安徽省融資平臺體系建設(shè)研究

摘 要：融資平臺體系的建設(shè)是解決融資困難的有效途徑之一。通過對安徽省融資平臺體系現(xiàn)狀及存在問題的介紹，本文認為需要多渠道建設(shè)融資平臺體系，包括銀行、資本市場、農(nóng)村金融、合作金融、快速融資以及作為這些平臺外部支撐的信用擔(dān)保體系的建設(shè)。同時隨著時間的推進，融資平臺必然會出現(xiàn)新的形式，需要不斷的補充，以保證各類資金需求得到及時合理滿足，保證我省經(jīng)濟持續(xù)高速發(fā)展。

關(guān)鍵詞：融資平臺體系；銀行；資本市場：農(nóng)村金融

中圖分類號：F830.39 文獻標志碼：A 文章編號：1001-862X(2010)05-0030-06

融資緊張并不代表各金融機構(gòu)、非金融機構(gòu)和民眾手中缺乏足夠剩余資金。目前，融資環(huán)境的困境主要體現(xiàn)在：資金盈余者不能順利地流向資金缺乏者。融資平臺體系建設(shè)就是為了解決這一問題，使資金從資金盈余者順利地流向資金缺乏者，實現(xiàn)資金的最優(yōu)配置。所以融資平臺體系建設(shè)是十分必要的，并且意義重大。從全國看，資金供給偏緊將給部分企業(yè)，尤其是中小企業(yè)帶來巨大困境，2008年僅上半年全國就有200多萬家中小企業(yè)由于資金鏈條斷裂而破產(chǎn)。我省中小企業(yè)融資狀況也直接受宏觀經(jīng)濟局勢的影響。融資難問題改善難度加大。總體看來，我省融資平臺體系建設(shè)步伐亟待加快。

融資平臺體系是指在一定的歷史時期和社會經(jīng)濟條件下，各種不同的銀行和金融機構(gòu)、金融市場所形成的不同層次和系統(tǒng)及其互相關(guān)系的組織體系。從區(qū)域來看，則表現(xiàn)為國家金融結(jié)構(gòu)與運行在空間上的分布情況，在外延上表現(xiàn)為具有不同形態(tài)、不同層次和金融活動相對集中的若干金融區(qū)域。因此，本文所研究的融資平臺體系由非法人金融、區(qū)域法人的中小規(guī)模金融和民間金融組成，其中中小規(guī)模或非正規(guī)的金融體系包括中小商業(yè)銀行、擔(dān)保機構(gòu)、區(qū)域性證券公司和信托、租賃公司以及民間借貸、關(guān)系融資等，在資本市場方面包括產(chǎn)權(quán)交易市場和技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易以及較高層次的區(qū)域性證券市場等。

一、文獻回顧

國外理論方面，早期的研究者女IGoldsmith，R，(1969)、Shaw(1969)和MeKinnon(1973)等提出的“金融深化論”(nnancial Deepening)和“金融抑制論”(Finaneial Repression)就對金融體系與經(jīng)濟增長之間的關(guān)系做了深入分析，特別是Goldsmi-th。R，(1987)對于早期金融體制的形成與演變有非常好的論述。近年來，Merton和Bodie(1995)等提出的金融體系演進的“功能觀”通過比較不同國家的金融體系的發(fā)展演變歷程和現(xiàn)狀，從中找出了一些帶有基本規(guī)律性的理論，作為金融體系進一步發(fā)展、深化的指導(dǎo)。

