欠發達地區資金回流的若干思考

□楊頌

欠發達地區資金回流的若干思考

□楊頌

資金是社會生產的基本要素，其配置方向決定著縣域經濟增長的方式與質量。資金趨利性的市場化配置，就必然導致經濟欠發達地區的資金流向經濟相對發達的地區，資金趨利性的理性流向產生資金配置的結構性失衡則不利于縮小經濟欠發達地區與經濟發達地區間的經濟差距，也不利于國家西部開發經濟金融政策意圖及資金扶持作用的充分發揮。本文結合重慶市巫山縣資金外流情況，分析資金外流形成的原因，探索促進欠發達地區資金回流的若干建議。

近年來，國家支持西部經濟欠發達地區經濟發展注入了大量的資金，但隨著金融體制改革深入，國有銀行逐步商業化，經濟欠發達地區、縣域的資金又外流嚴重，就形成了經濟欠發達地區縣域資金外流與縣域經濟的發展不相協調的狀況。社會資金逐步向經濟較發達地區流動，在很大程度上影響了金融對縣域經濟發展的支持，其表現為存款總量大、貸款增速慢、存貸比率低，向發達地區“輸血”現象日趨嚴重，影響了地方經濟發展的資金需求。據重慶市巫山縣的調查，目前縣域資金外流導致金融資源的流失而成為制約經濟欠發達地區縣域經濟發展的主要因素之一。

一、縣域資金外流現狀

（一）存貸差距不斷擴大

一是各項存款快速增長。巫山縣07年年末存款余額39.6億元，08年年末存款余額46.9億元，全年增加7.3億元，年增長率18%；08年全縣人均存款7516元，相當于08年城鎮居民人均可支配收入（11164元）的67%。09年末，全縣銀行業金融機構存款余額56.3億元，較08年增加9.4億元，增長20%，其中居民儲蓄34.2億元。二是貸款增長相對較慢。07年年末全縣貸款余額15.1億元，08年年末全縣貸款余額17.45億元，08年新增貸款2.35億元，同比增長15.6%，相當于新增存款的32%，09年末，全縣貸款余額21.8億元，較08年末增加了4.4億元，增長25%。三是存貸差額逐年擴大。存貸差即存款與貸款之間的差額，集中體現縣域資金外流情況。07年末，我縣存貸差24.54億元，08年末存貸差29.45億元，09年年末存貸差34.5億元，08年存貸差較07年擴大了近5億元，09年末存貸差較08年增加了5億元，且高于周邊庫區縣，兩年時間就流出縣域資金10億元。

（二）資金自發性外流加劇

一是異地貸款的形式引發資金外流。部分金融機構為提高資金配置效率，通過委托、聯合貸款及其他形式貸款給外地的企業或本地企業在外地的項目，導致資金沒有用于本地發展。二是居民外出求學、勞務輸出形成的資金外流，每年巫山縣都有在外上學的學生和外出打工人員，每次出去都要帶走學費、路費和其他雜費。根據調查資料，在外地上學和打工的人員我縣有13萬，平均按每人1000元計算，每年就要分流出去1.3億元。勞務輸出帶出了資金，而且勞務收入又多轉化為儲蓄資金而外流，使滯留在縣域經濟的資金日趨減少。三是投資、保險的形式引起資金外流。一部分居民以自己的資金、技術優勢和項目需要到外地去發展，通過投資、興辦企業等形式也需要帶出一部分資金；保險業的高速發展，也吸納部分資金而流失。

二、資金外流形成的原因

取市級監管部門及金融機構的支持，在條件范圍內，給農村銀行網點服務提檔升級，拓展農村金融服務。三是規范民間資本運作。鼓勵小額貸款公司積極開展小額貸款服務，規范運作，擴大貸款規模，增添金融市場發展活力，并將小額貸款公司貸款實績納入年度績效考核，提高放貸積極性。

