河南省金融業發展現狀研究

○聶 娜 （鄭州大學 河南 鄭州 450000）

2009年，在國內外經濟形勢極其復雜和嚴峻的背景下，河南省經濟運行依然保持了平穩較快發展的態勢。金融業自身在貫徹國家宏觀調控政策的過程中，能夠抓住機遇，積極應對挑戰，實現了持續穩健運行，金融機構資產規模穩步增長，信貸結構繼續優化，金融對經濟發展的支撐和助推作用逐步增強；金融改革逐步深化，金融市場功能繼續完善，金融生態建設取得新進展。

一、河南省金融業的發展現狀及存在問題

1、河南省金融業發展分析

（1）金融機構規模不斷壯大，組織體系日臻完善。目前，河南省各類金融機構相互競爭、優勢互補、共同發展，形成了由政策性銀行、股份制商業銀行、城市信用社、新型農村金融機構（村鎮銀行）等組成的銀行類機構；以證券公司、期貨經紀公司組成的證券期貨類機構；以保險公司、保險中介機構組成的保險類機構；以金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司等組成的非銀行金融機構。截至2009年末，共有2家政策性銀行、5家國有商業銀行（中國銀行、中國農業銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、交通銀行）、7家股份制商業銀行（中信銀行、中國民生銀行、興業銀行、中國光大銀行、上海浦東發展銀行、廣東發展銀行、招商銀行）、另有洛陽銀行、鄭州銀行2家區域性股份制銀行和香港上海匯豐銀行1家外資銀行在河南省設立了分支機構，2009年，新增5家村鎮銀行和1家農村資金互助社。河南省截至2009年末，共有各類銀行業金融機構網點11660個，從業人員154636人。截至2009年末，河南省共有證券經營機構123家，其中法人機構1家。全年新增證券經營機構15家。2009年，河南省新增省級保險分公司2家，市及以下分支機構837家，其中，農村保險營銷服務部608家。目前，共有省級保險公司42家，市及以下分支機構5342家，專業中介機構308家，兼業代理機構6767家。非銀行金融機構9家，其中4家金融資產管理公司設有分支機構，信托公司2家、企業財務公司2家。同時，隨著金融產業改革的深化，全省形成了“一辦一行三局”（金融辦、人民銀行、銀監局、證監局、保監局）的金融調控與監管體系。

（2）金融市場發展勢頭良好，競爭能力不斷提高。近年來，河南省金融產業增加值年均占GDP的比重約為5.36%，全省金融從業人員約達40萬人。貨幣市場發展步伐加快。截至2009年末，河南省銀行業金融機構總資產達到24275.58億元，比上年同期增長23.35%，同比提高9.65個百分點；總負債達到23687.03億元，比上年同期增長23.34%，同比提高9.93個百分點。各項存貸款余額及其比年初增量和增幅均創歷史新高。截止2009年末，共有證券經營機構123家，其中法人機構1家。全年新增證券經營機構15家。投資者開戶數達到316.48萬戶，比上年增長14.38%，實現利潤總額7.73億元，比上年增長68%。資本市場規模不斷壯大，截至2009年末，河南省有上市公司67家（其中境內41家、境外26家），累計募集資金561.47億元。全年實現5家企業發行上市，融資額17.79億元。其中，境內中小板公司2家，創業板公司1家。境內上市公司總市值達到3222.61億元，占全省GDP的16.64%。保險業規模持續快速增長，整體市場運行穩健。2009年保費收入達到565.39億元，增速居全國前列。保險深度（保費收入占GDP的比例）為2.92%，保險密度（人均保費收入）為567.26元/人。2009年，河南省上市公司并購重組和再融資業務進一步發展。共有17家公司開展了并購重組和再融資業務，占上市公司總數的40%。全年實現再融資31億元。企業融資渠道進一步拓寬，瑞貝卡成為河南省首家利用公司再融資的企業。

（3）地方金融機構初具規模，綜合實力有所增強。截至2009年末，河南省最后一家城市信用社（濮陽）獲準籌建城市商業銀行，這標志著河南省已完成城市信用社組建城市商業銀行工作。洛陽、許昌、新鄉和鄭州4家城市商業銀行成功實現更名，洛陽銀行鄭州分行順利開業，邁出了河南省城市商業銀行跨區域經營的第一步。2009年，河南省農村銀行體系填補了無農村商業銀行和農村資金互助社“兩項空白”。新型農村金融機構培育工作取得了良好成效，促成5家村鎮銀行開業，3家籌建，組建1家農村資金互助社。另外，新成立5家農村商業銀行，2家農村合作銀行。截至2009年末，全省農村合作金融機構資本充足率、撥備覆蓋率分別較年初上升3.73個百分點、0.30個百分點。

2、河南省金融業發展中存在的主要問題

近年來，金融業盡管對河南省經濟發展的資金支持和金融服務作用在逐漸增強，但其發展中還存在著不少與要求不太適應的地方。與全國特別是同沿海發達地區相比，差距仍很大，金融市場和金融體系建設還存在一些問題。目前河南省金融業發展中存在的問題主要有以下幾點。

（1）金融業發展相對滯后，供給總量相對不足。2009年河南省全年實現生產總值19367.3億元，增長10.7%，高出全國2個百分點。相比之下，河南省的金融規模和發展速度不太理想，河南省金融業對經濟的貢獻度較低，金融產業增加值占GDP的比重與全國平均水平還有一定的差距。