國內(nèi)，以白欽先等為代表的經(jīng)濟學(xué)家修正、補充與擴展了戈德史密斯的金融結(jié)構(gòu)理論，提出了不同于戈德史密斯的質(zhì)性發(fā)展與量性發(fā)展相統(tǒng)一的金融發(fā)展觀，白欽先認為“金融功能的擴展與提升即是金融發(fā)展”。林毅夫等認為處于一定經(jīng)濟發(fā)展階段的經(jīng)濟體的最優(yōu)金融結(jié)構(gòu)內(nèi)生決定于該階段的最優(yōu)產(chǎn)業(yè)、技術(shù)結(jié)構(gòu)，而該階段的最優(yōu)產(chǎn)業(yè)、技術(shù)結(jié)構(gòu)內(nèi)生決定于該階段的要素稟賦結(jié)構(gòu)，強調(diào)各種金融制度安排的比較優(yōu)勢和劣勢，但沒有仔細討論不同金融制度安排之間可能存在的互補性關(guān)系。龔明華以發(fā)展中國家金融市場的不健全和嚴重的信息不對稱為前提，以銀行的信息生產(chǎn)和代理監(jiān)督為分析主線，把銀行主導(dǎo)與溫和的金融控制有機地結(jié)合起來，建立了一個分析框架，并探討適應(yīng)發(fā)展中國家經(jīng)濟發(fā)展需要并適合其市場結(jié)構(gòu)特點的金融制度目標模式和微觀金融主體的功能定位。這些研究為區(qū)域金融體系改革提供了重要的參考依據(jù)。

二、安徽省融資體系現(xiàn)狀

(一)各類銀行資源豐富

我省銀行業(yè)發(fā)展迅速，銀行業(yè)主體逐漸多元化，銀行體系漸趨健全，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長。至2009年12月末。全省銀行業(yè)共有2家政策性銀行、5家國有商業(yè)銀行、1家郵政儲蓄銀行、6家股份制商業(yè)銀行、2家外資銀行(東亞銀行、匯豐銀行)、4家金融資產(chǎn)管理公司、1家城市商業(yè)銀行(徽商銀行)、5家農(nóng)村商業(yè)銀行、23家農(nóng)村合作銀行、55家農(nóng)村信用聯(lián)合社、4家村鎮(zhèn)銀行、2家信托投資公司、1家財務(wù)公司、1家汽車金融公司。全省銀行業(yè)機構(gòu)資產(chǎn)總額16482.23億元、所有者權(quán)益500.51億元利潤161.56億元，同比分別增長29.33％、30.42％和14.51％。2009年，全省金融機構(gòu)本外幣合計存款余額13404.4億元，同比增長29.05％；本外幣合計貸款余額9438.6億元，同比增長34.2％。

值得一提的是，城市商業(yè)銀行改革效果顯著。增資擴股后的徽商銀行資產(chǎn)規(guī)模、網(wǎng)點布局獲得快速擴張，資本充足率和撥備覆蓋率獲得顯著提升，省外業(yè)務(wù)拓展順利，發(fā)展空間進一步增大。2009年省內(nèi)新設(shè)分行2家，支行3家，經(jīng)營網(wǎng)點實現(xiàn)省內(nèi)全覆蓋；徽商銀行南京分行正式開業(yè)，地方金融機構(gòu)跨區(qū)域發(fā)展邁出實質(zhì)性一步。

(二)資本市場健康發(fā)展

自1993年9月安徽省首家企業(yè)上市以來，全省具有一定規(guī)模與實力的國有企業(yè)紛紛改制上市。這部分企業(yè)通過在證券市場的融資與再融資，實現(xiàn)了資源優(yōu)化配置，在一定程度上拓寬了企業(yè)融資渠道。至2009末，全省共有2家證券法人公司、135家證券營業(yè)部、2家證券咨詢機構(gòu)：3家期貨經(jīng)紀公司、14家期貨經(jīng)紀公司營業(yè)部。2009年，省內(nèi)證券營業(yè)機構(gòu)實現(xiàn)營業(yè)收入、凈利潤分別達到30.76億元和22.22億元，同比分別增長64.55％和67.99％。全省期貨營業(yè)部累計實現(xiàn)代理交易量48017.1億元，較上年增長2.2倍；累計實現(xiàn)利潤5066萬元，較上年增長4.4倍。