（三）做好融資擔保平臺

一是夯實國有資產運作平臺。充分發揮國資公司帶動作用，擴大擔保資本金，通過資產評估和相關法律程序為涉農貸款進行抵押擔保，增強國資公司投融資能力；督促現有兩家擔保公司創新擔保產品，開展農民小額貸款擔保,幫助銀行督促貸款人按期還款,以解決銀行的后顧之憂,調動銀行放貸的積極性；加大與三峽擔保公司的深度合作，幫助更多的農戶和農合組織獲得貸款擔保，放大擔保額度，提高融資的獲取率。二是加快土地流轉和林權金融服務。針對農戶和農業企業，實施多種擔保辦法，探索實行動產抵押、權益質押等擔保形式，構建完善抵押貸款工作平臺；通過政策，優化服務，鼓勵開展再擔保、聯合擔保等方式，加大林業、土地抵押貸款信貸投入力度，擴大貸款受益面；積極引導農村發展各類專業合作組織或專業協會，提高互助合作水平。

（四）加快中小企業發展

一是強化自身發展。不斷完善中小企業財務制度，加強內部管理，提高經營水平；實體企業要按市場經濟的運作機制，建立產權清楚、權責明確、政企分開和治理科學的現代企業制度，努力塑造布滿活力的微觀經濟主體，積極重視自身資本積累，擴大資產規模，遵守誠信，按期還款，積極主動地和銀行、擔保公司建立日常信息溝通機制，建立良好的銀企關系，為銀行貸款打好融資基礎。二是創新金融工作方式。金融企業要不斷開發適銷對路的金融商品，拓展中間業務。把資金當作商品來推銷，像抓存款一樣開展信貸營銷，以利率市場化為向導確定合適的資金定價，建立責權對等的現代營銷激勵機制，有目的地支持縣域中小企業及時轉產，盤活的信貸資金。同時上級商業銀行也要結合區域經濟差異，結合自身職能及優勢，放寬對經濟欠發達地區貸款的授信，并因地制宜地確立項目評級標準。

（五）健全資金回流機制

一是爭取政策空間。積極爭取市級金融機構支持，以文件、規章的形式合理確定縣域金融機構新增存款返還縣域的比例，涉農銀行新增存款投放涉農領域的比重，貧困地區和庫區適當加大權重；爭取市級部門支持，出臺《縣域金融促進經濟發展意見》的若干規定，要求縣域金融機構從農村吸收的部分資金用于農村，避免資金過分集中在大城市、大項目和大企業，建立資金“反哺”機制；爭取市級相關部門支持，拓寬信貸資金投放渠道，適度下放基層行授權授信額度和貸款審批權限，縮短審批時間，減少審批手續，優化金融服務。二是完善信貸激勵機制。完善對金融機構信貸實績考核評價，加大對“三農”貸款、企業貸款的考核力度，對達到一定涉農信貸規模，新增貸款與新增存款比例較高的機構，給予政策獎勵和一定稅收優惠政策；督促各銀行建立有效的信貸激勵機制，加大信貸業績與員工績效工資掛鉤比重，鼓勵信貸人員積極營銷貸款，擴大銀行貸款規模。

綜上所述，縣域資金回流關系地方經濟發展大局，銀行生存與地方發展血肉相連。只有政府、金融機構和企業上下一致，樹立共生共榮意識，群策群力，發揮資金優勢，支持項目建設，服務地方，才能有效回籠資金，才能促進縣域經濟社會發展。

[1]中國社科院人口與勞動經濟所農民收入課題組．農村大量資金凈流出須予重視[J]．農業經濟導刊，2007，(3)：23-24．

[2]姚遂，朱松青．農村經濟發展中的金融缺失與金融扶持[J]．農業經濟導刊，2007，(3)：18-19．

[3]夏永祥．我國農業與農村經濟結構調整中的金融支持[J]．農業經濟導刊，2008，(9)：36-37．

作者單位：重慶市巫山縣財政局（金融辦）

責任編輯：宋英俊