惠山區大棚蔬菜參保可行性調研

夏錫飛，張才銀，周正權，堵墨，高曉東

（1.江蘇無錫市惠山區農業保險工作辦公室，214174；2.無錫市惠山區農業技術推廣服務站；3.無錫市惠山區蔬菜技術推廣站）

惠山區大棚蔬菜參保可行性調研

夏錫飛1，張才銀2，周正權2，堵墨2，高曉東3

（1.江蘇無錫市惠山區農業保險工作辦公室，214174；2.無錫市惠山區農業技術推廣服務站；3.無錫市惠山區蔬菜技術推廣站）

通過對無錫市惠山區大棚蔬菜參加農業保險進行可行性調研，調查了惠山區大棚蔬菜種植面積，大棚使用薄膜種類、成本及農戶投保意愿等，結果表明，目前惠山區大棚蔬菜參保時機尚不成熟，為了推進大棚蔬菜參保順利進行，提出適當降低投保大棚面積門檻，把最高賠付金額分級，各級政府進行一定補貼 3點建議。

大棚蔬菜；參加保險；無錫惠山；

為擴大農業保險的服務涵蓋面，惠山區根據江蘇省蔬菜大棚保險附加蔬菜種植保險條款，對大棚蔬菜參加農業保險進行可行性調研。調研的方法采用座談和問卷的方式進行，被調查對象是2個蔬菜大鎮的17個蔬菜種植戶。在蔬菜規模種植面積最大、鋼架大棚最多的洛社鎮楊西園精細蔬菜園區合作社召集8名當地菜農進行座談，發放調查問卷8份，回收7份；在鋼架大棚蔬菜種植集中、面積較大的堰橋街道姑里村召集10名當地菜農進行座談，發放調查問卷10份，回收10份。得出的結論是目前惠山區大棚蔬菜參加保險時機尚不成熟。

1 調研內容

1.1 惠山區蔬菜面積

據統計2009年底，全區鋼架大棚蔬菜410.2 hm2。被調查的洛社鎮和堰橋街道商品蔬菜面積合計1 381 hm2，占全區商品蔬菜總面積的62.2%；鋼架大棚蔬菜面積355.1 hm2，占全區鋼架大棚蔬菜面積的86.5%。其中洛社鎮鋼架大棚蔬菜栽培面積211.2 hm2，堰橋街道143.8 hm2，分別占全區鋼架大棚蔬菜栽培總面積的51.5%和35.1%。

1.2 大棚蔬菜種植面積和大棚參保情況

在17名參與調查的菜農中，大棚種植面積0.3hm2以上的有11戶，占64.7%，平均0.7 hm2；0.3 hm2以下的6戶，占35.3%，平均0.25 hm2。洛社楊西園村大棚由政府投資，菜農租用，2009年6戶面積在0.3 hm2以上的大棚參加了保險；堰橋姑里村菜農的大棚都是由農戶自建，5戶菜農的大棚面積在0.3 hm2以上，都沒有參加大棚保險。同時，據統計，全區2 051戶410.2 hm2鋼架大棚蔬菜生產專業戶中，0.3 hm2以上的515戶，總面積126 hm2，分別占全區總蔬菜專業戶的25.1%和總面積的30.7%；參保面積17.1 hm2，參保戶15戶，分別占全區蔬菜總面積的4.2%和蔬菜生產戶的0.7%。

1.3 大棚使用薄膜種類、成本

目前大棚蔬菜種植戶使用薄膜以長壽無滴膜為主，占調查菜農的88.2%，667 m2成本1 500元左右；普通膜的667 m2成本為800元左右。實際使用壽命長壽無滴膜一般不超過4 a，普通膜不超過2 a。在覆膜期間容易遭受的自然災害主要是雪災和局部地區的龍卷風，但惠山區雪災出現的頻率并不高，遭受龍卷風損壞的也是少數揭膜晚的大棚。

1.4 大棚覆膜時間內蔬菜種植品種及采收茬數

惠山區菜農的覆膜時間比較集中，一般在10月下旬到翌年的5月底6月初。覆膜期內種植的蔬菜品種較多，以茄果類和葉菜類為主，其中茄果類占總種植蔬菜品種的53%，葉菜類為30%。茄果類種植品種有（小）番茄、黃瓜、茄子等；葉菜類種植品種有萵苣、芹菜、空心菜、莧菜、生菜、豆苗等；豆科類的長豆等占13%；瓜類的絲瓜占3%。同時也了解到，菜農在大棚種植時，不是單一品種種植，而是多品種混種（套種、間種），同一茬口時間段內不同菜農的品種布局也不盡統一。種植品種往往有2～3種，有的品種育苗也在其中進行。