市場融資功能得到有效利用，直接融資結(jié)構(gòu)趨向多元化。2009年，安徽省企業(yè)通過短期融資券、中期票據(jù)、企業(yè)債、首發(fā)以及再融資等方式實現(xiàn)直接融資額達397億元(不包括地方政府債券)，比2008年多119億元。其中，3家公司通過IPO和6家企業(yè)再融資總額達163億元，企業(yè)債券融資160億元、中期票據(jù)融資54億元、短期融資券融資20億元。同時，省政府發(fā)行地方政府債77億元，改善了地方政府投融資管理能力和財務(wù)成本。2009年末，全省A股上市公司總數(shù)達到58家。其中，中小企業(yè)板上市公司13家；累計募集資金865.92億元。2009年末，上市公司總市值4660.1億元。同比增長133.71％。

風(fēng)險投資尚處于起步階段，2007年1月安徽省風(fēng)險投資研究院在合肥成立，風(fēng)險投資對于我省重點發(fā)展的高科技企業(yè)的孵化工作也起著不可或缺的作用。2008年7月，安徽省科技企業(yè)孵化器協(xié)會在合肥成立，真正把科技企業(yè)孵化器作為科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化的重要載體、連接科技知識創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的重要紐帶和孵化科技企業(yè)和培育科技企業(yè)家的搖籃。

(三)農(nóng)村金融發(fā)展迅速

2004年8月我省農(nóng)村列入第二批全國深化農(nóng)村信用社改革試點。2009年末，全省83家農(nóng)村合作金融機構(gòu)認購的34億元專項票據(jù)已全部兌付完畢，資金支持政策的正向激勵作用已逐步顯現(xiàn)。農(nóng)村信用社資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善；不良貸款額和不良貸款率同比分別下降21.81億元和5個百分點，撥備覆蓋率和資本充足率同比分別提高了14.59和5.08個百分點；2009年全省在農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上共改制增加了2家農(nóng)村商業(yè)銀行、11家農(nóng)村合作銀行，農(nóng)村銀行機構(gòu)數(shù)量居全國第三、中西部第一。

農(nóng)村新型銀行業(yè)機構(gòu)較快發(fā)展。2009年12月，桐城江淮村鎮(zhèn)銀行、當(dāng)涂新華村鎮(zhèn)銀行獲準開業(yè)，黃山金橋、肥西石銀、舒城正興、裕安盛平村鎮(zhèn)銀行獲準籌建。營業(yè)已滿1年以上的長豐科源、鳳陽利民村鎮(zhèn)銀行堅持“立足縣域”、服務(wù)“三農(nóng)”的市場定位、以業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展為經(jīng)營目標，發(fā)展態(tài)勢良好。2009年末，長豐科源村鎮(zhèn)銀行和鳳陽利民村鎮(zhèn)銀行的總資產(chǎn)、所有者權(quán)益、存貸款余額分別達到9.75、1.45、8，16和4.44億元，實現(xiàn)賬面利潤1060.27萬元。

農(nóng)村資金互助組織方面。2006年2月。安徽省財政廳選擇太湖、金寨、霍山3個縣開展了貧困村村民生產(chǎn)發(fā)展互助資金試點；同年初，小井莊村民組接受香港“樂施會”首期捐助15萬元，由23戶農(nóng)戶自愿入股7.2萬元，共同建立了小井莊社區(qū)發(fā)展合作社；2005年9月，安徽省明光市潘村鎮(zhèn)興旺村9戶農(nóng)民自發(fā)組織成立了“親友互助會”，人民銀行明光市支行適時提供咨詢，幫助制訂章程，健全相關(guān)規(guī)章制度，次年3月，明光市民政部門批準“親友互助會”成立“興旺農(nóng)民資金互助合作社”，并頒發(fā)社團性質(zhì)的民辦非企業(yè)單位證書。

總體看，安徽的合作金融對農(nóng)業(yè)支持大體維持在60％左右，對鄉(xiāng)鎮(zhèn)、私營以及個體支持率也基本上在18％，可以說合作金融是農(nóng)村貸款的中流砥柱。起到了決定性的作用。

(四)民間借貸規(guī)模擴大

根據(jù)中國人民銀行合肥市支行提供的近幾年的金融運行報告顯示，我省民間借貸規(guī)模逐漸擴大，2006年的民間借貸約300億元左右，2007年民間借貸規(guī)模同比增加了3.7％，達到311.1億元。

