我國外資銀行監管的問題與對策

摘要：次貸危機引發的全球金融危機為我們敲響了警鐘，沉重的代價告訴我們：加強對銀行業的監管.對處于起步階段的我國金融體系的安全尤為重要。文章對我國外資銀行的現狀進行了分析；對我國外資銀行監管存在的主要問題及其成因進行了探討，對加強我國外資銀行監管提出了建議。

關鍵詞：外資銀行；監管；金融創新

自2001年以來，外資銀行在中國市場獲得了快速的發展。根據銀監會的統計，截~2007年12月，共有47個國家和地區的193家銀行在華設立了242家代表處，有外商獨資銀行24家、合資銀行2家；另外，有23個國家和地區的71家外國銀行在華設立了i17家分行。其中，獲準經營人民幣業務的外國銀行分行為57家、外資法人銀行為25家，獲準從事金融衍生產品交易業務的外資銀行機構數量為50家。2001年－2006年末，外資銀行在華的總資產從3735億元增至13866億元，翻了近四倍。從2006年12月11日起，中國已經全面履行銀行業對外開放的承諾，銀行監管的問題也同時擺在我們面前。

一、我國外資銀行監管存在的問題

1.外資銀行法律監管體系不健全

2006年實施的《中華人民共和國外資銀行管理條例》及其實施細則顯得過于簡單，且缺乏一些配套的補充規定及檢查手段，使其可操作性大打折扣，許多具體事務和問題沒有明確的法律依據。同時，不完善的法律必然潛伏著漏洞，某些外資金融機構就有可能借此獲得不法的利潤。

2.對外資銀行的跨國監管不足，信息披露不充分

外資銀行經營的風險與其總行是緊密聯系的，我國的監管部門局限于對國內的外資銀行的監管，忽略了我國與外資銀行母國的合作。一旦外資銀行在母國發生經營風險，很容易波及到國內的外資銀行，給我國金融體系帶來不穩定因素。

目前，我國監管當局還未建立起既體現《巴塞爾新協議》要求又符合我國實際情況的有效的信息披露制度。若信息披露不充分，則極易造成客戶與銀行的信息不對稱，會給我國金融體系帶來新的風險。

3.日益頻繁的金融創新，給監管工作帶來了新的難度

外資銀行進入我國金融市場，必將帶來更多創新產品和經營理念，這一趨勢必將引起金融創新和管制的矛盾，過度的管制會扼殺金融業的活力。但金融創新本身又是有風險的。從微觀上講，新的金融產品推出時，由于金融市場接受它的時間短，商業銀行和企業都缺乏歷史數據準確評價和控制其風險，特別是某些衍生工具的交易隱含了巨大風險，國際上因衍生交易造成金融機構倒閉的事件屢見不鮮。從宏觀上講，大量金融創新活動使監管部門難以獲取準確的統計信息和銀行報表數據，甚至影響貨幣政策的實施和金融體系的穩定，對金融監管的有效性也提出了挑戰。

4.外資銀行的退出機制監管的力度不強

在對外資銀行準入管制的同時應當健全對外資銀行退出的監管。中國銀行業的全面開放，可以刺激國內金融市場的成熟和規范，但是若外資銀行的退出機制不完善，當國內經濟波動時，外資銀行會抽取大量資金外逃，甚至撤離國內市場，這將加劇中國金融業的不穩定性。

二、完善我國對外資銀行監管的對策建議

1.健全和完善監管法律體系，加大監管力度

我國要進一步完善外資銀行監管的法規和制度。應加快出臺《銀行破產法》，銀行的破產會威脅到存款人的利益，甚至會影響到社會的穩定。制定的法律應該嚴格界定外資銀行問題的嚴重程度，在不同的程度范圍內，監管機構采取不同的措施加以挽救或者宣布其破產，使得監管部門的行為有法叫依，也為外資銀行自身提供風險參考。

2.完善信息披露制度，實施透明監管

我國監管當局應盡快建立起既體現《巴塞爾新協議》要求又符合我國實際情況的有效的信息披露政策。以英國為例，英國監管的規范化體現在所有監管工作都有非常嚴密的操作規程和標準，并且根據金融業最新發展定期更新；英國監管的透明度體現在金融服務管理局設立了外部網站，向公眾宣傳金融服務局的職能，公布監管當局的監管原則和監管方法，增加了監管的透明度。

3.針對金融創新，加強監管力度，實行分級監管

外資銀行的進入為中國帶來了許多新的金融產品、金融服務等，推動銀行業更好地實現其功能，但是如果國內銀行監管不能及時跟進，那么一些金融產品金融工具就會給我們的金融體系帶來巨大的風險。提高銀行監管有效性，實現風險防范能力的創新，就必須正確地處理好風險防范與金融創新之間的關系。不能以風險為由抑制金融創新，更不能為金融創新而忽視風險防范，還要有效地利用金融創新的風險防范功能。

4.完善外資銀行市場退出機制，強化危機補救能力

作為外資銀行監管的最后一個環節，市場退出監管絕不僅僅是個消極被動的事后處理過程，而是要積極地采取相應措施，對即將陷入危機或已經陷入危機的外資銀行進行補救。積極有效的補救措施可以穩定公眾的信心，減少擠兌的可能性，防止“多米諾骨牌效應”的發生。