1.5 有意愿進行投保的蔬菜品種

根據調查問卷統計，菜農愿意投保的蔬菜品種主要是產量效益較好且生產過程中有一定自然風險的茄果類。其中有7戶菜農愿意對棚內所有種植品種進行投保，占總調查菜農的41%；只有2戶菜農對單一品種（萵苣）進行投保，占總調查菜農的12%；其余8戶菜農有意愿投保的蔬菜品種都在2種以上，占總調查菜農的47%。但在2010年投保大棚定位以及調查時了解到，菜農在一個大棚內不一定是單一品種種植。

1.6 每667 m2蔬菜的最高保險金額及菜農愿意承擔的保費

為了解菜農的心里期望值與實際最高理賠金額的差異，未對省暫行條款規定的最高賠付金額2 000元以及相應承擔3%費率（60元保費）告知農戶并作解釋。通過調查統計，菜農希望理賠金額上限在2 000元以下的有1戶，3 000～5 000元的有3戶，5 000元的有4戶，5 000～8 000元1戶，8 000～10 000元的有5戶，其余3戶的期望則在12 000～15 000元。而菜農在相應承擔保費上，表示按政策執行的有4戶，60元以下的有7戶，不超過100元的3戶，能承擔200元的3戶。

1.7 蔬菜種植保險條款的解釋與說明

在相關保險責任、責任免除、保險金額與免賠額以及賠償處理的解釋中，11戶菜農對以下3點不能理解或接受：一是對于保險大棚內種植的蔬菜因大棚在責任范圍內的事故或大棚損毀、倒塌遭受20%以內面積絕產損失不進行理賠；二是棚內種植蔬菜在每次出險后要扣除實際損失金額的10%（免賠率）；三是菜農在實際生產過程中，病蟲害、藥害以及種子質量是造成蔬菜損失的主要因素，其他因素造成蔬菜損失的幾率不高，而造成蔬菜損失的主要因素不在保險范圍之內。

2 調研結論

2.1 惠山區大部分菜農的大棚達不到參保標準

通過座談了解到姑里村大部分大棚蔬菜種植戶的大棚面積一般都在1 333.3～2 000 m2，周邊地區菜農的面積也大多在0.3 hm2以下。同時從區蔬菜站2010年3月相關統計數據了解到，在洛社楊西園村除政府投資建設的133.3多hm2鋼架大棚的蔬菜園區內，部分菜農租用的大棚面積超過0.3 hm2，其余近266.7 hm2鋼架大棚都是由菜農自建，近80%菜農的鋼架大棚面積都不足0.3 hm2，達不到江蘇省蔬菜大棚保險條款所規定的大棚面積在0.3 hm2（含）以上的才能進行投保的要求，因此面積達不到承保條件的大棚，棚內蔬菜不能進行投保。

2.2 棚內蔬菜在薄膜不參保的情況下無法參保

在2010年4月份，設施農業投保前，農保辦和人保財險惠山支公司農險負責人專門走訪了一些大棚蔬菜種植戶，調研是否要把薄膜納入2010年設施農業投保范圍。通過調研了解到薄膜在使用和保管過程中容易損壞，被盜的風險也相當大。同時，通過中保、人保和太保這3家保險公司了解到，目前幾家保險公司實行的車險條例中，汽車輪胎、車門密封條和雨刮器上的橡膠條等易損易耗品，是不列入汽車保險范疇的。農用薄膜也屬易損易耗品，如把薄膜納入保險范圍，容易產生以下幾種情況：一是薄膜種類多，不同品種的薄膜，價格差異也很大，而區分進口與國產、有滴與無滴有一定難度；二是薄膜投保有折舊，薄膜使用時間長短光憑肉眼也很難判斷；三是薄膜屬于易耗品，在使用和保存過程中，薄膜受損的幾率相當大，以往菜農一般自行修補后再進行使用，一旦投保，菜農則很有可能在薄膜受損后（不在責任范圍內）尋找各種理由要求理賠，道德風險較大。因此惠山區沒有把大棚薄膜列入設施農業保險的范圍，這無疑制約了蔬菜大棚保險附加蔬菜種植保險的推行。