對于存量如此巨大的民間金融的整頓和收編工作一直是我省乃至全國關(guān)注的重點。2008年8月《中國貨幣政策執(zhí)行報告》正式提出“應(yīng)加快我國有關(guān)非吸收存款類放貸人的立法進程，適時推出《放貸人條例》，給民間借貸合法定位，引導(dǎo)其陽光化、規(guī)范化發(fā)展”。在領(lǐng)會銀監(jiān)會、央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》精神的基礎(chǔ)上，省政府于近日出臺了《安徽省小額貸款公司試點管理辦法(試行)》，我省民間借貸陽光化進程開始。

(五)信用擔(dān)保支撐平臺

我省堅持“支持發(fā)展與防范風(fēng)險相結(jié)合”、“政府扶持與市場化操作相結(jié)合”、“開展擔(dān)保與提高信用相結(jié)合”的原則，積極組建各種信用擔(dān)保機構(gòu)。構(gòu)筑信用擔(dān)保體系框架，對促進我省中小企業(yè)的發(fā)展起到了積極作用。

據(jù)中國人民銀行合肥市中心支行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2009年末，全省擔(dān)保機構(gòu)271家(省級25家、市級179家)，較2005年末增加151家；注冊資本合計177.59億元，較2005年末增長4倍。其中，民營擔(dān)保公司機構(gòu)數(shù)占比57.56％。2009年，全省擔(dān)保機構(gòu)平均擔(dān)保倍數(shù)3.03倍。

三、安徽省融資體系存在的問題

(一)大型企業(yè)直接融資稍弱

我省資本市場結(jié)構(gòu)單一，多層次資本市場尚未建立，僅靠證券和債券市場發(fā)行，難以滿足我省各類企業(yè)對直接融資的需求。

2009年末，全省上市公司總市值占全國市場，總市值的1.91％(2009年全省GDP占全國的比例為3.0％)，資產(chǎn)證券化率(上市公司總市值／地區(qū)生產(chǎn)總值)達到46.36％，比上年提高23.89個百分點，但資產(chǎn)證券化率遠低于全國26.46個百分點。安慶、淮南、毫州等部分地區(qū)僅有一家上市公司，而全省大型企業(yè)的后備上市資源稀缺，后備上市公司的培育逐漸轉(zhuǎn)向中小企業(yè)和創(chuàng)新成長性企業(yè)，但融資難度進一步增加。

債券融資在我省企業(yè)的直接融資活動中所起到的作用更加有限。在公司債的發(fā)行上，由于審核發(fā)行公司債券登記材料的合法性、嚴格債券的信用評級、監(jiān)管發(fā)債主體的信息披露和債券市場的活動等方面限制較嚴格，安徽省企業(yè)債券發(fā)行工作雖已展開，但發(fā)展緩慢、作用有限。

(二)中小企業(yè)融資渠道不暢

據(jù)省中小企業(yè)局統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，到目前為止，安徽省的中小企業(yè)達到14.6萬戶，其中規(guī)模以上中小企業(yè)7913戶。隨著數(shù)量的增加和規(guī)模的擴大，中小企業(yè)對資金的需求量逐年增加，然而中小企業(yè)融資渠道卻不十分暢通。信用體系不健全，銀行惜貸，多層次資本市場不完善，風(fēng)險投資機制不完善等多方面的欠缺均影響我省中小企業(yè)的資金供給。

(三)“三農(nóng)”資金需求難滿足

安徽省作為農(nóng)業(yè)大省，“三農(nóng)”問題能否得到有力解決是影響全省社會經(jīng)濟發(fā)展的大問題。但現(xiàn)實的狀況是：國有商業(yè)銀行商業(yè)化改革以來。大規(guī)模撤離縣域信貸市場，遺留下的巨大農(nóng)村金融真空短期內(nèi)難以彌補：農(nóng)村合作金融機構(gòu)改革任重道遠，自身待解決問題多，獨力難以滿足農(nóng)村的全部融資需求；民間金融仍沒有獲得合法身份，且組織化程度相對較低，潛在的風(fēng)險非常大，其作用難以得到更大程度的發(fā)揮。總之我省現(xiàn)有農(nóng)村金融組織體系還存在嚴重缺陷，對“三農(nóng)”的資金需求不能有效滿足。