（2）資本市場發育不全，融資結構不平衡的矛盾比較突出。由于歷史原因，河南省的企業融資結構主要以間接融資為主，經過資本市場的不斷發展，雖然直接融資比例不斷上升，但間接融資比重偏大、直接融資格局過小的狀況仍未根本改變，省內資本市場層次單一，企業直接融資動力不足。從股票市場、債券市場和中長期信貸市場三大部分的發育來看，債券市場和中長期信貸市場的發展明顯滯后，股票市場和債券市場內部也存在發育不平衡的問題。適合不同層次企業證券融資和股票流動需要的多層次的交易體系有待形成。

（3）金融資產質量不高，金融生態環境亟待改善。截至2009年末，河南省銀行業不良貸款余額為999.54億元，不良貸款率為7.39%，高出全國平均水平4.05個百分點。在全國范圍內橫向比較來看，河南省的金融資產管理質量靠后，排名和新疆、青海等省接近。比照2007年、2008年、2009年連續三年不良貸款率的排名次序可以發現，河南在31個省、自治區、直轄市中的排名位次有所波動，區域金融資產質量的狀況并不穩定，比較明顯地受到了金融危機及宏觀政策的影響。

（4）中小企業貸款增速較低，貸款投向集中度高，風險監測和管理壓力增大。據2009年第4季度人民銀行開展的銀行家問卷調查顯示，中小型企業尤其是小型企業貸款需求強烈，小型企業貸款需求景氣指數比大型企業貸款需求景氣指數高15.2個百分點。但中小企業貸款增速依然比貸款整體增速低3.9個百分點。2009年貸款投向行業特點也比較明顯，高耗能行業貸款占比較高，行業集中度高且期限長。由于地方政府背景貸款游離于財政體系和公共監督之外，沒有納入預算管理，缺少必要的審計監督，金融機構難以完全掌握地方政府的隱性負債總量。盡管當前信貸資產質量問題不太明顯，但伴隨還款期的陸續到來，未來金融機構貸款風險管理難度較大。

三、河南省金融業當前面臨的挑戰和機遇分析

1、河南省金融業發展面臨的機遇和有利條件

（1）未來河南經濟企穩向好將為金融業發展提供新的空間。2009年以來，河南全面落實國家和本省應對國際金融危機的一攬子計劃和相關政策措施，各項工作都取得了積極成效，經濟企穩向好的勢頭日趨明顯。2010年，國家促進經濟平穩較快的宏觀調控政策基調依然保持寬松，政府投資需求依然處于歷史高位。河南中原城市群和產業集聚區建設提速，經濟帶動力的持續增強使河南省經濟社會發展呈現出良好的發展態勢。同時，河南經濟的高速發展也將是主要的基礎優勢，促使金融業進入又快又好發展的上升期。經濟的企穩向好必將為金融業帶來巨大的投資空間和旺盛的資金需求，促進金融業加快發展。

（2）金融業的改革開放將為金融業發展提供新的動力。從國際形勢看，國際金融市場聯系日益緊密，金融與經濟呈現出互動、融合和滲透的特征，金融在現代經濟中的核心地位愈加明顯。河南省在戰略發展的高度提出打造鄭州區域性金融中心，努力把金融產業培育成為支柱產業，搶占經濟發展新的制高點。河南省金融產業正處于一個重要的轉折期和發展期，面臨由傳統金融到現代金融、由封閉金融向開放金融的轉變，健康發展的主基調已經形成，正步入科學發展的新軌道。

（3）金融生態環境改善為金融業發展提供了廣闊的前景。在加強金融生態環境建設上，河南省連續出臺了一系列政策措施，強化誠信建設，化解金融風險，整頓和規范市場秩序，嚴厲打擊各種逃廢金融債務行為，努力為金融產業發展營造良好的社會環境。

2、河南省金融業發展面臨的挑戰和壓力

（1）信貸風險加重，貸款投放需注重結構調整。適度寬松的貨幣政策為貸款投放提供了相對寬松的增長環境，但貸款的大量投放會導致部分金融機構存貸比較高，資本充足率大幅下降。信貸規模的快速增長背后呈現的是信貸風險加重。信貸結構能否進一步優化成為經濟金融持續發展的關鍵所在。

（2）外資金融機構的進入帶來競爭與壓力。隨著銀行業全面對外開放政策的深入，河南省優惠鼓勵性政策的陸續出臺，將會吸引更多的外資金融機構來豫發展。中資金融機構與外資金融機構相比，在資金規模、經營管理、人才隊伍等方面處于劣勢。河南金融市場的發展要在國際競爭中生存和發展，就要以體制創新為突破口，大力培育金融企業的核心競爭力，提高企業信譽度。中資金融機構需經受世界經濟大潮的鍛煉和考驗后方能成長壯大起來。

（3）做好應對貨幣政策變化的準備，存在金融業風險的不確定性。當前，國際金融危機第一波的負面因素正逐漸消退，但未來全球金融系統依然脆弱，金融市場系統性復蘇面臨著很大的不確定性。我國宏觀調控政策也會根據國內經濟運行情況及時進行調整，這同時也增加了金融業風險的不確定性。由于國內金融業具有新興轉軌的特點，各種經濟體制并存，經濟成份復雜，金融業的發展會隨著經濟增長呈現出高低起伏，上下波動的周期性變化，而國家的經濟政策也相應地不斷在收縮和放開之間進行調整。宏觀政策的調整，會使部分產業受到沖擊從而倒閉或陷入經營困境，無法歸還銀行貸款本息，甚至破產清算，給銀行業增加了自身不可抗拒的風險。同時，投資者將面臨著貨幣收緊措施不斷“升級”對資本市場的打擊。而這種打擊與即將推出的融資融券和股指期貨業務一起，可能使資本市場的動蕩幅度顯著加大，投資風險也開始明顯增加。

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