2.3 棚內蔬菜茬口（采收期）的差異制約了蔬菜保險的推行

同一大棚內種植作物的茬口存在較大差異。一般茄果類種植到采收周期在1～3個月，葉菜類為20～30 d。根據省“蔬菜大棚保險附加蔬菜種植保險條款”（暫行）賠償處理第五條，賠償金額分為兩種：一次采收和多次采收。多次采收在生長期上還分為一、二、三批采收，不同批次采收后出險的賠償金額也不同。在實際生產中，如番茄、黃瓜等種植面積較大的茄果類蔬菜，生長期上無法區分一、二、三批采收，菜農每天都在采摘上市，沒有集中的采收時間，一旦出險，根據條款很難進行解釋，理賠金額的核算也存在很大難度，這無疑制約了蔬菜保險的推行。

2.4 最高賠付金額一定程度上影響農戶投保的積極性

根據省 “蔬菜大棚保險附加蔬菜種植保險條款”（暫行）保險金額與免賠額第三條規定，每667 m2保險金額按大棚內主要種植的蔬菜物化成本的70%確定，最高不超過2 000元，同時也規定，蔬菜種植基準費率為3%，按最高2 000元保險金額計算，即每667 m2保費最高為60元。而94%的參與調查的菜農對于最高理賠金額的期望值都高于2 000元，同時65%的被調查菜農期望交不超過60元的保費得到遠高于2 000元的理賠款，因為菜農是從種植蔬菜的商品化價值出發，而不是基于物化成本考慮。通過問卷調查了解到，菜農每667 m2蔬菜成本（田租金、農藥、種子、肥料，不包括人工）支出約2 083元，667 m2均產出約7 500元，和區蔬菜站對菜農收入支出調查的2 320元 （支出），8 000～10 000元（產出）比較接近。菜農一旦受災，設施加上棚內蔬菜的損失相當高，完全不能與稻、麥、油進行比較，所以菜農對于理賠金額期望值比較高也不難理解。就如有些菜農所說的：一旦受災，損失肯定大，但是這樣不好賠，那樣不好賠，還要扣除10%的免賠，最后賠到手千把塊錢，再說出險率又低，保不保無所謂了。因此，菜農對于最高賠償額的期望值與現實的較大差異，最終無疑會影響到菜農的投保積極性。

3 幾點建議

目前惠山區大棚蔬菜保險推行時機尚不成熟，至少要在設施農業（大棚、薄膜）投保率達到或超過80%才有實際意義，否則此項保險政策針對的只是少數菜農。為大棚蔬菜保險順利試點并推進，讓廣大菜農能進行參保，提出以下幾點建議。

3.1 適當降低投保大棚面積門檻

根據省、市相關文件規定，鋼架大棚面積在0.3 hm2以上才能參加保險，但是目前惠山區菜農鋼架大棚面積在0.3 hm2以上的515戶，總面積126 hm2，分別只占全區總蔬菜專業戶的25.1%和總面積的30.7%，大部分菜農的大棚面積集中在1 333.3～2 000 m2。即使大棚面積0.3 hm2以上的菜農全部投保，能享受農業保險政策的菜農也只占四分之一，所以，適當降低投保大棚面積門檻 （如1 333.3～2 000 m2以上），能讓更多菜農的大棚參與保險，同時也能讓大部分菜農的大棚蔬菜參與保險。

3.2 把最高賠付金額分級

由于菜農所種植的蔬菜品種不同而導致投入成本和收入差異較大，目前單一的最高賠付金額對菜農的投保積極性影響也很大。如果把賠付金額根據蔬菜品種商品化價格分為高、中、低幾個檔次讓菜農選擇，相信對于菜農的投保積極性有一定的促進作用。

3.3 各級政府進行一定補貼

目前惠山區推行的農業保險所有險種各級政府都進行了補貼，其中種植業險種（水稻、小麥、油菜）和養殖業險種（能繁母豬）各級政府補貼比例達到了80%，設施農業（鋼架大棚）為50%，要把蔬菜大棚保險附加蔬菜種植保險推行開來，勢必也應明確各級政府補貼比例，從而積極穩妥地推進實施。

10.3865/j.issn.1001-3547.2010.20.024

夏錫飛，主要研究方向為大棚蔬菜栽培風險研究與推廣

2010-05-21