(四)信用擔(dān)保支撐無力

中小企業(yè)和“三農(nóng)”在融資方面存在困難。不論是間接融資還是直接融資方面都存在的重要原因之一就是安徽省的信用體系不健全，銀行、公眾對這些資金需求主體的信用狀況不了解。缺少了信用擔(dān)保體系的支撐，就算融資渠道再暢通。融資平臺體系仍不可算作完整。資金補償機制缺乏、有效協(xié)作配合不足、被擔(dān)保企業(yè)難監(jiān)控、內(nèi)部管理機制落后等因素制約了信用擔(dān)保體系的作用發(fā)揮。截至2007年底。安徽省接受過擔(dān)保的企業(yè)共23339家，但實際上平均每家企業(yè)獲得的擔(dān)保資金僅為1831元。

四、構(gòu)建安徽省融資平臺體系的對策建議

我省雖然金融資源累積發(fā)展比較迅速。但面對千變?nèi)f化的宏觀經(jīng)濟形勢，要使我省快速增長的經(jīng)濟有長期穩(wěn)定的支撐，及時有力滿足對我省各類企業(yè)及“三農(nóng)”的資金需求。需要我省加速構(gòu)建符合我省省情的融資平臺體系。

(一)拓寬銀行融資渠道

1.將“銀企對接”當(dāng)成我省日常工作來抓

2008年4月，全省展開銀企對接月活動，采取政府搭臺、銀行響應(yīng)、企業(yè)參與的方式，是政府為銀企間搭建融資平臺的又一次十分有成果的工作。

(1)設(shè)計統(tǒng)一格式的資金需求企業(yè)，項目登記表，并整理歸檔，定期將資料提供給各家銀行和相關(guān)金融機構(gòu)。

(2)由各級政府牽頭以一月或一季度為一周期或視情況不定期舉行現(xiàn)場銀企對接會，加強企業(yè)和銀行的交流溝通。

(3)組織銀行、擔(dān)保等機構(gòu)的專業(yè)人員定期或不定期的舉行針對各類企業(yè)籌融資咨詢會。提高企業(yè)主對各種融資渠道的認識。

(4)加強對企業(yè)方面的宣傳工作。省內(nèi)的對接工作有序展開后可以向省外的金融機構(gòu)發(fā)出邀請，拓展融資空間。

2.政府為徽商銀行發(fā)展開路

徽商銀行成立以來，不斷拓寬中小企業(yè)金融服務(wù)渠道，推出了中小企業(yè)特色支行以及“小巨人”和“雛鷹”培育計劃等針對我省中小企業(yè)融資的特色服務(wù)。我省政府相關(guān)部門可以與徽商銀行溝通，總結(jié)出該行開展中小企業(yè)業(yè)務(wù)的相關(guān)策略編纂成“徽商經(jīng)驗”，向全省金融機構(gòu)推廣。

徽商銀行最近加緊增資擴股，意欲在近期內(nèi)完成上市融資，各有關(guān)部門要切實做好徽商銀行上市、經(jīng)營規(guī)模擴張等的相關(guān)指導(dǎo)、配合工作。將其作為我省未來一段時間內(nèi)金融工作的重點之一，為徽商銀行的發(fā)展保駕護航。

(二)構(gòu)建多層次資本市場

1.利用中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板

安徽省各級政府應(yīng)設(shè)立金融辦，并開展如下工作：(1)建立覆蓋范圍廣泛的信息臺，實時動態(tài)記錄和充實庫內(nèi)資源。(2)建立“上市后備資源庫”，形成企業(yè)與保薦機構(gòu)、戰(zhàn)略投資者、會計師事務(wù)所等中介機構(gòu)有效溝通的機制。(3)定期舉辦免費的上市培訓(xùn)會，幫助企業(yè)選擇合適的保薦機構(gòu)和中介機構(gòu)。(4)幫助企業(yè)在保薦機構(gòu)的指導(dǎo)下完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，建立健全各項內(nèi)部控制制度，參照上市的要求規(guī)范運作。(5)逐步構(gòu)建我省處于成長型的、創(chuàng)業(yè)期的、科技含量比較高的中小企業(yè)進入創(chuàng)業(yè)板的市場、非常傳統(tǒng)的中小企業(yè)運用中小企業(yè)板的市場進行發(fā)展、大型企業(yè)在主板市場籌資的多層次證券市場結(jié)構(gòu)。

