入量為547萬元，調出量為520萬元，凈流入27萬元人民幣。

人民幣跨境流出后，在朝鮮等國逐漸沉淀下來，主要被用于貿易等支付結算和資產保值。根據上述分析，按照海關統計的人員出入境和貿易等數字測算，2005-2008年人民幣在朝鮮的流出量為31.08億元、流入量為26.17億元，在朝鮮的存量約為4.912億元人民幣，這一測算數字也同人民銀行延邊州中心支行在2006年通過抽樣問卷調查方式，組織實施的專題調查數據基本相符:滯留在延邊州周邊國家的人民幣大約有4億元左右。

實際上，除以上5種渠道之外無法估計和測算的境內居民境外走私、購買毒品支付和通過非法渠道攜帶人民幣進行境外投資等部分的人民幣跨境流通量也會占很大比重，因此上述測算得出的數據只能反映利用可看到的數據計算出來的人民幣跨境流出、流入的基本情況，而不能全面顯示中朝邊境地區人民幣跨境流通準確現象。

4 推動中朝邊境地區(延邊)人民幣跨境流通的對策選擇

4.1 人民幣現金出入境限額無法滿足邊境貿易結算的需要

目前，規定人民幣出入境的攜帶限額為2萬元。但在目前跨境銀行結算渠道不暢的情況下，此標準對于從事貿易或投資的企業或個人而言明顯不足。遠不能滿足邊境貿易結算的需要，對邊境貿易項下攜帶人民幣出入境實行限額管理一定程度上制約了邊境貿易的發展。應順應人民幣區域化趨勢，將人民幣攜帶的限額管理，改為備案管理，即只需向相關部門備案所攜帶人民幣數額。或加強人民幣攜帶情況檢查和管理，而對于從事貿易或投資的出入境人員攜帶人民幣，憑相關證明放寬攜帶限額。

4.2 實現邊境貿易人民幣結算出口退稅

目前，在中朝邊境地區(延邊)對朝出口貨物結構大多集中在法定的13%退稅率內，但貿易企業要享受退稅待遇必須以可以兌換貨幣結算，使用人民幣結算不在退稅范圍內，這對貿易出口企業帶來了重大的利益挑戰，13%的退稅額關系到很多企業的生存。人民幣結算無法真正享受出口退稅，是制約邊境貿易人民幣結算進一步擴大的因素之一，也在一定程度上助長了黑市交易的泛濫。企業在兩難之中，被動接受朝方人民幣現金結算后，通過外匯黑市轉換成美元來享受出口退稅待遇，這種非法的匯兌渠道在高速運轉，助長了外匯黑市交易。因此，進出口貿易人民幣結算應盡快真正實現出口退稅，才能進一步促進和規范人民幣結算，使企業真正實現用人民幣結算來規避匯率風險。只有這樣，才能使從事對朝貿易的企業主動接受人民幣結算，主動退出黑市交易，進入銀行結算渠道，為央行統計監管，推動人民幣區域化貨幣政策清除障礙。

4.3 加強邊境地區人民幣管理

一是進一步加強邊境地區人民幣反假工作，確保人民幣在境內外正常流通。加強與境外合作機構的密切協作與配合，加強反假信息溝通和交流，積極進行反假人民幣相關宣傳工作，維護法定貨幣的尊嚴，切實把反假工作前移到邊民互市貿易地區，與朝鮮金融部門建立反假人民幣培訓聯合機制，有針對性的加大對朝鮮商客的宣傳力度，提高他們對人民幣的識別能力，把反假幣工作延伸到境外。加大打擊力度，將打擊朝鮮境內和邊境口岸制販假人民幣犯罪活動引向深入。二是加大對殘、損幣的回收力度，保證境內外流通人民幣的整潔性。三是建立并完善邊境地區各國銀行間人民幣現鈔跨境調運制度，保證各國銀行間人民幣現鈔跨境調運工作的安全、有序進行。

4.4 進一步暢通結算渠道，將人民幣結算納入銀行系統

目前，中國建設銀行琿春支行利用與朝鮮先鋒羅津毗鄰的有利條件，于1998年12月與朝鮮金三角洲銀行簽訂協議，建立了人民幣結算合作關系。但2006年由于朝鮮政局變化等原因終止，并于2007年重新簽訂協議，但由于不能辦理轉匯業務和朝方銀行信譽差等因素限制，人民幣結算量仍較少。朝鮮銀行的信譽極低，經常占用客戶資金，朝方商社不信任本國銀行;朝方銀行結算費用較高，商社人員不愿把人民幣通過銀行匯款方式匯入我國;人民幣在朝鮮滯留量較大，朝方商社手中握有大量人民幣現鈔;結算方式單一，缺少多種合理、便捷的結算方式。

針對雙方實際，建立有效的結算體系，將大量以現金結算的邊境貿易，納入銀行結算，才能更加方便、有效地監測人民幣流通量。加強中朝雙方中央銀行間的溝通、協調，加快雙方銀行間的金融合作，有步驟、分階段建立人民幣業務清算渠道和回流機制。短期內可考慮在朝鮮建立中方銀行的代理行，建立邊境貿易外匯和人民幣結算專用賬戶，長期可考慮建立中方邊貿結算銀行分支機構，吸引朝鮮民間資金納入銀行體系，同時改進跨境金融服務，發展多種快捷的資金匯兌方式和工具，將跨境資金最大限度地納入銀行渠道，形成人民幣正常的雙向流通機制。

5 結論

人民幣在內地和周邊國家和地區間的流通反映了中國經濟在周邊國家和地區的重要性，人民幣成為周邊國家和地區更容易獲得、更容易接受的貨幣。目前來看，人民幣跨境流通的收益是比較明顯的，促進了雙邊的經貿關系的發展。解決了結算手段不足和部分匯率支付風險，提高了交易效率，為人民幣實現完全自由兌換積累了經驗。但是，人民幣跨境流通也給中國經濟帶來一定的潛在風險，這種風險來源于與實體經濟交易和非實體經濟交易帶動的人民幣跨境流通。

總的說來，人民幣成為國際貨幣將是歷史性的發展趨勢，人民幣的國際化對世界經濟來說是有益的，因為人類行為任何領域，只有多元化才能形成制衡的力量，但是，人民幣今天完全成為國際貨幣的障礙仍然存在，為了消除這一障礙，可以充分發揮境內、境外兩個市場的作用，在境內逐步改善金融機構和金融市場的運作效率，逐步實現人民幣資本項目可兌換;在境外充分運用香港國際金融地位的優勢，盡快擴大人民幣證券市場的規模，使之達到與歐元和美元證券市場相抗衡的格局。這次金融危機使人們意識到美元一家獨大的國際貨幣體系弊端重重，改革國際貨幣體系已經不可避免。全球金融版圖的演化也推動人民幣走向世界的腳步，從結算貨幣向投資貨幣、儲備貨幣分階段逐步過渡，人民幣國際化路線開始越來越清晰。一旦條件成熟，人民幣將成為世界上的主要貨幣，與美元、歐元形成三足鼎立的局面。為了順利實現這一美好前景，今天的政策考慮需要十分謹慎和務實。

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