2.引入私募股權(quán)投資基金

我省在這方面比較落后，要發(fā)展這一渠道，可從以下幾點著手：

(1)加大對私募股權(quán)基金的宣傳力度，介紹基金的市場功能，采取培訓(xùn)和講座的形式介紹私募股權(quán)投資基金，鼓勵民營資本投入到基金中來。舉辦各種形式的論壇、研討和座談還有見面會等，營造良好的氛圍。(2)采取“抓大放小”的政策，積極支持私募股權(quán)投資基金的發(fā)展。減少不必要的管制，以較靈活的措施大力鼓勵其發(fā)展，但為防重大風(fēng)險出現(xiàn)，對于投資于大型項目和技術(shù)設(shè)施建設(shè)的基金，仍然要加大監(jiān)管力度。(3)多樣化私募股權(quán)投資基金的形式。允許在私募股本市場上也存在公司、信托和合伙等多種形式，充分發(fā)揮其市場功能。

3.發(fā)展產(chǎn)權(quán)交易市場

允許民間資本進入產(chǎn)權(quán)交易領(lǐng)域，充分發(fā)揮產(chǎn)權(quán)交易在促進風(fēng)險投資中的作用。加強政府對產(chǎn)權(quán)交易市場的規(guī)范和指導(dǎo)，通過管理、監(jiān)督、指導(dǎo)產(chǎn)權(quán)交易主體的交易業(yè)務(wù)、制定產(chǎn)權(quán)交易市場及相關(guān)專業(yè)市場的交易規(guī)則、審批產(chǎn)權(quán)交易的方式協(xié)調(diào)產(chǎn)權(quán)交易中的有關(guān)問題、調(diào)解產(chǎn)權(quán)交易糾紛、依法查處產(chǎn)權(quán)交易中違反交易規(guī)則的行為、統(tǒng)計交易情況等方式介入產(chǎn)權(quán)交易市場。

4.建立柜臺交易市場

在全國聯(lián)網(wǎng)的場外交易市場沒有建立的情況下，可以在合肥高新區(qū)率先建立柜臺交易市場，疏通風(fēng)險投資撤出渠道，建立一個比較規(guī)范的地方性資本市場，進而吸引全國的風(fēng)險資本云集合肥。

5.盡快設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資政府引導(dǎo)基金

2008年10月國務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金規(guī)范設(shè)立與運作的指導(dǎo)意見》，允許地市級以上人民政府有關(guān)部門可以根據(jù)創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展的需要和財力狀況設(shè)立引導(dǎo)基金。作為風(fēng)險投資對中小企業(yè)支持不夠的安徽省來說，設(shè)立省一級的政府創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金顯得尤為重要。我省應(yīng)領(lǐng)悟文件精神，以積極的態(tài)度貫徹落實。完善我省的相關(guān)指導(dǎo)辦法和管理的制定，盡早設(shè)立我省的引導(dǎo)基金。

(三)推進農(nóng)村合作金融改革

1.深化農(nóng)信社改革

進一步明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善法人治理結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，把農(nóng)村信用社辦成商業(yè)上可持續(xù)、主要服務(wù)于縣以下“三農(nóng)”的社區(qū)金融機構(gòu)。根據(jù)各地不同情況，因地制宜，積極探索股份制、合作制、股份合作制等多種產(chǎn)權(quán)組織形式。進一步理順農(nóng)村信用社管理體制，農(nóng)村信用社和縣級聯(lián)社作為法人依法獨立經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險；農(nóng)村信用社省級聯(lián)社承擔(dān)對轄內(nèi)信用社的管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能，不得干預(yù)信用社和縣級聯(lián)社的自主經(jīng)營，不得直接或間接從事經(jīng)營活動，不得調(diào)度農(nóng)村信用社資金；可以發(fā)行票據(jù)整合全省信用社信貸資金，建立投資公司，將債權(quán)轉(zhuǎn)變成股權(quán)，投入大型重點建設(shè)項目，緩解釋放全省信用社存貸差壓力；在我省農(nóng)村信用社綜合運用經(jīng)濟、行政和法律手段，探索委托清收、資產(chǎn)置換等不良資產(chǎn)清收辦法，提高不良資產(chǎn)回收率，采取票據(jù)置換、減免稅、注資、資產(chǎn)剝離等方式化解我省農(nóng)村合作金融機構(gòu)歷史包袱。

2.建立健全配套設(shè)施

建立基于IT技術(shù)的后臺工作平臺，把全省不同農(nóng)村信用社通過網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系在一起，統(tǒng)一清算體系，節(jié)省開發(fā)成本和交易成本，增強農(nóng)信社競爭力。同時結(jié)合合作金融的實際，與其他商業(yè)銀行的存款保險分離開來，組建獨立的合作金融的存款保險公司單獨運作，對經(jīng)營失敗的合作金融存款人給予保護。

關(guān)注《合作金融法》的出臺，根據(jù)我省的實際制定配套的指導(dǎo)條例，規(guī)范我省合作金融的發(fā)展，維護現(xiàn)在已經(jīng)取得階段性成果。對各種合作金融進行規(guī)范，統(tǒng)一尺度，強化合作金融管理的法律規(guī)范性，在《合作金融法》出臺后，明確它的性質(zhì)、職能和業(yè)務(wù)范圍，管理體制和工作機制，形成有助于多種產(chǎn)權(quán)形式相互競爭和功能互補的合作金融的機構(gòu)體系。

3.探索新型農(nóng)村合作金融 持續(xù)推進經(jīng)營良好的農(nóng)村信用社參與“村鎮(zhèn)銀行”的建設(shè)，并且在建設(shè)的過程中吸收民間資金，實現(xiàn)農(nóng)村信用社的控股格式；規(guī)范發(fā)展小額貸款公司試點工作；按銀監(jiān)會要求，規(guī)范已試點的互助社的規(guī)模、經(jīng)營和管理工作，設(shè)定合理費率，引導(dǎo)互助社走上正規(guī)化發(fā)展的道路。

(四)搭建民間融資平臺

1.加強立法監(jiān)督體系建設(shè)

在國家沒有建立健全相關(guān)法律法規(guī)，安徽地區(qū)要根據(jù)本省情況。要有條件地允許民間金融合法化，完善包括市場準入、政策支持、法律確認、有效監(jiān)管、產(chǎn)品創(chuàng)新等各條線的政策法規(guī)，為地方農(nóng)村民間金融發(fā)展提供有利的法制環(huán)境。

由于民間金融的特殊性，我省的人民銀行、銀監(jiān)局、證監(jiān)局以及其他經(jīng)濟管理部門應(yīng)該建立超部門協(xié)調(diào)的民間金融監(jiān)督管理局與民間金融自律協(xié)會，加強之間的合作關(guān)系，共同監(jiān)督，共享相關(guān)的監(jiān)測資料，密切注視民間資金的流向、利率的波動幅度。

2.引導(dǎo)民間金融組織發(fā)展

政府需要實時監(jiān)控民間金融的規(guī)模。掌握引導(dǎo)民間金融機構(gòu)發(fā)展趨勢，使民間金融機構(gòu)隨著經(jīng)濟發(fā)展的趨勢逐漸向過渡性組織發(fā)展，最后向營利性永久性組織轉(zhuǎn)化。實現(xiàn)“民間一民營一現(xiàn)代金融”的轉(zhuǎn)變。

3.探索新的民間金融形式

在部分經(jīng)濟發(fā)展較好的市區(qū)。借鑒互助組織的形式發(fā)展“投資有限合伙”或者“借貸有限合伙”組織。

在發(fā)展的過程中，以“非公經(jīng)濟36條”的基本精神為指導(dǎo)，鼓勵民間資本參與省內(nèi)金融機構(gòu)尤其是農(nóng)村信用社的改組改制，可適當(dāng)放寬對民間資本的準人限制。還可以考慮在省內(nèi)選擇一至兩個民間金融較為活躍的地區(qū)進行試點，直接組建新的、完全由民間資本組成的民營金融機構(gòu)。民營金融機構(gòu)的設(shè)立可以面向中小企業(yè)，解決區(qū)域中小企業(yè)融資困難的問題。地方政府應(yīng)與民間合作成立相應(yīng)的信用評級機構(gòu)和擔(dān)保機構(gòu)，為本區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)融資做好相關(guān)的準備工作。

(五)發(fā)掘快速融資潛力

融資機構(gòu)往往有嚴格的程序和操作標準，從申請到最終取得資金需要一段時間，而眾多中小企業(yè)和農(nóng)戶在資金需求時卻要求極高的時效性。對于這種融資需求，需要短期融資渠道來滿足，目前可行的包括典當(dāng)和融資租賃。

1.規(guī)范典當(dāng)行業(yè)發(fā)展。主要包括：加大典當(dāng)業(yè)整體形象宣傳力度；依法治理典當(dāng)業(yè)，不斷完善政策法規(guī)；加大監(jiān)督力度，取締非法典當(dāng)行；建立全省和各縣市典當(dāng)協(xié)會，統(tǒng)一行業(yè)標識，加強行業(yè)自律。

2.擴大融資租賃業(yè)務(wù)。一是建立健全融資租賃業(yè)的法規(guī)體系；二是解決融資租賃的資金來源問題；三是提高融資租賃從業(yè)人員素質(zhì)。

(六)重視信用擔(dān)保體系建設(shè)

根據(jù)“把握主次、重點突破、以點帶面、循序漸進”的原則，加快我省信用擔(dān)保體系建設(shè)，重點應(yīng)從以下方面著手：

1.建設(shè)聯(lián)動的擔(dān)保體系。引導(dǎo)民間資金投入，鼓勵大公司、大集團投資擔(dān)保機構(gòu)，采取多元化、多形式、多層次組建融資擔(dān)保機構(gòu)。擴大擔(dān)保機構(gòu)規(guī)模，增強擔(dān)保機構(gòu)實力。

2.建立有效的補償機制。根據(jù)財政增長的速度，設(shè)立一定比例的專項基金，對擔(dān)保公司的擔(dān)保貸款實行貼息政策，對所擔(dān)保貸款發(fā)生的壞賬進行一定比例的貼補。政府機構(gòu)加強對擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)督和審查；二是積極鼓勵發(fā)展中小企業(yè)互助擔(dān)保機構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機構(gòu)；三是積極落實國家有關(guān)稅收優(yōu)惠政策，對擔(dān)保機構(gòu)實行稅收減免，直接增強擔(dān)保機構(gòu)的實力。

3.爭取多部門合作機制

應(yīng)爭取金融部門的支持與合作，建立擔(dān)保機構(gòu)與協(xié)議銀行間真正的合作關(guān)系，建立健全風(fēng)險分散和規(guī)避機制。參照外地有的做法是：擔(dān)保公司承擔(dān)80％左右，銀行承擔(dān)20％左右。此外，銀保雙方要聯(lián)手為中小企業(yè)辦實事，如簡化信貸環(huán)節(jié)，避免重復(fù)審查，減低利率費率等。

4.完善企業(yè)征信系統(tǒng)

要建立全省企業(yè)征信體系，加快中小企業(yè)信用評級體系的建設(shè)。該體系可由企業(yè)聯(lián)合征信機構(gòu)、中小企業(yè)信用評價機制、信用獎罰機制等組成。通過企業(yè)聯(lián)合征信機構(gòu)搜集企業(yè)的財務(wù)報表、合同履約、納稅、還債等情況，再由信用評價機制對企業(yè)信用情況進行評價。對信用好的企業(yè)進行獎勵，差的予以處罰，以降低信用擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險。

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